- 相關(guān)推薦
財(cái)務(wù)工作操作規(guī)程
財(cái)務(wù)工作操作規(guī)程第一章代理行關(guān)系的建立
第一條代理行關(guān)系的定義
在國(guó)際金融業(yè)務(wù)中，銀行與銀行之間的委托與被委托關(guān)系即為代理行關(guān)系。
第二條雙方表明建立代理關(guān)系的意向
根據(jù)業(yè)務(wù)的需要，有必要建立代理關(guān)系時(shí)，雙方可通過(guò)信函、電傳、電報(bào)、電話(huà)、會(huì)談等方式表明建立代理關(guān)系的意向。
第三條代理行協(xié)議的主要內(nèi)容
代理行協(xié)議文本一式兩份，主要內(nèi)容有
1.雙方銀行名稱(chēng)、地址等。
2.控制文件的交換及使用方式。
3.交易貨幣及開(kāi)立帳戶(hù)。
4.雙方國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的處理方式。
5.雙方銀行的索匯路線(xiàn)。
第四條代理行協(xié)議的簽署
雙方銀行可通過(guò)以下方式建立代理行關(guān)系：
1.雙方正式簽署代理行協(xié)議。
2.郵簽：一方銀行先簽協(xié)議文本一式兩份，然后郵寄給對(duì)方銀行簽好后，保留一份，寄回對(duì)方一份。
3.電傳：雙方銀行為迅速辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，交換控制文件后，也可以電傳方式相互確認(rèn)建立代理關(guān)系。
4.信函：一方銀行可以信函方式表達(dá)建立代理行關(guān)系意向，對(duì)方可以信函方式表明同意，然后交換控制文件。
第五條代理行協(xié)議的修改與代理關(guān)系的終止
協(xié)議雙方可以電傳、信函等方式修改代理行地址、電傳、電話(huà)、索匯路線(xiàn)及國(guó)際結(jié)算中一些具體細(xì)節(jié)，并以密押或有權(quán)簽字人簽署的文件確立;或雙方簽署新的協(xié)議取代舊協(xié)議。
因協(xié)議雙方自身原因(合并、分立及破產(chǎn)等)或其它原因，任何一方提出終止代理關(guān)系的書(shū)面要求，代理行關(guān)系即告終止。
第六條控制文件的交換與使用
控制文件(ControlDocuments)是指密押(TestKey)、印鑒(SpecimenSignatures)和費(fèi)率表(TermsandConditions)。
密押是銀行之間事先約定的，在發(fā)送電報(bào)時(shí)由發(fā)電行在電文內(nèi)加注的押碼，經(jīng)收電行查核相符，即可確認(rèn)電報(bào)的真實(shí)性。建立密押關(guān)系可由一方銀行寄送密押給對(duì)方銀行，約定雙方共同使用，即共用他押或共用我押;也可由雙方銀行互換密押，各自使用自己的密押，即各用各押。
印鑒是銀行有權(quán)簽字人的'簽字樣本。
費(fèi)率表是銀行承辦各項(xiàng)業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。費(fèi)率表由雙方銀行相互交換。對(duì)方來(lái)委業(yè)務(wù)，按我方費(fèi)率表收費(fèi)，我方去委業(yè)務(wù)，按對(duì)方費(fèi)率表收費(fèi)。
第二章帳戶(hù)的開(kāi)立與管理
第七條外匯帳戶(hù)的種類(lèi)
外匯帳戶(hù)是指我行在國(guó)外銀行、港澳地區(qū)銀行和我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)立的各種外匯幣種帳戶(hù)。
外匯帳戶(hù)分為往來(lái)帳戶(hù)、投資帳戶(hù)和專(zhuān)用帳戶(hù)三種。往來(lái)帳戶(hù)主要用于一般的資金收付和頭寸撥轉(zhuǎn)，往來(lái)帳戶(hù)分計(jì)息和不計(jì)息兩種。投資帳戶(hù)為生息帳戶(hù)，利息按一定期限自動(dòng)轉(zhuǎn)為本金。專(zhuān)用帳戶(hù)是為特定用途開(kāi)立的帳戶(hù)。
第八條開(kāi)立外匯帳戶(hù)的目的
開(kāi)立外匯帳戶(hù)的目的，主要是為將我行的各種幣種的外匯資金存入發(fā)行該幣種的國(guó)家;實(shí)現(xiàn)某幣種直接地參與當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，減少中介環(huán)節(jié)和資金在途時(shí)間，實(shí)現(xiàn)我行與該行之間的業(yè)務(wù)往來(lái)和款項(xiàng)劃撥。
第九條開(kāi)立外匯帳戶(hù)的原則
1.開(kāi)立外匯帳戶(hù)由國(guó)際金融局提出，由主管外匯業(yè)務(wù)的行長(zhǎng)批準(zhǔn)。
2.選擇信件好、業(yè)務(wù)有保證的國(guó)際性大銀行。
3.開(kāi)立所在國(guó)本幣帳戶(hù)。
4.為分散風(fēng)險(xiǎn)，同一幣種宜有備用帳戶(hù)。
5.根據(jù)業(yè)務(wù)量大小及客戶(hù)分布，確定帳戶(hù)行的區(qū)域分布。
6.要考慮是否有利于我行現(xiàn)在或者將來(lái)的業(yè)務(wù)發(fā)展。
7.有無(wú)政治風(fēng)險(xiǎn)。
8.與我行有無(wú)訴訟。
9.該行在本國(guó)所處的地位。
10.根據(jù)我行業(yè)務(wù)規(guī)模及帳戶(hù)成本，考查開(kāi)立帳戶(hù)的必要性。
第十條開(kāi)立帳戶(hù)的條件
開(kāi)立外匯帳戶(hù)，應(yīng)就以下內(nèi)容同境外銀行達(dá)成一致：
1.帳戶(hù)的性質(zhì)：往來(lái)帳戶(hù)或投資帳戶(hù)。
2.鋪底資金：業(yè)務(wù)量小時(shí)，一般無(wú)鋪底資金，采用逐筆付費(fèi)及時(shí)調(diào)動(dòng)頭寸;業(yè)務(wù)量大時(shí)，則要與對(duì)方協(xié)商確定具體鋪底資金額度。
3.存款利率及自動(dòng)投資利率。
4.頭寸的調(diào)撥方法。
5.撥款單位：指從往來(lái)帳戶(hù)轉(zhuǎn)到投資帳戶(hù)的最低轉(zhuǎn)帳額度。
6.透支利息與透支額度：一般應(yīng)要求對(duì)方以同業(yè)對(duì)待，確定日間和隔夜的透支利率及透支額度。
7.對(duì)帳單種類(lèi)：即SWIFT、TELEX、FAX、航郵對(duì)帳單。
8.報(bào)單種類(lèi)：報(bào)單的方式分SWIFT、TELEX、FAX、航郵。
9.費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)：包括業(yè)務(wù)收費(fèi)和帳戶(hù)維持費(fèi)。
10.查詢(xún)：明確查詢(xún)責(zé)任和收費(fèi)方法。
11.付款指令截止時(shí)間。
第三章對(duì)境外代理行業(yè)務(wù)的考核
第十一條考核的目的
對(duì)代理行代理業(yè)務(wù)的考核是對(duì)代理行一定時(shí)間內(nèi)的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行的階段性評(píng)價(jià)。通過(guò)考核可使雙方進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平和業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)相互交往，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
第十二條考核的范圍
1.業(yè)務(wù)量的考核
2.帳戶(hù)業(yè)務(wù)情況的考核
3.特殊業(yè)務(wù)情況的考核
4.雙方往來(lái)等情況的考核
第十三條考核的具體內(nèi)容
1.帳戶(hù)性質(zhì)：根據(jù)往來(lái)帳戶(hù)、投資帳戶(hù)和專(zhuān)用帳戶(hù)的不同性質(zhì)和要求進(jìn)行考核。
2.鋪底資金：根據(jù)往來(lái)業(yè)務(wù)情況，考查鋪底資金是否合適，是否對(duì)我方不利，否則要協(xié)商對(duì)方進(jìn)行調(diào)整。
3.費(fèi)用及標(biāo)準(zhǔn)：主要考核代理行收費(fèi)是否合理，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否偏高。
4.存款利率：考查帳戶(hù)是否計(jì)息及其標(biāo)準(zhǔn)，并與同業(yè)情況進(jìn)行比較，是否有對(duì)我方不利的情況。
5.貸方利率：考查貸方利率及標(biāo)準(zhǔn)與同業(yè)比較，是否對(duì)我方有不利情況。
6.透支利率：考查透支利率及標(biāo)準(zhǔn)，并與同業(yè)比較，是否存在對(duì)我方不利情況。
7.報(bào)單頻率和種類(lèi)：考查報(bào)單是否及時(shí)，報(bào)單種類(lèi)是否方便我行業(yè)務(wù)。
8.當(dāng)日起息截止時(shí)間，考查是否有利于我行收、付款，盡量避免時(shí)間差過(guò)長(zhǎng)。
9.透支便利及額度：考查是否為我行提供透支便利，其額度是否方便我行業(yè)務(wù)。
10.帳戶(hù)余額管理：考查帳戶(hù)余額的處理，是否有息等。
11.自動(dòng)投資業(yè)務(wù)：考查是否提供有自動(dòng)投資業(yè)務(wù)，起點(diǎn)金額大小，是否將帳戶(hù)余額控制在最校
12.對(duì)提供的其它業(yè)務(wù)進(jìn)行考核。
【財(cái)務(wù)工作操作規(guī)程】相關(guān)文章：
生產(chǎn)崗位安生產(chǎn)崗位安全操作規(guī)程 全操作規(guī)程10-25
食堂安全操作規(guī)程07-13
電工安全操作規(guī)程07-11
鉗工安全操作規(guī)程03-02
鉗工安全操作規(guī)程10-24
管路工操作規(guī)程01-01
水泵司機(jī)技術(shù)操作規(guī)程與裝載機(jī)司機(jī)安全操作規(guī)程07-12