金融產(chǎn)品調(diào)查報告

　　在出現(xiàn)了某些事件和情況后，我們通常要進行專項的調(diào)查，一般會把調(diào)查結(jié)果匯集成一份調(diào)查報告。調(diào)查報告怎么寫才能避免假大空呢？下面是小編收集整理的金融產(chǎn)品調(diào)查報告，希望對大家有所幫助。

　　金融產(chǎn)品調(diào)查報告1

　　為準確把握消費者金融知識水平及金融消費者教育領(lǐng)域中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進一步做好金融知識普及和金融消費者教育工作，中國人民銀行金融消費權(quán)益保護局于20XX年首次針對消費者金融素養(yǎng)情況進行了抽樣性的試點調(diào)查，收到了較好的效果。20XX年至20XX年，金融消費權(quán)益保護局與世界銀行集團合作，對調(diào)查問卷進行修改完善，形成《消費者金融素養(yǎng)調(diào)查問卷》定稿。問卷調(diào)查從消費者態(tài)度、消費者行為、消費者金融知識、消費者金融技能等多角度綜合反映了當前我國消費者的金融素養(yǎng)情況。

　　調(diào)查設(shè)計

　　與20XX年7個省份2100個樣本相比，本次調(diào)查擴大了調(diào)查范圍，根據(jù)分層隨機抽樣原則，按照東部、中部、西部、東北的區(qū)域分布，在全國范圍內(nèi)選定9個具有代表性的省份（直轄市）進行消費者金融素養(yǎng)調(diào)查，每個調(diào)查省份（直轄市）完成600個樣本，全國有效樣本數(shù)共計5400個。

　　本次調(diào)查涵蓋了金融產(chǎn)品認知與選擇、財務(wù)規(guī)劃、儲蓄與物價、銀行卡管理、反假貨幣、貸款常識、信用管理、投資理財、保險知識、金融教育和消費者基本情況等十一部分內(nèi)容。其中金融產(chǎn)品認知與選擇、財務(wù)規(guī)劃和反假貨幣為20XX版問卷新增內(nèi)容，在其他部分中也對20XX版問卷中原有的問題做出了一定的修改、刪減和新增。

　　調(diào)查結(jié)果分析

　�。ㄒ唬┫�費者態(tài)度分析。本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果均顯示消費者對金融消費者教育的態(tài)度較為積極，對消費、儲蓄和信用的態(tài)度趨于理性。根據(jù)20XX年和20XX年調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計，超過80%的消費者認為金融知識的普及教育“非常重要”或“比較重要”；超過75%的消費者對于“今天有錢今天花完，明天的事情明天再說”持“不太同意”或“完全不同意”的觀點；超過80%的消費者同意“信用是一輩子的記錄，不應(yīng)過度擴張信用，應(yīng)謹慎維護”的觀點。

　　將本次調(diào)查與20XX年調(diào)查結(jié)果進行對比分析，我們發(fā)現(xiàn)，消費者對風險責任的意識有所提高但仍需加強。20XX年，69.9%的消費者認為把錢存入當?shù)氐囊患倚°y行，如果這家銀行由于經(jīng)營不善倒閉了，政府應(yīng)該賠償；20XX年調(diào)查結(jié)果中，這一比例為72.9%。由此可見，消費者的風險意識和權(quán)責意識有所增強，但幅度較小，仍有許多消費者不能正視金融投資可能產(chǎn)生的正常市場風險，需要進一步加強消費者風險意識和為自己決策承擔責任方面的教育。

　�。ǘ�）消費者行為分析。本次調(diào)查與20XX年調(diào)查結(jié)果均顯示，消費者申請貸款行為較為合理，使用自動取款機時具有較強的安全意識，但家庭支出的規(guī)劃有所欠缺，對信用卡的使用能力有待提高。根據(jù)20XX年和20XX年調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計，超過90%的消費者在申請貸款前考慮了自己的償付能力；超過70%的消費者在使用自動取款機（ATM）輸入密碼時，有意識地用手或身體遮擋，防止他人看見；不到50%的消費者一直都有或經(jīng)常做家庭開支計劃；不到60%的消費者采用全額還款方式進行信用卡還款。

　　20XX版問卷新增問題的調(diào)查顯示消費者對未來支出具有一定的計劃性，但對金融產(chǎn)品或服務(wù)的合同和對賬單的使用能力有待提高。73.4%的消費者完全可以或也許可以支付一筆約等于三個月收入的意外支出；76.1%的消費者有或曾有或計劃為孩子上學存錢；消費者最主要“依靠自己的存款、資產(chǎn)或生意收入”（47.3%）、“依靠退休金”（44.4%）和“依靠養(yǎng)老保險”（41.9%）保障在老年的開支；34.2%的消費者在選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)時會仔細閱讀合同條款；38.0%的消費者會仔細閱讀金融產(chǎn)品或服務(wù)的對賬單并能清晰理解。

　�。ㄈ�）消費者金融知識水平。通過本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果的對比分析，我們發(fā)現(xiàn)，消費者的金融知識水平有所提高但處于相對較低的水平。20XX年，30.5%的消費者認為自己的金融知識水平“非常好”或“比較好”，20XX年，37%的消費者認為自己的金融知識水平“非常好”或“比較好”。與之相對應(yīng)，20XX年消費者對全部金融知識問題的平均正確率為60.2%，較20XX年的55.9%有所提高。由此可見，近年來開展的金融消費者教育工作取得了積極的成效，但仍需要進一步推動和強化，不斷提高消費者金融知識水平和金融素養(yǎng)。

　　同時，本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果都表明消費者金融知識水平在城鄉(xiāng)間和區(qū)域間的不平衡特征較為明顯。分城鄉(xiāng)看，城鎮(zhèn)消費者的金融知識水平要明顯高于農(nóng)村消費者。分區(qū)域看，東部消費者的金融知識水平要高于其他地區(qū)。

　　并且，本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果也均顯示出消費者對各類金融知識的掌握程度存在較大差異。消費者投資知識、貸款知識、信用知識和保險知識較為薄弱，而對銀行卡知識和儲蓄知識的掌握情況則相對較好。

　�。ㄋ模┫�費者金融技能分析。本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果都表明消費者使用銀行卡的能力有待提高。當詢問消費者銀行卡被自動取款機吞掉后會如何做時，20XX年與20XX年調(diào)查結(jié)果顯示只有50%左右的消費者選擇了正確的處理方式。然而，20XX年與20XX年調(diào)查結(jié)果均顯示消費者對銀行卡知識的掌握程度最好，正確率超過70%。這說明消費者由于存在固有的行為偏差，并不一定能夠基于已掌握的金融知識，做出正確的交易行為。因此，金融消費者教育應(yīng)重視金融知識的提高和金融行為的改善，提升消費者的金融技能。

　　20XX版問卷新增問題的調(diào)查顯示消費者具有一定的假幣識別能力，但處理假幣和選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)等方面的能力需進一步提高。調(diào)查顯示，消費者最經(jīng)常使用的辨別2005版100元紙幣真?zhèn)蔚姆纻翁卣魇撬�印、凹印圖文和手感線以及光變油墨面額數(shù)字。當詢問消費者誤收假幣后的處理方式時，33.6%的消費者選擇了“交銀行或者公安機關(guān)”，34.2%的消費者選擇了“自行留存”，31.2%的人選擇了“撕毀”。

　　當消費者選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)時，60.8%的消費者對所需的同類金融產(chǎn)品或服務(wù)進行了比較，60.9%的消費者能正確辨別合法與非法的投資渠道和產(chǎn)品服務(wù)，64.9%的消費者對該產(chǎn)品或服務(wù)的風險和收益有清晰的認識，60.3%的消費者能完全理解或大致理解金融產(chǎn)品或服務(wù)的合同條款中規(guī)定的自身的權(quán)利和義務(wù)。

　�。ㄎ澹┙鹑谥�識需求分析。20XX年調(diào)查顯示，消費者最感興趣的金融知識排名前五位為股票基金投資、住房貸款、債券投資、銀行理財產(chǎn)品和保險產(chǎn)品，20XX年的結(jié)果則是銀行卡（借記卡和信用卡）、股票基金投資、住房貸款、銀行理財產(chǎn)品和汽車貸款。由此可見，隨著經(jīng)濟金融形勢的發(fā)展、消費者個人財富的變化以及金融知識水平的`改變，消費者的金融知識需求呈現(xiàn)出一種動態(tài)變化的態(tài)勢，主要集中在與日常經(jīng)濟生活息息相關(guān)的消費和投資領(lǐng)域，消費者對于新形勢下熱點金融知識也表現(xiàn)出了較大的興趣。

　　同時，本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果都表明，城鄉(xiāng)、區(qū)域、職業(yè)、文化程度上的差異會導致消費者對金融知識的需求存在一定的差異。從趨勢上看，隨著消費者受教育程度的提高，家庭月收入的增加，消費者對股票基金投資、債券投資和保險產(chǎn)品等知識的需求逐步增加，而對銀行自助終端設(shè)備和網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子銀行服務(wù)使用知識的需求逐步減弱。

　　結(jié)論

　�。ㄒ唬┫�費者金融素養(yǎng)情況調(diào)查是一項需長期、定期開展的基礎(chǔ)性工作。通過將本次調(diào)查結(jié)果與20XX年的調(diào)查結(jié)果進行對比分析，我們發(fā)現(xiàn)兩年內(nèi)消費者的金融知識水平和金融需求均發(fā)生了變化，一成不變的金融知識普及和教育活動將無法滿足消費者的需求，也很難提高金融消費者教育的有效性。因此，要長期、定期開展消費者金融素養(yǎng)情況調(diào)查，動態(tài)掌握消費者金融知識水平和需求，研究和分析金融消費者行為特點的變化，從而設(shè)計、開展具有針對性的金融知識普及與教育活動，提高金融消費者教育的有效性。

　�。ǘ�）金融基礎(chǔ)知識和社會熱點知識是金融知識普及的側(cè)重點。通過本次調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)，消費者對銀行卡、住房貸款、汽車貸款等金融基礎(chǔ)知識和股票基金投資、《存款保險條例》等當前社會熱點金融知識的需求最為明顯，且在上述兩個方面消費者的金融知識水平也最為欠缺。因此，今后的金融知識普及活動要以消費者日常生產(chǎn)生活中所必要的金融基礎(chǔ)知識和社會熱點金融知識作為側(cè)重點，滿足消費者的實際需要。

　�。ㄈ�）消費者的風險意識和責任承擔意識有待提高。通過將本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果的對比分析，我們發(fā)現(xiàn)消費者的風險意識和責任承擔意識有所提升但仍有待增強，對自身應(yīng)承擔的正常市場風險認識不足。因此，今后的金融知識普及與教育活動中，要加強對消費者的風險意識和責任承擔意識的教育，讓消費者明白“自享收益”的同時，要“自擔風險”。要引導消費者進行風險自評，根據(jù)自身的風險承受能力和相關(guān)產(chǎn)品的風險特征，選擇適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。

　�。ㄋ模┽槍Σ煌�群體、不同地域消費者的知識缺陷和行為特點設(shè)計差異性的金融知識普及方案。通過將本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果的對比分析，我們發(fā)現(xiàn)，我國不同年齡、地域、文化程度、經(jīng)濟能力、職業(yè)特征的消費者的金融知識水平仍參差不齊，且其消費行為特點與所欠缺的金融知識也差異較大。因此，要逐一研究和分析不同類型消費者的知識缺陷和行為特點，設(shè)計針對性強的金融知識普及的內(nèi)容和重點，使消費者掌握符合其消費需求、消費行為特點和既有知識水平的金融知識。

　　（五）要將金融知識普及與金融技能提升并重。通過將本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果的對比分析，我們發(fā)現(xiàn)，即便在消費者掌握一定金融知識的情況下，由于金融技能方面的欠缺，仍有可能做出不正確或不恰當?shù)南�費行為。因此，要在普及金融知識的同時，引導、傳授消費者正確運用金融知識的技能，提高對金融風險的認知與防范。

　　通過本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，兩年內(nèi)消費者的金融知識水平和金融需求均發(fā)生了變化，一成不變的金融知識普及和教育活動將無法滿足消費者的需求，也很難提高金融消費者教育的有效性。同時還發(fā)現(xiàn)，消費者對銀行卡、住房貸款、汽車貸款等金融基礎(chǔ)知識和股票基金投資、《存款保險條例》等當前社會熱點金融知識的需求最為明顯，且在上述兩個方面消費者的金融知識水平也最為欠缺。

　　金融產(chǎn)品調(diào)查報告2

　　一、內(nèi)容摘要

　　“你不理財，財不理你”，隨著居民收入水平的提高和資本市場產(chǎn)品的豐富，理財規(guī)劃逐漸成為居民家庭重要的生活理念。談到理財，一般人會想到投資賺錢。實際上，理財?shù)膬?nèi)容要寬泛得多，理財規(guī)劃不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障。換句話說，理財就是個人一生的現(xiàn)金流量管理與風險管理。本調(diào)研從對整個理財市場進行綜合評估與更全面的認識，對諸葛理財作出客戶需求定位及尋找目標人群等方面闡述了理財?shù)陌l(fā)展整體思路。

　　二、基本信息

　　調(diào)查背景：網(wǎng)上市場調(diào)研是2017年春季能力秀的綜合實踐項目，目的在于了解微信商城的邀請推廣及分銷模式，掌握在線問卷設(shè)計、投放及回收的基本流程，熟悉網(wǎng)絡(luò)調(diào)研數(shù)據(jù)分析方法。諸葛理財是北京無窮信息技術(shù)有限公司旗下開發(fā)的一款基于微信客戶端的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺，首家采用P2F模式，致力于打造放心的移動理財服務(wù)，為每一個普通人提供安全的高收益理財產(chǎn)品信息。諸葛理財由深圳x政府、北京大學、香港科技大學三方攜手共創(chuàng)的深港產(chǎn)學研入股創(chuàng)立的，股東管理資產(chǎn)規(guī)模大，實力雄厚，為諸葛理財發(fā)展提供堅實保障。

　　調(diào)查時間：20xx年03月20日至20xx年04月30日

　　調(diào)查對象：部分親朋好友、部分社會人士、部分邀請的諸葛理財用戶（理財盟友團）

　　調(diào)查方式：問卷調(diào)查，在線調(diào)研，微信相關(guān)公眾號平臺投票功能

　　調(diào)查目標：通過對理財產(chǎn)品的了解和使用情況調(diào)查，了解理財產(chǎn)品的未來走勢，分析其存在的問題并提出發(fā)展諸葛理財產(chǎn)品的建議。

　　三、主要內(nèi)容

　�。ㄒ唬﹩柧眍}目設(shè)計思路（問卷內(nèi)容見最后附件）

　　本次問卷調(diào)查共設(shè)置了9個問題，層層遞進，由淺入深，從了解調(diào)研對象的個人基本信息、資產(chǎn)概況、理財觀念、理財產(chǎn)品認識度、到理財市場滿意度、接受程度……緊扣調(diào)查目的，在不侵犯調(diào)研對象隱私的前提下樹立信任度及好感，在受訪者不排斥，自然真實的狀態(tài)下提供對理財產(chǎn)品的了解和使用情況。

　�。ǘ�）問卷發(fā)放以及回收情況分析

　　本次調(diào)查共有45人參加并且完成了問卷，回收率為100%，有效問卷為100%。

　�。ㄈ�）調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計分析

　�。�1）在本次調(diào)查的45個對象中，有40名為在校學生，4名職工，沒有金融、IT行業(yè)人員參與，1名其他特別行業(yè)。

　�。�2）調(diào)查對象年齡在18—30歲，共計44票；年齡在31—50歲，共計1票；說明接受調(diào)研的對象是年輕群體居多。

　�。�3）有29%的人通過親戚朋友，10%的人通過報紙雜志，29%的人通過網(wǎng)絡(luò)，12%的人通過電視廣告，21%的人銀行或其他金融機構(gòu)了解到金融理財產(chǎn)品。通過親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò)獲取理財信息較為突出。

　�。�4）平均月收入為（折合人民幣）3000以下的有38票，占84%；3001—5000元的6票，占13%；5000—8000元0票；8000—10000元的1票，占2%；1萬元以上0票。

　�。�5）40%的人認為“沒有這部分的資金投入”是影響購買理財產(chǎn)品的主要因素，33%則認為是對理財產(chǎn)品了解太少；20%認為沒有理財意識；4%認為是沒有時間；2%認為是其他不言明原因。“沒有理財部分資金投入”和“對理財產(chǎn)品了解太少”是人們購買理財產(chǎn)品的重要影響因素。

　�。�6）調(diào)查結(jié)果顯示，最關(guān)心的主要理財問題有31%的人認為是收益；15%的人認為是期限；17%的人認為是起點金額；15%的人認為是產(chǎn)品的依賴程度；15%的人認為是專業(yè)性；6%認為是其他。

　�。�7）選擇購買理財產(chǎn)品的標準，可保性34票占27%；收益率高26票占20%；風險較小31票占24%；門檻較低15票占12%；手續(xù)費低16票占13%；其他6票占5%。

　�。�8）18%表示在了解不深的情況下會接受親戚或者朋友推薦，購買諸葛理財產(chǎn)品；20%表示不會；62%即超過半數(shù)表示會了解清楚再考慮。

　�。�9）有41%會使用或者想了解銀行理財；4%會選擇信托；21%選擇股票；31%選擇基金；4%選擇P2P網(wǎng)貸。

　　四、發(fā)現(xiàn)的問題及解決方法（建議）

　�。�1）接受調(diào)研的對象是年輕群體居多，他們沒有太多封閉傳統(tǒng)思想，有警惕性但也敢于接受新事物，對理財產(chǎn)品的了解和使用目標群體可集中在18—30歲年齡段的人群。

　　（2）人們對理財產(chǎn)品的接觸面是很廣的，可以是親戚朋友、報紙雜志、網(wǎng)絡(luò)、電視廣告、銀行或其他金融機構(gòu)；其中通過親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò)獲取理財信息較為突出，因此，可以從用戶身邊人及網(wǎng)絡(luò)渠道宣傳兩方面重點實行。

　�。�3）收入的因素是人們選擇理財及理財產(chǎn)品的重要前提，理財還是必須先有財。應(yīng)當樹立正確理財企業(yè)形象，讓大眾意識到理財?shù)淖罱K目的不是“用錢生更多的錢”，而是“用錢生合適多的錢”，通過梳理財富來提升生活水平。因為畏懼起點或者期望收益越高，損失風險也會越大。盲目追求高回報，家庭財務(wù)的`波動太大，也容易造成理財?shù)睦щy。

　�。�4）“沒有理財部分資金投入”和“對理財產(chǎn)品了解太少”是人們購買理財產(chǎn)品的重要影響因素。所以諸葛理財想要開拓更大的市場，收獲更多地客戶，就要站在客戶角度為他們思考，資金投入的多少是人為還是客觀的；此外，要加強宣傳力度，傳播正確的理財理念給大家，避免大家進入理財誤區(qū)或排斥理財。

　　五、總結(jié)

　　（1）此次調(diào)查的成果：

　�、賹ΜF(xiàn)如今的理財市場有了更全面更新的數(shù)據(jù)分析，這部分受訪者雖然不能代表全部群體，但反饋的信息有助于理財產(chǎn)品的優(yōu)化及指明理財市場發(fā)展的方向。

　�、趶拇舜握{(diào)研中可以看出，年輕群體、資金、信任度、收益是理財市場的關(guān)鍵之處，人們對理財產(chǎn)品的意識還是普遍存在的，這就為理財市場提供契機；只要關(guān)注廣大消費者的利益及心理需求，企業(yè)研發(fā)健康產(chǎn)品，最終實現(xiàn)雙贏，乃發(fā)展之長久之計。

　�。�2）此次調(diào)查的不足：

　�、兕}目設(shè)置不夠嚴謹合理，邏輯性不夠強，在對理財產(chǎn)品的了解方面的問題設(shè)置較多，而對理財產(chǎn)品使用情況方面的問題占比較少，不夠協(xié)調(diào)。

　　②有些問題設(shè)定的答案不合理，比如：如果您沒有購買過理財產(chǎn)品，您認為主要的影響因素是什么？（單選），“沒有這部分的資金投入”、“對理財產(chǎn)品了解太少”、“沒有理財意識”這三個答案有侵犯受訪者的不禮貌之處，站在受訪者的角度，會有難以回答的效果或者含有不夠真實的想法，影響問卷的完整性。

　�、鬯�以，出題者設(shè)置題目和答案應(yīng)重視遵循科學性、客觀性、針對性原則；不能暗示受訪者填寫哪個“好”的答案，也不能忽略了調(diào)研目的，更要避免受訪者產(chǎn)生追求完美卻不夠真實的回復(fù)。

　�。�3）此次調(diào)查的收獲：這次網(wǎng)上市場調(diào)研綜合實踐活動，在實踐體驗的同時，還有很大的收獲。掌握了在線問卷設(shè)計、投放及回收的基本流程，并了解了網(wǎng)絡(luò)調(diào)研數(shù)據(jù)分析方法。更為重要的是，對諸葛理財可以由更深刻的認識以及與理財盟友團進一步研究成長，也可以用數(shù)據(jù)來給周圍的人進行恰當?shù)慕徽�、合作，讓更多的人接受理財市場的同時正確使用理財產(chǎn)品，共同營造和諧安全的社會環(huán)境。

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