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企業(yè)信用體系建設(shè)實(shí)施方案范文
為了確保事情或工作有序有力開(kāi)展，時(shí)常需要預(yù)先制定一份周密的方案，一份好的方案一定會(huì)注重受眾的參與性及互動(dòng)性。怎樣寫(xiě)方案才更能起到其作用呢？以下是小編為大家收集的企業(yè)信用體系建設(shè)實(shí)施方案范文，歡迎大家分享。
一、指導(dǎo)思想
堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，本著服務(wù)政府決策、服務(wù)金融機(jī)構(gòu)、服務(wù)中小企業(yè)的原則，積極搭建政銀企信息交流平臺(tái)，逐步建立健全符合中小企業(yè)特點(diǎn)的信息采集、信用培育、信用評(píng)價(jià)和融資服務(wù)體系，進(jìn)一步提升金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)服務(wù)的效率和水平，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，積極推進(jìn)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的有效解決，充分發(fā)揮中小企業(yè)信用信息“服務(wù)政府、輔助銀行、助推企業(yè)”的作用，逐步構(gòu)建起“守信受益、失信懲戒”的信用約束機(jī)制，促進(jìn)中小企業(yè)加快發(fā)展，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。
二、工作目標(biāo)
總體目標(biāo)：通過(guò)在全州開(kāi)展中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，加快制定與信用體系相結(jié)合的支持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施，構(gòu)建信用正向激勵(lì)機(jī)制，完善中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)，使中小企業(yè)信用意識(shí)普遍提高，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)的水平明顯提升，中小企業(yè)融資和可持續(xù)發(fā)展能力顯著增強(qiáng)。力爭(zhēng)利用3年左右時(shí)間，到年，全州中小企業(yè)獲得銀行融資戶(hù)數(shù)年均增長(zhǎng)5%，中小企業(yè)貸款余額在各項(xiàng)貸款余額中的占比每年不低于60%，中小企業(yè)不良貸款率控制在合理水平。
建設(shè)目標(biāo)：一是依托人民銀行中小企業(yè)信用檔案信息系統(tǒng)，建立地方中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)和工作機(jī)構(gòu)，探索建立中小企業(yè)信用檔案采集和更新長(zhǎng)效機(jī)制，切實(shí)保障中小企業(yè)信用信息的準(zhǔn)確性、及時(shí)性和全面性。二是以專(zhuān)業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)為主，積極構(gòu)建適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)價(jià)和優(yōu)秀中小企業(yè)篩選推薦機(jī)制。三是政府和金融機(jī)構(gòu)依托中小企業(yè)信用檔案系統(tǒng)，加大政策扶持和金融創(chuàng)新力度，通過(guò)搭建多渠道、多形式、可持續(xù)的政銀企融資推薦對(duì)接平臺(tái)，改善中小企業(yè)金融服務(wù)，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)信貸營(yíng)銷(xiāo)和決策效率，適時(shí)增加對(duì)中小企業(yè)的有效信貸投入。四是廣泛開(kāi)展征信和金融知識(shí)宣傳、輔導(dǎo)，引導(dǎo)中小企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理，提高信用意識(shí)，有效改善中小企業(yè)信用環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展。
三、工作原則
�。ㄒ唬﹫�(jiān)持“行政引導(dǎo)與市場(chǎng)化運(yùn)作相結(jié)合”的原則。試驗(yàn)區(qū)建設(shè)初期，主要依靠行政手段加以引導(dǎo)與推進(jìn)。待取得初步成效之后，應(yīng)積極探索市場(chǎng)化運(yùn)作的新模式，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化信用供給與需求的有效對(duì)接。
（二）堅(jiān)持“信用建設(shè)內(nèi)外并重”的原則。大力開(kāi)展中小企業(yè)自身信用管理與外部信用環(huán)境建設(shè)，形成良好的中小企業(yè)征信體系建設(shè)環(huán)境。
�。ㄈ﹫�(jiān)持“統(tǒng)籌規(guī)劃、穩(wěn)步實(shí)施”的原則。試驗(yàn)區(qū)建設(shè)涉及面廣，要統(tǒng)一部署、整體推進(jìn)，先易后難、分步實(shí)施。
四、主要任務(wù)
�。ㄒ唬┙ㄔO(shè)中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)
主要覆蓋尚未與銀行建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的中小企業(yè)，以及因各種因素制約有效信貸需求不能得到滿(mǎn)足的中小企業(yè)。著力建設(shè)三大平臺(tái)：
1、信息采集平臺(tái)。加強(qiáng)與掌握企業(yè)信息的政府部門(mén)合作，建立試驗(yàn)區(qū)中小企業(yè)電子信息共享機(jī)制，重點(diǎn)采集企業(yè)基本信息與非銀行信用信息。非銀行信用信息主要包括發(fā)改、財(cái)政、工商、國(guó)稅、地稅、環(huán)保、供水、供電等部門(mén)單位數(shù)據(jù)源的信用信息，以及能夠反映中小企業(yè)信用狀況的其他信息。
2、融資培育平臺(tái)。將目前各級(jí)各有關(guān)部門(mén)開(kāi)展的中小企業(yè)信用培育、成長(zhǎng)計(jì)劃的有關(guān)內(nèi)容與該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，通過(guò)該平臺(tái)建立中小企業(yè)融資培育池；制定相關(guān)指標(biāo)體系，及時(shí)篩選發(fā)現(xiàn)符合培育條件的中小企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)列入培育池的中小企業(yè)信息能夠?qū)崟r(shí)查詢(xún)。加強(qiáng)州、市（縣）政府相關(guān)部門(mén)合作，全面升級(jí)“政府+銀行+企業(yè)”模式，共同搭建多渠道、多形式政銀企融資推薦有效對(duì)接的品牌性平臺(tái)，共同開(kāi)展以政策扶持、信用評(píng)價(jià)、融資對(duì)接、定期監(jiān)測(cè)等為主要內(nèi)容的中小企業(yè)融資培育計(jì)劃。
3、數(shù)據(jù)分析平臺(tái)。實(shí)現(xiàn)企業(yè)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的分地域、分行業(yè)、分規(guī)模的多維度統(tǒng)計(jì)分析，對(duì)企業(yè)的基本信息、財(cái)務(wù)指標(biāo)以及負(fù)面信息進(jìn)行組合查詢(xún)。同時(shí)依托企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)，建立評(píng)測(cè)指標(biāo)，根據(jù)評(píng)分結(jié)果向地方政府與金融機(jī)構(gòu)推薦優(yōu)秀企業(yè)予以支持。
（二）完善信用信息支持服務(wù)體系
1、加快中小企業(yè)信用增進(jìn)機(jī)制建設(shè)。一是大力推進(jìn)信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，建立起政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、互擔(dān)保組織，形成多元化、多層次的中小企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)體系。全面落實(shí)《省縣級(jí)支農(nóng)信貸擔(dān)保體系建立和運(yùn)行管理辦法》（財(cái)農(nóng)字〔〕923號(hào)）及《關(guān)于健全和完善創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保融資平臺(tái)建設(shè)指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》（政辦〔〕40號(hào)）文件精神，深入推進(jìn)中小企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)。二是盡快出臺(tái)《州中小企業(yè)聯(lián)保聯(lián)貸貸款暫行管理辦法》，發(fā)展中小企業(yè)聯(lián)保、上下游合作關(guān)系擔(dān)保、個(gè)人資產(chǎn)擔(dān)保等信用增強(qiáng)方式，實(shí)現(xiàn)“抱團(tuán)增信”，提高中小企業(yè)信用水平。三是引導(dǎo)中小企業(yè)利用應(yīng)收賬款、動(dòng)產(chǎn)等登記公示系統(tǒng)，擴(kuò)展中小企業(yè)可用于抵押、質(zhì)押等保證方式，完善相關(guān)的動(dòng)產(chǎn)登記公示及抵押相關(guān)制度。
2、構(gòu)建有利于中小企業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境。扎實(shí)推動(dòng)地方政府及相關(guān)部門(mén)出臺(tái)支持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施，建立中小企業(yè)發(fā)展基金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、財(cái)政扶持及稅收減免措施，降低中小企業(yè)融資成本及商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。一是充分發(fā)揮財(cái)政政策的導(dǎo)向作用。根據(jù)州實(shí)際，推動(dòng)建立和落實(shí)針對(duì)金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的資金扶持與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)日叽胧�，全面落�?shí)好已出臺(tái)的《州中小企業(yè)信貸資金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理辦法》。二是金融機(jī)構(gòu)要對(duì)不同信用等級(jí)企業(yè)提供差別化金融服務(wù)。各金融機(jī)構(gòu)要積極向上級(jí)行爭(zhēng)取優(yōu)惠政策，地方性金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn)制定具體授信、用信工作方案。對(duì)信用等級(jí)高的企業(yè)實(shí)行相應(yīng)的信貸優(yōu)惠政策，對(duì)信用等級(jí)相對(duì)較低但能落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的企業(yè)，提供授信支持。
�。ㄈ⿵�(qiáng)化中小企業(yè)信用宣傳
聯(lián)合地方政府、金融機(jī)構(gòu)、信用中介機(jī)構(gòu)等多方力量開(kāi)展適合中小企業(yè)特點(diǎn)、形式多樣的征信和金融知識(shí)宣傳、教育、培訓(xùn)活動(dòng)，為中小企業(yè)提供公司治理、財(cái)務(wù)管理、技術(shù)咨詢(xún)等專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和輔導(dǎo)，提高中小企業(yè)使用銀行支付結(jié)算工具和其他金融產(chǎn)品的能力，增強(qiáng)中小企業(yè)信用意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提升中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平，促進(jìn)中小企業(yè)重視和積累自身信用記錄，積極營(yíng)造“守信受益，失信懲戒”的良好社會(huì)氛圍，改善中小企業(yè)信用環(huán)境，增強(qiáng)中小企業(yè)提供信息的主動(dòng)性，確保中小企業(yè)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、及時(shí)性。
�。ㄋ模┙∪ぷ魍七M(jìn)機(jī)制
1、構(gòu)建“賬信聯(lián)動(dòng)”機(jī)制。構(gòu)建人民銀行內(nèi)部企業(yè)信用檔案征信渠道，依托會(huì)計(jì)部門(mén)基本賬戶(hù)業(yè)務(wù)管理工作，將企業(yè)賬戶(hù)管理與信用檔案征集有機(jī)結(jié)合，通過(guò)在開(kāi)設(shè)基本戶(hù)的申請(qǐng)資料中增加中小企業(yè)信用檔案資料，起到征集信用檔案的作用。同時(shí)，構(gòu)建人民銀行＋金融機(jī)構(gòu)＋工商＋稅務(wù)部門(mén)“四位一體”征集和更新渠道。
2、信用評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用機(jī)制。進(jìn)一步完善和健全中小企業(yè)信用體系，提升中小企業(yè)信用意識(shí)。在中小企業(yè)中廣泛開(kāi)展信用評(píng)價(jià)工作，探索內(nèi)外評(píng)級(jí)相結(jié)合的可行性，信用評(píng)價(jià)結(jié)果以適當(dāng)方式對(duì)外公布，并作為信貸審批、政府采購(gòu)等事項(xiàng)的重要參考。
3、增信勵(lì)信與失信懲戒機(jī)制。一是積極推動(dòng)州內(nèi)保險(xiǎn)公司為中小企業(yè)融資提供各種保險(xiǎn)服務(wù)。二是繼續(xù)扎實(shí)開(kāi)展“誠(chéng)信企業(yè)”評(píng)比活動(dòng)，為優(yōu)質(zhì)守信中小企業(yè)授予榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。對(duì)守信用的中小企業(yè)，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)在授信額度、貸款定價(jià)等方面給予優(yōu)惠。三是充分發(fā)揮管理系統(tǒng)的預(yù)警與失信提示功能。通過(guò)將企業(yè)失信行為納入信用檔案管理系統(tǒng)，為金融機(jī)構(gòu)信貸決策提供參考依據(jù)，提高企業(yè)失信的經(jīng)濟(jì)成本。
4、金融創(chuàng)新引導(dǎo)機(jī)制。積極推動(dòng)“征信+信貸”的模式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)單獨(dú)設(shè)立面向中小企業(yè)的信貸機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)創(chuàng)新適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信貸方式，采取動(dòng)產(chǎn)、應(yīng)收賬款、倉(cāng)單、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等新型擔(dān)保抵押方式，緩解中小企業(yè)貸款擔(dān)保不足的矛盾。
5、考核評(píng)價(jià)機(jī)制。結(jié)合優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，在指標(biāo)量化的基礎(chǔ)上，將中小企業(yè)征信體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作納入州政府對(duì)各市、縣、行委政府年度工作目標(biāo)考核，協(xié)調(diào)政府出臺(tái)《金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，并將試驗(yàn)區(qū)建設(shè)成效作為州政府對(duì)全州金融機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)勵(lì)的重要參考依據(jù)。
五、組織領(lǐng)導(dǎo)
�。ㄒ唬�(gòu)建高效、務(wù)實(shí)的外部協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制
成立“州中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組”，州政府分管副州長(zhǎng)任組長(zhǎng)，州人民銀行行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，州經(jīng)濟(jì)和發(fā)展改革委、財(cái)政局、環(huán)保局、工商局、稅務(wù)局、供電公司、水氣公司（公共事業(yè)繳費(fèi)電費(fèi)、水費(fèi)、煤氣）等部門(mén)、州級(jí)商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人為成員，負(fù)責(zé)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的組織領(lǐng)導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在州人民銀行，負(fù)責(zé)實(shí)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的各項(xiàng)實(shí)施、協(xié)調(diào)、考核工作。領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位要明確職責(zé)分工，完善部門(mén)間溝通協(xié)作機(jī)制，形成政府主導(dǎo)、部門(mén)聯(lián)動(dòng)、社會(huì)參與、金融跟進(jìn)的工作格局。
�。ǘ┤嗣胥y行建立內(nèi)部協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)和工作機(jī)制
進(jìn)一步整合人民銀行貨幣信貸、調(diào)查統(tǒng)計(jì)、國(guó)庫(kù)、會(huì)計(jì)、外匯及科技等部門(mén)的相關(guān)資源，從人力、技術(shù)、財(cái)力等方面加大對(duì)中小企業(yè)征信系統(tǒng)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作的支持力度。
六、工作措施
�。ㄒ唬┮源蛟臁靶庞酶叩亍①Y金洼地”，支持柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為核心，積極探索“征信+服務(wù)+評(píng)級(jí)+保險(xiǎn)+信貸+補(bǔ)償”的中小企業(yè)信用體系建設(shè)新模式，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)、貨幣政策、財(cái)政政策的有機(jī)融合。
�。ǘ┮劳兄行∑髽I(yè)系統(tǒng)，實(shí)施中小企業(yè)信用促進(jìn)工程，主動(dòng)發(fā)揮協(xié)調(diào)和服務(wù)功能，利用中小企業(yè)信用檔案資源，著力破解銀企信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，為銀企雙方提供有深度的信息服務(wù)，依托銀保合作平臺(tái)，與州經(jīng)濟(jì)發(fā)展改革委聯(lián)動(dòng)助推州“四有二缺”（有市場(chǎng)、有產(chǎn)品、有技術(shù)含量、有生產(chǎn)能力，缺擔(dān)保條件、缺流動(dòng)資金）中小企業(yè)獲得金融融資，增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展后勁。
�。ㄈ╅_(kāi)展“走進(jìn)企業(yè)，服務(wù)企業(yè)年”主題實(shí)踐活動(dòng)。大力引導(dǎo)扶持創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)展，積極引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)信用管理，規(guī)范財(cái)務(wù)管理，積累良好信用記錄，組織中小企業(yè)開(kāi)展銀企對(duì)接簽約，幫助企業(yè)解決創(chuàng)業(yè)資金困難，對(duì)信用好，行業(yè)優(yōu)，有市場(chǎng)的中小企業(yè)增加有效信貸投入，創(chuàng)建中小企業(yè)信用品牌。促進(jìn)區(qū)域產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。
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