理財方案五篇
為了確保事情或工作能無誤進行，常常需要預先制定方案，方案是有很強可操作性的書面計劃。我們應該怎么制定方案呢？以下是小編整理的理財方案5篇，希望對大家有所幫助。
理財方案 篇1
一、背景資料
1、銀行產品簡介
動產（倉單）質押業(yè)務是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動產或倉單質押，我行據此給予授信用于滿足其生產經營流動資金需求。質押授信業(yè)務項下信用業(yè)務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發(fā)、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械制造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內首位，泵車產量居世界首位，是全球最大的混凝土機械制造企業(yè)。因此對應的其所需要穩(wěn)固市場份額，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據的辦理問題的理財產品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動產（倉單）押質受信”產品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產經營流動資金需求。
2、競爭對手分析
�。�1）SWOT分析：
二、營銷目標
向外界推廣“動產（倉單）質押業(yè)務”，使興業(yè)銀行的新產品業(yè)務更為客戶所了解。以擴大業(yè)務規(guī)模和提高銀行信譽為目的，注重產品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產品產生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當比例。不僅如此，對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產品對于公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉，利用銀行資金，實現(xiàn)杠桿采購，減少應收賬款，扶持經銷商共同發(fā)展，擴大市場份額；密切與生產商和銀行關系，利用生產商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。
三、營銷計劃
1、營銷渠道：
（1）普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產品的特性。
�。�2）專營性銷售。利用在本行開戶的`相關企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。
�。�3）利用ATM、POS自助設備等銀行的外部服務設備，通過在提取款項的過程中發(fā)布廣告、提供產品信息、，從而提高該產品的知名度。
�。�4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，做到產品良好的普及性。
（5）選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權代理銷售產品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產品特色，完成產品的銷售，并為客戶提供相關后續(xù)服務。
2、營銷理念：
�。ㄒ唬┮钥蛻魹橹行牡�，注重個性化、優(yōu)質化、差異化、效率化服務。形成良好的售后咨詢服務聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務。
�。ǘ┮糟y行業(yè)務為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質行業(yè)客戶，拉動銀行產品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，營銷全國性行業(yè)大客戶。
（三）以產品為中心，形成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產品的優(yōu)勢進行營銷，使企業(yè)通過加強對流動資金的規(guī)劃，使銀企雙方實現(xiàn)雙贏。
四、促銷計劃
1、促銷策略：
（1）利用在本行開戶的相關企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。
�。�2）向原有的老客戶提供體驗式服務，將“動產（倉單）質押業(yè)務”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。
（3）采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。
（4）采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于“動產（倉單）質押業(yè)務”有一定的了解，再推薦使用該產品。
�。�5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產（倉單）質押業(yè)務”的信息，做到產品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產品，提高知名度，在產品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。
2、促銷理念：
通過獨特的，市場化的經營運作模式，發(fā)掘新的市場機會，開發(fā)培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準的服務，使客戶資產價值增加，讓客戶享受增值服務，實現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經營風險降低，運營效率提高，并通過提供產品的服務，達成持續(xù)贏利的目標。適應當前經濟金融發(fā)展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
理財方案 篇2
一、活動背景及目的
對大學生高消費現(xiàn)象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔憂。作為在信息和財富時代成長的大學生，無論家庭經濟狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數(shù)大學生都意識到緊縮消費的重要性，同時，轉變消費理念，開始注重節(jié)約，更多的大學生由消費轉為理財。
由于資金有限、缺乏社會經驗、考慮問題還不成熟等因素，大學生投資理財需要經過比較長的投資起步期。專家認為：大學生投資沒必要局限于股票行業(yè)，可適當向其他投資方式傾斜。大學生投資理財?shù)姆椒ê芏啵业竭m合自己的投資項目最重要。盡管大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于他們理財意識的.擴展有著積極的意義。
為進一步提高我校區(qū)學生對理財投資的興趣，提高大學生對理財投資的認識及加強實際能力的運用，華南師范大學南海校區(qū)金融協(xié)會將與招商銀行攜手創(chuàng)辦理財俱樂部，為我校區(qū)的廣大師生樹立專業(yè)的理財專家形象的同時，提供專業(yè)的投資理財知識及實踐機會。
二、活動簡介
1、活動主題：關心您的財富健康，為您打造科學的理財
2、活動時間：xx年9月25日-xx年9月25日
3、活動地點：華南師范大學南海校區(qū)
4、活動對象：華南師范大學南海校區(qū)全體師生
5、主辦單位：華南師范大學南海校區(qū)金融協(xié)會
6、協(xié)辦單位：招商銀行
三、俱樂部運作
1、俱樂部干事選拔主要由招商銀行安排與負責，由干事進行活動的策劃及運作；
2、招商銀行贊助協(xié)會一定資金以支持協(xié)會舉行的各項活動，包括舉行本次理財俱樂部相關活動所需的部分材料，如橫幅，彩報，宣傳單等
3、協(xié)會與招商銀行共同進行俱樂部前期的品牌宣傳工作，并協(xié)助招商銀行策劃后續(xù)活動，同時我協(xié)會將自主策劃活動，以帶動俱樂部的運作及提升俱樂部的活力。
四、活動主要內容
1、金融協(xié)會理財俱樂部咨詢會
�。�1）時間：咨詢日暫定9月25日及26日中午
（2）咨詢形式：咨詢會當日招商銀行將派工作人員到我校，與協(xié)會一起進行咨詢工作
�。�3）活動地點：b座與d座樓下行人道右邊
2、俱樂部會員見面會
（1）時間：招會員后（具體時間待定）
�。�2）形式：對會員發(fā)送短信邀請其參加見面會，如當日推薦其他朋友一同加入，更可獲得188元理財體驗券（不設實體券，以短信形式進行）。并現(xiàn)場進行俱樂部干事面試活動（干事面試在見面會結束后進行）。
（3）活動具體內容
現(xiàn)場對加入招商銀行理財俱樂部的同學免費體驗招商銀行尊貴服務，我協(xié)會協(xié)助招行進行抽獎活動（抽獎活動由招行準備并完成）。
3、后續(xù)系列活動
�。�1）投資理財講座
活動目的：突顯招行投資理財專家形象
時間：11月中（具體時間待定）
內容：注重風險控制的方法，基金定投等
流程：待定
�。�2）業(yè)務及營銷技巧培訓
�。�3）戶外拓展培訓
�。�4）會員交流會
（5）理財投資論壇和規(guī)劃大賽
�。�6）在寒暑期提供社會實踐機會
附：活動負責人聯(lián)系方式
李良：xxxxxxxx
鄧敏宜：xxxxxxxx
華南師范大學南海校區(qū)金融協(xié)會
xx年六月二十日
理財方案 篇3
許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財專家建議，老年人家庭，風險承受能力越來越低，理財應首先考慮收益穩(wěn)妥，減輕風險性投資，避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。
今年66歲的黃老先生老伴也已過花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬元專職炒股，先期股市好的時候賺了不少錢。而近幾年來，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬元。最近，黃老先生正在檢討當前的投資策略，并思考自己的養(yǎng)老之道。
許多老年人也都有類似黃老先生的經歷，他們不僅注重儲蓄，把每個月節(jié)余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿足于銀行存款、國債等低收益產品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個人業(yè)務銷營中心林巖說，老年家庭的理財之道應當優(yōu)先考慮投資安全，以穩(wěn)妥收益為主。許多老年人投資意識都很強，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的增長，退休養(yǎng)老的壓力越來越大，風險承受能力越來越低，所以理財思路應逐步趨向穩(wěn)健。
理財專家林巖建議，老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配，降低投資風險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的'投資），40％國債儲蓄（作為老年養(yǎng)老資金的儲備），30％銀行存款（用于應急備用金）。這種組合即可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔過大壓力。
理財方案 篇4
周女士26歲，本人有社保和醫(yī)保。丈夫25歲，有社保和醫(yī)保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬元，家庭年支出2萬元，家庭負債1.8萬元，是上學期間的助學貸款。雙方父母都無社保，無醫(yī)保，暫不需要支付贍養(yǎng)費。投資偏好屬于保守型。
5年內購置50萬元的房屋；3年內打算要個小孩。
根據周女士目前的家庭財務狀況，按目前每年3萬的節(jié)余，結合其保守型的投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財產品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費用，因此對于其在5年內既買房又生育小孩的理財目標，理財師認為其兩者不可兼得，建議將購房計劃延遲至8年。
鑒于周女士家庭的財務狀況還不是很穩(wěn)定，建議提取3個月生活開支費用約5000元作為家庭的應急準備金，以備失業(yè)、疾病等意外情況。
建議將第一年結余的3萬元中的1.8萬元用于還貸，其余1.2萬元資金可以考慮購買保本型基金，并且在第二年開始，將年結余3萬元進行追加，由于在第三年要預留1.2萬元的生育資金，以及每年要增加8000元的'育兒費用，因此第三年僅追加1萬元，從第四年開始周女士每年可以穩(wěn)定投入20000元用于投資追加。
周女士夫婦有社保和醫(yī)保，同時面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力，所以建議先補充意外險，待收入有所增加后再補充壽險。意外保險按兩人各10萬元保額計算的話，可購買200元對應10萬元保額的水平購買保險，兩人每年共需要400元的意外險保費支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購買約5000元/年保費的對應壽險保額。
理財方案 篇5
5% 的資金投入余額寶+信用卡
這5%的資金主要當作零錢來用，應付平時的生活開銷。由于余額寶內嵌于支付寶，使用起來非常方便。
而且余額寶的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年國債利率高，所以零錢沒必要再存銀行或者買國債，放到余額寶就是最好的選擇。
5%的資金作為日常的流動會顯得有些拮據，可以選擇辦一張信用卡，平時消費可以選擇刷卡，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢你是白用的，白用等于你白賺了50天的利息，另外，現(xiàn)在支付寶上的螞蟻花唄，也有類似信用卡的功能，可以提供最長為30日的周轉，也相當于是白用30天，賺了一個月的利息。
推薦去辦交通，招商，中信這三家的信用卡，申請難度不大，本身的額度足，積分多，時不時地還會出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛。
25% 的資金投入互聯(lián)網理財
25%的比重不算少，放在互聯(lián)網理財中，是因為現(xiàn)在正是金融脫媒的福利期，所有的互聯(lián)網巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳，雖然各大公司搞來搞去，搞出來的理財產品在對接的金融資產上沒什么創(chuàng)新，但勝在銷售成本低，為了初期的推廣，一般會補貼用戶，所以作為用戶的我們多數(shù)情況下會獲得較高的收益。
但隨著互聯(lián)網理財?shù)闹饾u成熟，各家的收益也越來越低了。阿里的招財寶，京東金融，蘇寧金融，百度理財，收益已經降到了4%-5%，性價比不高了。第一個是暴風金融，性價比較高，背景是A股上市公司暴風旗下的金融平臺，首先安全性上就有所保證，現(xiàn)在收益率有7%(5%實際利率+2%補貼)，還是不錯的，雖然維持7%還有所困難，但抓住這個福利期，還是會獲得不錯受益的。
另外新浪的微財富收益有7.5%，微財富是新浪的親兒子,風險不高
30%的房地產Retis基金
REITs是投資房地產的基金，好處在于也可以讓我們這些沒什么大錢的散戶玩玩房地產，賺賺租金什么的。
房地產和股票一樣，市場非常大，價格長期內會上漲，而且可以獲得穩(wěn)定的租金回報，所以是非常好的投資產品。房地產在國外已經經歷過多個周期，發(fā)展了幾百年，越來越成熟，越來越專業(yè)，而房產retis基金在國外已經運作的非常成熟，長期來看，REITs有穩(wěn)定較高的收益，而且與其他資產相關性不高，是非常好的資產配置品種。
分析一下近3年的收益比較，按照計算股息收益率看，恒生房地產基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數(shù)，還是很有投資潛力的。
目前國內房地產retis基金很少，而且大部分已經不能申購，這里推薦鵬華美國房地產(206011)，從過往業(yè)績看，鵬華美國房地產表現(xiàn)不錯，未來美國作為全球經濟復蘇最好的大國，房地產還算相對穩(wěn)健和安全。
20%p2p
P2P出現(xiàn)的根本原因是壟斷的金融突然開放，但由于P2P沒有監(jiān)管，整個P2P行業(yè)魚龍混雜。不過P2P的收益足以補償風險，在過去幾年投資性價比還是比較高的。
目前可投資的P2P主要分為兩檔
第一檔是大集團的P2P
這類平臺主要有陸金所，宜人貸，惠金所等。陸金所是平安集團的親兒子，宜人貸是中國第一家上市的P2P，惠金所是陽光集團的兒子。這類P2P平臺從風險上說接近目前信托的水平，但12個月收益也只有7%左右，投資性價比已經不高。
第二檔是上市公司的`P2P平臺
這類平臺主要有鼎有財、惠投無憂、騰邦創(chuàng)投、銀湖網等，都是上市公司的全資公司，全資公司財務計入上市公司報表，所以這些P2P平臺相對比較保守規(guī)范。這類平臺一般收益在8%-12%之間，投資性價比屬于更高的一類。建議40%的資金分散2-3個平臺投資長期標，收益可達到12%，風險也比較可控。
20%基金定投
基金長期來看，收益很高，達到15%，但同時基金的波動非常大，導致操作起來比較困難，在大部分的時間里大部人基金是不賺錢的，甚至是虧錢的。
嘉實增長從20xx年到20xx年年末，年化回報率23.8% 。比上海買房還賺(上海買房年回報率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬的人是虧損的。如下圖所示。
為何大多數(shù)人總虧?其實和股票追漲殺跌一樣。基金越漲越買，結果大部分資金都是高位買入，只要基金跌一點就虧了。而當買的基金跌了，很多人就開始罵基金是個坑，再跌大部分人就嚇的趕快賣了，結果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數(shù)人都被左右打臉，據統(tǒng)計96%的散戶買基金是虧錢的。
怎么破?波段定投可破!
股市有個最確定的規(guī)律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之間波動，下面劃重點了，可以做做筆記了：
就中國A股市場波動區(qū)間大約是8-20倍，記住這個數(shù)值，大約對應大盤20xx點到50000點。
當股市PE跌到11倍，可加大投資量。
當股市PE漲到15倍以上應減少投資量。
當股市PE漲到20倍以上，不用想了，直接清倉。
基金定投，要嚴格按照這個規(guī)律執(zhí)行，每月拿出工資20%定投，年化收益在6%-15%應該問題不大。
這里要提醒大家，基金定投看起來很簡單，實則不然，最難點在高點止盈。
當然說這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點：
1，股市PE到達20倍，或者盈利已到30%，堅決止盈，切勿戀戰(zhàn)。
2，如果大牛市剛完，市場還處于一個相對較高的點，這時候千萬不要投(如果還不是特別理解，可以查看我的公號智多星理財師)。
這里要吐槽的一點是，一些所謂的專家，每天喊定投萬能，把定投說的很簡單，然而自己都沒定投賺過錢，還告訴別人定投會賺錢，拉著一眾新手入坑，真的害人不淺。
目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶，安全、穩(wěn)定、費率低，最主要直接可以從支付寶購買。
總結上面科學的投資配置，綜合見下表：
給出這套配置，我是充分考慮了個人投資能力，風險，收益，可持續(xù)，市場機會等因素，最終的得到的結果。
將有限的資金配置到五種相關性不大的資產種類上，而每類又充分的分散投資，比如，定投基金，分散到2-3個基金;p2p，分散到2-4個平臺。即便是我們倒霉，碰到了股災，或者碰到了某個p2p違約，那么對整體的影響也不大。風險是相對比較可控制的。
按我們這個科學的投資配置，收益率大概會穩(wěn)定在9.5%左右，那么基本上7.6年資產就會翻一倍，再投資7.6年，資產就會翻4倍，再投資7.6年，資產就翻8倍，如果堅持30年，會獲得多少回報呢?
用題主的情況舉個例子，假設題主愚笨，每年工資只增長8%。
題主目前有資產7萬，則30年后的投資收入是1008562.69，
第二年每月結余20xx，一年結余24000元，則29年后投資收入316370.46
第三年工資增長8%，每月多存160，一年結余25920，28年后投資收入312607.59
以此遞推，30年后總資產達到8606120.79，860多萬每月的投資收入都接近6萬，遠超過你的工資，復利增長就如滾雪球，越往后滾越可怕。
復利比原子彈還可怕，這并不是吹的。
當然上面的計算其實很理想化，但數(shù)字又的的確確是真實的。
理想化是因為：
第一投資堅持30年，很難，先不說別的，堅持5年健身，大多數(shù)人都堅持不下來。
第二大多數(shù)人都想著快速賺錢，想收益高點再高點，結果大多數(shù)人會中途翻船，前面努力賺的錢虧回去。
第三金融產品和金融市場是變化的，想獲得穩(wěn)定的收益就要花一定時間不斷學習投資，有一定能力應對變化。
如果你能跨上面三個大坑，那30年的收益一般都會比860萬高。
大多數(shù)人都高估了 1年的收益，卻低估了30年的收益。
而堅持投資更大的意義，是實現(xiàn)財務自由
靠錢賺錢，才能永遠不過時，而且時間越久，你的投資能力就會越強，收益就會越高越穩(wěn)，錢也會越來越多，雪球越滾越大，最終實現(xiàn)財務自由，或者至少可以毫無壓力的享受人生。
人的一生要做的事有很多，但重要的沒幾件，投資理財便是其中的一件。
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