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資金管理的心得體會（精選6篇）
當(dāng)我們備受啟迪時，寫心得體會是一個不錯的選擇，這樣可以幫助我們總結(jié)以往思想、工作和學(xué)習(xí)。那么你知道心得體會如何寫嗎？以下是小編收集整理的資金管理的心得體會，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
資金管理的心得體會 篇1
一、整合財力，發(fā)揮財政職能作用
在縣級財力緊張，專項資金規(guī)模小，總量少的情況下，要加大縣財政統(tǒng)籌力度，將預(yù)算內(nèi)外資金整合使用，并吸收社會資金，集中財力興辦城市公用設(shè)施建設(shè)。對以下資金可以集中使用：城市維護建設(shè)稅；土地增值稅；城鎮(zhèn)土地使用稅收入；國土部門取得的土地收益；城建部門收取的市政公益設(shè)施配套費；舊城改造取得的收益及房屋開發(fā)公司上交的部分收益；水務(wù)、環(huán)保部門收取的水資源費、排污費；電力部門收取的工業(yè)用電附加；交通部門取得的上級返還資金；社會對城市基礎(chǔ)建設(shè)的捐助資金；財政預(yù)算安排的建設(shè)支出。
把這些資金整合起來，由政府統(tǒng)一使用，集中建設(shè)幾個能拉動全縣經(jīng)濟發(fā)展和百姓關(guān)心的城建項目，發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用。同時，深化城鎮(zhèn)財政管理體制改革，按照分稅制原則，建立有利于城鎮(zhèn)財政增長的體制，調(diào)動城鎮(zhèn)生財、聚財、理財積極性，增強經(jīng)濟活力；打破行業(yè)保護，對基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)實行政府招、投標(biāo)管理，在建設(shè)中，財政部門應(yīng)發(fā)揮職能作用，加強資金監(jiān)管力度，對項目進(jìn)行跟蹤問效；財政部門重視小城鎮(zhèn)債務(wù)管理，對已形成的債務(wù)進(jìn)行清理，摸清底數(shù)，建立必要償債機制，鎮(zhèn)政府要為化解財政風(fēng)險創(chuàng)造良好環(huán)境，做到統(tǒng)籌規(guī)劃、分步實施、量財辦事，使城鎮(zhèn)真正成為經(jīng)濟繁榮、功能齊全、特色鮮明、環(huán)境優(yōu)美的都市。
二、盤活存量，擴充建設(shè)資金來源
小城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)可考慮走以城建城、以城興城的.城建市場之路，最大限度地盤活存量，吸引增量，不斷擴充基礎(chǔ)建設(shè)資金來源。對屬國有資產(chǎn)部門管理的公有資產(chǎn)，通過拍賣等方式籌集資金，也可進(jìn)行部門間合理配置整合，避免資產(chǎn)閑置浪費和重復(fù)建設(shè)。國有企業(yè)改制在保證職工合理安置前提下，可對社會公開拍賣，拍賣多得部分可用于城鎮(zhèn)建設(shè)；對一切可經(jīng)營的城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施，都可將其所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)剝離，采取賣、租、抵押等辦法推向市場，通過轉(zhuǎn)讓經(jīng)營權(quán)、收益權(quán)和股權(quán)進(jìn)行融資，從而最大限度地盤活存量，吸引增量，不斷擴充建設(shè)資金來源，進(jìn)入投資、回收、再投資滾動發(fā)展的良性循環(huán)軌道。
對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目分類處理。將基礎(chǔ)建設(shè)項目劃分為非贏利、微利、贏利性質(zhì)。非贏利性主要用地方稅收收入建設(shè)；對微利性項目可考慮適當(dāng)財政補貼，主要利用商業(yè)資金建設(shè)；贏利性項目完全商業(yè)運作，并以此作為我縣財源增長點。對已建成項目進(jìn)行全面梳理，在充分論證基礎(chǔ)上，有些項目可有價或溢價轉(zhuǎn)讓，有些項目可改制進(jìn)行商業(yè)化運作。
有償轉(zhuǎn)讓公用事業(yè)部分股權(quán)。對一些有投資回報的給水、排水、垃圾處理等公用事業(yè)，實行收費式經(jīng)營，誰投資、誰經(jīng)營、誰受益，實現(xiàn)政企分開，走社會化服務(wù)、市場化運營、企業(yè)化經(jīng)營的路子，由福利性服務(wù)向經(jīng)營性服務(wù)轉(zhuǎn)變；適當(dāng)轉(zhuǎn)讓城鎮(zhèn)維護管理權(quán)，節(jié)省開支。對于城鎮(zhèn)環(huán)境衛(wèi)生、綠化等維護管理，可以向社會公開招標(biāo)，由企業(yè)管理；有償轉(zhuǎn)讓公用設(shè)施冠名權(quán)。將一些街名、路名、站名、校名、公交線路牌進(jìn)行有償、有期限地轉(zhuǎn)讓。對社會投資者捐助的部分公益事業(yè)項目，可以永久冠名。
三、經(jīng)營城鎮(zhèn)，用活用足土地資源
城鎮(zhèn)土地是政府掌握的最大資產(chǎn)。近年來，我縣成立了土地儲備中心，通過有效運作，以地生財，籌集到大量的建設(shè)資金。今后還要科學(xué)合理調(diào)整中心區(qū)和繁華地段用地性質(zhì)，對建成區(qū)域進(jìn)行功能改造和升級，根據(jù)市場供求關(guān)系有計劃有步驟地分期分批出讓土地，實行整體規(guī)劃，分段開發(fā)，儲備一批，開發(fā)一批，政府可壟斷一級土地市場，放開二級土地市場，將土地增值收益盡可能收到政府手中，謀求土地效益最大化。
全民造環(huán)境，提高土地附加值。要在堅持經(jīng)濟效益、社會效益、環(huán)境效益三者和諧統(tǒng)一基礎(chǔ)上，把經(jīng)營城鎮(zhèn)的思路貫穿到城鎮(zhèn)規(guī)劃、建設(shè)、管理全過程，樹立城鎮(zhèn)形象，營造城鎮(zhèn)品牌，提高城鎮(zhèn)檔次，從而使城鎮(zhèn)土地資產(chǎn)不斷增值。要把環(huán)境創(chuàng)新擺在突出位置，堅持以人為本，綠化、美化、亮化城鎮(zhèn)，增添新的人文景觀，把城鎮(zhèn)形象提高到一個新的層次。同時，著力營造有利于投資創(chuàng)業(yè)和經(jīng)濟運行的政策環(huán)境、法制環(huán)境、政府服務(wù)環(huán)境，不斷提高城鎮(zhèn)的吸引力、凝聚力，以此造商機、造人氣，帶動土地升值。
四、拓展渠道，廣泛吸引民間資本
在城鎮(zhèn)化建設(shè)中，我們應(yīng)把主要精力放在搞好規(guī)劃和管理上，堅持“政府引導(dǎo)、市場運作、產(chǎn)業(yè)支撐、突出特色”的方針，拿出一個比較具體的、可行的帶有戰(zhàn)略性規(guī)劃藍(lán)圖，許多事交給民間去辦，把民間的財力吸引過來，讓他們投入到各項建設(shè)。具體地說，就是把我們的資源配置權(quán)、管理權(quán)變得可以經(jīng)營，以商品方式轉(zhuǎn)讓給民間，可通過財政貼息等形式，引導(dǎo)民間資本投向城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施，使民間成為小城鎮(zhèn)建設(shè)、投資和消費的主體。同時，大力做好基礎(chǔ)設(shè)施項目的招商，力爭招商上規(guī)模、上檔次、上水平，按企業(yè)化、市場化、民營化思路，積極拓展籌資渠道，大力推行委托招商、代理招商、專業(yè)招商等按市場經(jīng)濟運行規(guī)則運作的招商方式，廣招四�？蜕�。
吸引民間資本進(jìn)行建設(shè)。必須消除城鎮(zhèn)化建設(shè)體制上的障礙。財政、建設(shè)、公交、土地等職能部門建立有利于城鎮(zhèn)發(fā)展的體制和政策環(huán)境：一是全面改革城鎮(zhèn)戶籍制度，降低農(nóng)民進(jìn)入城鎮(zhèn)門檻。二是推進(jìn)城鎮(zhèn)用地改革。按既有利于保護耕地，又利于促進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)原則，妥善解決用地供需矛盾，同時進(jìn)一步完善融資、購房、發(fā)展二三產(chǎn)業(yè)等相關(guān)政策，不斷提高城鎮(zhèn)吸引力。
“問渠哪得清如許，唯有源頭活水來�！背擎�(zhèn)化建設(shè)是一項需較大投入的系統(tǒng)工程，特別是基礎(chǔ)建設(shè)作為改善投資環(huán)境和拉動經(jīng)濟增長的重要因素，具有投資大、回收期長等特征，只有廣開渠道，舉全社會之力，小城鎮(zhèn)建設(shè)資金才會有充足的保障。同時，城鎮(zhèn)化建設(shè)融資問題不僅僅是財政問題，還涉及到社會方方面面，是一個系統(tǒng)工程。只有站在發(fā)展高度，打破行業(yè)、部門界限，統(tǒng)一協(xié)調(diào)，統(tǒng)一運作，建設(shè)資金籌措就有更多的新思路，新機制、新辦法。
資金管理的心得體會 篇2
9月17日至21日，我有幸來到風(fēng)景如畫素有“人間天堂”之稱的杭州，參加省行組織為期一周的資金結(jié)算業(yè)務(wù)管理培訓(xùn)班。通過幾天緊張的學(xué)習(xí)，教授們風(fēng)趣、富有哲理的授課給我們留下了深刻的印象。為我們進(jìn)一步提高自身管理水平，培養(yǎng)創(chuàng)新和現(xiàn)代管理意識，起到了積極作用。尤其是翁禮華教授講授的《領(lǐng)導(dǎo)者的工作智慧及人生追求》課程和黃華新教授講授的《創(chuàng)新性思維與銀行管理》課程，既有深奧的理論，又有易懂的道理，也有翔實的數(shù)據(jù)和生動的案例，使我耳目一新，受益匪淺。作為一名管理者，我在今后如何管理團隊、如何建設(shè)一流的營銷團隊方面有了更為深刻的認(rèn)知與感悟。下面，談一談我的心得。
一、充分重視領(lǐng)導(dǎo)者的核心作用
常言道“強將手下無弱兵”，領(lǐng)導(dǎo)力的作用是明顯而關(guān)鍵的，作為一個團隊領(lǐng)導(dǎo)者，必須充分重視自己的核心作用，時時處處作表率，彰顯領(lǐng)導(dǎo)才能。一個團隊能否創(chuàng)造自身價值和社會價值，關(guān)鍵在于領(lǐng)導(dǎo)，領(lǐng)導(dǎo)者把團隊里每個人的'特長和能力都充分調(diào)動和發(fā)揮出來，讓大家彼此欣賞、接納對方，這個團隊才能戰(zhàn)無不勝，攻無不克。通過培訓(xùn)，我充分認(rèn)識到知識更新的重要性，在要求員工不斷學(xué)習(xí)進(jìn)步的同時，自己也要加強知識的更新，特別是領(lǐng)導(dǎo)者的管理藝術(shù)、創(chuàng)新思維，不斷提升自己領(lǐng)導(dǎo)力。
我做為二級分行資金結(jié)算條線團隊的管理者，合規(guī)經(jīng)營和對公網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，要兩手抓兩手都要硬。對上要對上行負(fù)責(zé)，對下要帶領(lǐng)全區(qū)18名營業(yè)主管、89名會計人員做好風(fēng)險防控及柜面營銷工作，可以說肩上的擔(dān)子很重，任務(wù)繁多，因此我要擺正位置，時刻樹立大局意識，強化團隊合力，在工作出力爭攻難點、出亮點，干出特色，干出水平，帶領(lǐng)大家開拓事業(yè)，贏得全體員工的信任，同時，自己的領(lǐng)導(dǎo)能力得到提升，真正做到事業(yè)有成。
二、領(lǐng)導(dǎo)能力的發(fā)揮要講究用人藝術(shù)
通過教授講授的領(lǐng)導(dǎo)者的藝術(shù)，我認(rèn)為在用人方面，要注重理論聯(lián)系實際，在實踐中磨練人才。針對當(dāng)前會計柜面人員年齡普遍偏大，人員素質(zhì)參差不齊的客觀條件下，如何帶好會計隊伍，最大限度地挖掘每個人的潛力，是我經(jīng)常與營業(yè)主管交流溝通的問題。如果一個人既精通各項業(yè)務(wù)又有團結(jié)人領(lǐng)導(dǎo)人的能力，那么當(dāng)然應(yīng)該把他放在一個重要的崗位上，去拓展業(yè)務(wù)，創(chuàng)造效益。一個人粗通結(jié)算業(yè)務(wù)，學(xué)歷水平較低，但他具備與外界交往能力，協(xié)調(diào)和解決問題的能力，指揮業(yè)務(wù)人員的能力，就完全可以任用為產(chǎn)品經(jīng)理，發(fā)揮他的專長，把業(yè)務(wù)開展起來。如果一個人有事業(yè)心，但工作經(jīng)驗不足，就要在各個崗位上給他鍛煉機會，讓他迅速成長。使大家發(fā)揮才干，更加用心投入團隊建設(shè)。
三、團隊執(zhí)行力的重要性
黃華新教授講述了這樣一段話：“勝在責(zé)任心，贏在執(zhí)行力。只有責(zé)任到位，執(zhí)行不會缺位。只有執(zhí)行到位，結(jié)果不會錯位”。這段話我深深的體會到，再好、再多的政策、制度、目標(biāo)，都要依靠團隊的每位成員的執(zhí)行力來實現(xiàn)。對于銀行來講，執(zhí)行力決定了企業(yè)的生命力，如果每位員工都能按質(zhì)按量地完成本職工作，這個企業(yè)的生命力大家是可想而知的。通過學(xué)習(xí)我懂得如何才能打造執(zhí)行力一流的團隊？一是，解決好領(lǐng)導(dǎo)者的執(zhí)行力。提升執(zhí)行力的關(guān)鍵不僅在于員工，更在于領(lǐng)導(dǎo)者。領(lǐng)導(dǎo)者要努力提高自身領(lǐng)導(dǎo)水平，所謂“上面千條線，下面一根針”，作為“這根針”的基層網(wǎng)點營業(yè)主管更是要提高自身的執(zhí)行力。如果網(wǎng)點沒有一個執(zhí)行力強、業(yè)務(wù)素質(zhì)高的營業(yè)主管，那我們網(wǎng)點風(fēng)險的第一關(guān)口如何防控。二是建立有效的激勵和約束機制。執(zhí)行力的培養(yǎng)要以切合實際的激勵約束機制為依據(jù)和載體，有效的激勵是提高執(zhí)行力的重要手段。三是堅持以人為本，為提升執(zhí)行力營造和諧氛圍。提高員工的滿意度。落實執(zhí)行責(zé)任，將工作目標(biāo)和措施進(jìn)行量化、細(xì)化、并層層分解，責(zé)任到崗，落實到人。這樣才能做到只有責(zé)任到位，執(zhí)行不會缺位。只有執(zhí)行到位，結(jié)果不會錯位。
一周的學(xué)習(xí)，雖然時間短暫，但組織卻十分緊湊，內(nèi)容安排非常豐富，講授形式多樣靈活，貼近我們的工作實際。我們從教授那里汲取了先進(jìn)科學(xué)，實效的思想與信息，自己的思維方式，思考問題的角度，分析問題的思路，在這種啟迪下被同化和拓寬。在學(xué)習(xí)中，我們開闊了視野，拓寬了工作思路，提升了能力和水平，雖然時間短，但特色鮮明，富有成效。
資金管理的心得體會 篇3
成立省級資金管理中心，將資金管理從財務(wù)管理中分設(shè)，對全省行業(yè)各成員單位的資金進(jìn)行集中、統(tǒng)一管理，既是適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)管理模式的必然要求，也是強化內(nèi)部控制的具體體現(xiàn)，更是確保資金安全、防微杜漸、防范未然的重要舉措。資金管理中心這幾年的順利運行見證了四川煙草經(jīng)營效益持續(xù)攀升的全過程。事實證明，資金集中管理模式是科學(xué)的、先進(jìn)的。通過對
行業(yè)資金的集中管理、統(tǒng)籌規(guī)劃，提高了對行業(yè)資金的宏觀調(diào)控能力，充分發(fā)揮了行業(yè)資金的規(guī)模效益，有效解決了行業(yè)資金的“兩高”（即貸款高、存款高）問題，為防范資金運營風(fēng)險、提高資金使用效率、降低資金管理成本等發(fā)揮了重要的作用。資金管理中心的作用具體體現(xiàn)在以下幾個方面：
（一）防范資金安全風(fēng)險方面
1、完善管理制度，建立管理長效機制。制度是企業(yè)管理的基石。加強管理，根本在于加強制度建設(shè)，筑牢制度上的“防火墻”，建立良好的管理長效機制。為了加大資金監(jiān)管力度，規(guī)范資金管理行為，資金管理中心成立以來，相繼制定了20多個涵蓋行業(yè)資金集中管理、賬戶結(jié)算管理、賬戶余額管理、資金劃撥管理、托收承付管理、基建專戶管理、網(wǎng)銀支付管理等各個方面的資金管理制度，使全省行業(yè)各成員單位資金管理工作做到有章可循、有法可依，規(guī)范了資金使用流程，避免了資金管理的'隨意性和盲目性，提高了資金管理工作的質(zhì)量，為資金安全、高效運轉(zhuǎn)保駕護航。
2、完善過程控制，加強內(nèi)部制約制衡。資金管理中心始終按照iso9000質(zhì)量管理工作目標(biāo)和要求，結(jié)合資金管理工作實際情況，對涉及財務(wù)管理、資金管理的主要工作流程進(jìn)行了系統(tǒng)深入地梳理，繪制了業(yè)務(wù)流程圖，并標(biāo)注了各個關(guān)鍵控制點（ccp），促進(jìn)了資金管理過程控制標(biāo)準(zhǔn)化，工作開展程序化。財務(wù)管理部門和資金管理部門均能按照確定的業(yè)務(wù)流程，形成相互配合和監(jiān)督制約的工作機制，使財務(wù)管理、資金管理等相互牽制，相互作用，通過內(nèi)部制約制衡，加強資金安全風(fēng)險防范。
3、加強賬戶管理，規(guī)范資金流通渠道。資金管理中心成立之前，行業(yè)各成員單位由于制度缺失，管理不規(guī)范等原因，賬戶開設(shè)零亂、分散，極易誘發(fā)經(jīng)濟犯罪行為。資金管理中心成立后，依據(jù)《中央預(yù)算單位銀行賬戶管理暫行辦法》等有關(guān)制度規(guī)定，對行業(yè)各成員單位資金賬戶進(jìn)行了徹底清理，規(guī)范了行業(yè)資金流通渠道，改變了過去行業(yè)資金進(jìn)出多通道的弊端，有效地從源頭上堵住了資金安全漏洞，防范了資金風(fēng)險，為行業(yè)資金管理工作地進(jìn)一步開展創(chuàng)造了條件。
4、加強預(yù)算控制，規(guī)范資金撥付依據(jù)�！邦A(yù)算驅(qū)動撥款”是實行資金集中管理的重要手段，資金管理中心按照審核生效后的資金預(yù)算給各成員單位劃撥款項。各成員單位同樣以審核生效的資金預(yù)算作為資金支出的依據(jù)，嚴(yán)禁將預(yù)算內(nèi)用途的資金用于預(yù)算外的其它用途，超過預(yù)算的資金需求，需要補辦相應(yīng)的審批手續(xù)。為了發(fā)揮資金預(yù)算在資金管理中的作用，資金管理中心通過提高行業(yè)各成員單位資金預(yù)算編制的準(zhǔn)確度，嚴(yán)禁寬打窄用，并將預(yù)算執(zhí)行情況納入年度目標(biāo)考核體系，年終根據(jù)各成員單位預(yù)算執(zhí)行情況程度進(jìn)行獎懲，維護了預(yù)算編制的嚴(yán)肅性，確保了各成員單位資金預(yù)算執(zhí)行偏差率均控制在正常范圍以內(nèi)。
5、加強電子結(jié)算，降低在途資金風(fēng)險。資金管理中心成立以來，通過不斷提高行業(yè)“兩煙”電子結(jié)算水平，減少各成員單位在資金結(jié)算過程中的現(xiàn)金結(jié)算量，降低了“兩煙”結(jié)算資金風(fēng)險。卷煙結(jié)算方面，在資金管理中心和相關(guān)部門、協(xié)作銀行等的積極努力下，卷煙電子結(jié)算率逐年攀升，保證了銷貨款的安全、足額、及時回籠，提高了配送效率，同時也降低了配送成本和資金風(fēng)險。煙葉結(jié)算方面，按照煙葉收購一體化建設(shè)相關(guān)工作的要求，在全省行業(yè)逐步推廣煙葉電子結(jié)算，為煙葉收購資金支付安全高效起到了積極作用。
�。ǘ┌l(fā)揮資金規(guī)模優(yōu)勢方面
資金管理中心充分挖掘“資金集中管理”模式潛能，發(fā)揮行業(yè)資金規(guī)模優(yōu)勢，優(yōu)化資源配置，加快資金周轉(zhuǎn)，降低資金周轉(zhuǎn)成本；開展資金統(tǒng)貸統(tǒng)還、余缺調(diào)劑等，為各成員單位積極拓寬籌融資渠道，降低籌融資成本。“資金集中管理”模式促進(jìn)了“兩煙”生產(chǎn)經(jīng)營大發(fā)展，尤其是煙葉的大發(fā)展，四川煙葉生產(chǎn)規(guī)模從全國第七位升至全國第三位，確立了四川煙葉在全國的戰(zhàn)略性領(lǐng)先地位。
1、優(yōu)化資源配置，降低資金周轉(zhuǎn)成本。資金管理中心運作以來，始終堅持按照“最大限度控制資金風(fēng)險，加快資金流轉(zhuǎn)”的資金管理要求，及時辦理資金上劃下?lián)芎蛢?nèi)部結(jié)算等業(yè)務(wù)。通過不斷優(yōu)化資源配置，加快行業(yè)資金周轉(zhuǎn)，最大限度減少資金往返劃撥，提高了資金周轉(zhuǎn)率，降低了資金周轉(zhuǎn)成本。
2、加強余缺調(diào)劑，降低資金融資成本。行業(yè)的快速發(fā)展，形成了行業(yè)的資金積累，規(guī)模優(yōu)勢得以體現(xiàn)。但同時，四川煙草仍處于快速發(fā)展的上升期，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入較大，尤其是煙葉基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要投入大量資金。為此，資金管理中心成立以來 ，積極組織開展委托貸款業(yè)務(wù)，調(diào)劑各成員單位資金余缺，為行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活
動的正常開展提供了資金保障。通過加強資金余缺調(diào)劑管理，大大地降低了各單位融資成本，提高了行業(yè)資金整體使用效率，并取得了良好的經(jīng)濟效益。相比較資金管理中心成立以前，行業(yè)對外借款的“兩高”窘狀而言，行業(yè)資金的調(diào)劑使用，充分發(fā)揮了資金的規(guī)模優(yōu)勢，有效的緩解了全省煙草商業(yè)
系統(tǒng)資金分布不均的現(xiàn)象，既保證了生產(chǎn)經(jīng)營的正常進(jìn)行，又減少了貸款的利息支出，促進(jìn)了全省行業(yè)各單位的持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。
�。ㄈ┰鰪娰Y金管理意識方面
1、加強銀企合作，拓展資金管理渠道。資金管理中心成立以來，通過組織不同形式的銀企座談會、洽談會、銜接會等，為銀企雙方搭建了較好的溝通交流平臺。目前全省行業(yè)各成員單位與工行、農(nóng)行、建行、郵行四大協(xié)作銀行以及信用社等金融機構(gòu)開展了友好合作。尤其在近兩年，資金管理中心抓住郵儲銀行成立的契機，利用其點多面廣的特點，及時與其簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，為“兩煙”電子結(jié)算再上水平奠定了良好的基礎(chǔ)。通過資金管理中心與協(xié)作銀行的積極協(xié)調(diào)和共同努力，大大提升了行業(yè)信用等級，增強了行業(yè)話語權(quán)，拓展了行業(yè)籌融資渠道，資金結(jié)算工作得以順利運行，資金運營渠道暢通，為行業(yè)各項業(yè)務(wù)的資金結(jié)算提供有力的支撐。
2、增強服務(wù)意識，提升資金服務(wù)水平。資金管理中心始終堅持將“服務(wù)‘兩煙’業(yè)務(wù)，提供安全、優(yōu)質(zhì)、高效的結(jié)算方式”作為資金管理的工作目標(biāo)，并不斷增強服務(wù)意識，提高服務(wù)質(zhì)量。卷煙零售戶、煙葉種植戶是煙草行業(yè)的終端客戶，是資金鏈上的重要客戶，是資金管理的重點和難點，同時還是行業(yè)利潤形成的源頭。因此，資金管理中心高度重視資金源頭管理，在提高資金使用效率，規(guī)避資金使用風(fēng)險的同時，為客戶提供了眾多優(yōu)質(zhì)服務(wù)，服務(wù)意識深入人心，服務(wù)水平不斷提升，為構(gòu)建和諧并進(jìn)的利益共同體作出了積極貢獻(xiàn)。
綜上，資金管理中心在日益集團化的企業(yè)組織模式下，通過加強對行業(yè)資金的宏觀調(diào)控，發(fā)揮資金的規(guī)模效益，盤活存量資金，以自有資金滿足生產(chǎn)經(jīng)營需要，并按有償使用的原則調(diào)劑資金余缺，加速資金周轉(zhuǎn)，拓寬融資渠道，降低融資成本，提高信用等級，防范資金風(fēng)險等，促進(jìn)了資源的最優(yōu)化配置，為推動行業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。
資金管理的心得體會 篇4
面對"會計財務(wù)化、財務(wù)金融化、金融市場化"的發(fā)展趨勢，上海國家會計學(xué)院余堅教授從資金精益管理的角度進(jìn)行了講解，使我有了更加全面的認(rèn)識。我就余教授的講課內(nèi)容，結(jié)合自身工作，與大家交流分享。
一、資金精益化管理理論
余教授講到，資金管理從靜態(tài)分割走向動態(tài)協(xié)同，需要樹立從分配價值轉(zhuǎn)為創(chuàng)造價值的理念，需要從被動融資走向支持投資決策和參與資產(chǎn)配置。在注重資金管理"安全性、流動性、收益性"原則的同時，應(yīng)在"資金占用、資金成本、資金收益和資金風(fēng)險"上進(jìn)行細(xì)分，統(tǒng)籌考慮"資金收益、轉(zhuǎn)移定價、資金成本、安全邊際"等綜合指標(biāo)。通過分享巴菲特的資金運營觀，余教授著重介紹了經(jīng)營現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)收益率和投入資本權(quán)益率等主要分析指標(biāo)，詳細(xì)講解了目前金融市場中主要的融資工具，深入分析了債務(wù)融資工具的類型和定價依據(jù)，并運用金融模型分析了美國和中國的利率政策。最后，余教授通過海爾的案例，介紹了海爾財務(wù)從營運資本管理到供應(yīng)鏈金融的轉(zhuǎn)型過程。
二、資金精益化管理思考
資金是企業(yè)運行的血液，決定著企業(yè)的運行和發(fā)展，發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。通過課程學(xué)習(xí)，結(jié)合共享中心工作，我想可以從以下三個方面，進(jìn)一步強化資金精益化管理。
�。ㄒ唬淞⒕胬砟睿瑯�(gòu)建資金管理"鐵三角"
符合企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的財務(wù)資金管理，需要與企業(yè)實際經(jīng)營情況相匹配。根據(jù)企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需求，科學(xué)合理地規(guī)劃長期投資和營運資金所占比例，維持長期資產(chǎn)與流動資產(chǎn)的合理結(jié)構(gòu)，匹配安排長期負(fù)債與流動負(fù)債的比重。要綜合考慮企業(yè)的.資金成本、盈利能力及將來償還的現(xiàn)金壓力等因素，制定詳細(xì)的資金計劃及融資計劃。既不過于激進(jìn)使資金鏈面臨斷裂風(fēng)險，又不過于保守使資金長期閑置。為滿足企業(yè)經(jīng)營需求、節(jié)約資金成本與保持償債能力的要求，在資金"安全性、流動性、收益性"的管理三角中謀求動態(tài)、合理平衡。
�。ǘ┙ㄔO(shè)票據(jù)池，提高票據(jù)化結(jié)算水平
余教授介紹了海爾財務(wù)利用票據(jù)結(jié)算工具開展資金精益管理的案例。海爾一方面向供應(yīng)商開立應(yīng)付商業(yè)承兌匯票延長付款周期，另一方面由財務(wù)公司保貼，為供應(yīng)商辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，收取貼現(xiàn)利息。既提高了資金周轉(zhuǎn)效率，又向產(chǎn)業(yè)鏈延伸，開展了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。今年，集團公司將著力建設(shè)"票據(jù)池",應(yīng)充分借鑒海爾票據(jù)的運營經(jīng)驗。以此為契機，充分利用商業(yè)信用，發(fā)揮票據(jù)結(jié)算工具和融資工具的作用，在企業(yè)經(jīng)營活動中提高票據(jù)結(jié)算比例，合理延長資金支付周期，加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。
�。ㄈ┘訌姅�(shù)據(jù)監(jiān)控，充分挖掘數(shù)據(jù)價值
借助信息技術(shù)的發(fā)展，建設(shè)智能化、自動化的信息系統(tǒng)，固化資金管控標(biāo)準(zhǔn)和約束措施，強化企業(yè)資金全流程管控，對違法、違紀(jì)、違規(guī)、違章支付建立剛性約束機制。統(tǒng)一數(shù)據(jù)源與數(shù)據(jù)提取，形成資金數(shù)據(jù)集市，通過實時管理與動態(tài)監(jiān)控，開展多維度、多指標(biāo)資金分析，全面反映資金活動及資金管控各項指標(biāo)完成情況，深化分析應(yīng)用，為資金管理和決策提供支持。
資金管理的心得體會 篇5
實施財政支農(nóng)資金整合是創(chuàng)新財政支農(nóng)機制、提高資金使用效益的重要舉措，是財政支農(nóng)工作的一項開拓性的改革，也是財政支持新農(nóng)村建設(shè)的必然要求。通過財政支農(nóng)資金整合，有利于集中財力，保證州委、州政府確定的農(nóng)村重點項目資金投入，為解決“三農(nóng)”發(fā)展資金分散、條塊管理、效益低下等問題提供了現(xiàn)實途徑。
一、支農(nóng)資金整合的具體內(nèi)容
開展支農(nóng)資金整合工作，要明確范圍，適當(dāng)歸類，先內(nèi)后外，分步實施。一要整合財政內(nèi)部掌控的支農(nóng)資金。按照國家財政部“指導(dǎo)意見”的有關(guān)規(guī)定，除生產(chǎn)救災(zāi)資金、惠農(nóng)補貼資金等特殊資金外，其他所有財政支農(nóng)資金都要納入整合的范圍。要切實改變支農(nóng)資金渠道多、分類不合理的狀況，突出財政資金支農(nóng)的重點和公益性。支農(nóng)資金可以歸并為四類：一是改善農(nóng)業(yè)基本生產(chǎn)條件類資金，包括農(nóng)、林、牧、水領(lǐng)域的基建類投資、支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)類資金、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)資金、水利建設(shè)基金、農(nóng)業(yè)科研推廣資金等；二是生態(tài)環(huán)境建設(shè)類資金，包括水土保持補助、退耕還林退牧還草資金、天然林保護資金等；三是農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整類資金，包括促進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)產(chǎn)品深加工的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化資金、農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)的培訓(xùn)資金等；四是農(nóng)村發(fā)展和管理類資金，包括支援經(jīng)濟不發(fā)達(dá)地區(qū)資金、農(nóng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金、農(nóng)村義務(wù)教育和文化、衛(wèi)生方面支出、農(nóng)村稅費改革轉(zhuǎn)移支付、農(nóng)林牧水氣象等部門的行政事業(yè)費等。實行項目按分類統(tǒng)一申報，統(tǒng)一投放，統(tǒng)一監(jiān)管。二要在財政內(nèi)部支農(nóng)資金整合的基礎(chǔ)上，加快各級政府職能轉(zhuǎn)變，逐步將全部支農(nóng)資金納入整合范圍。建議由政府分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，財政部門牽頭，組織有關(guān)部門成立統(tǒng)一的支農(nóng)資金管理機構(gòu)，加強對財政支農(nóng)資金的管理協(xié)調(diào)；也可以采取建立聯(lián)席會議制度的方式，協(xié)商解決資金集中投放、監(jiān)督管理的相關(guān)事宜。按照“減少交叉、強化協(xié)調(diào)、適應(yīng)市場”的要求，進(jìn)一步合理界定各部門的職能。加強發(fā)改委、財政、科技、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧、水利、交通、民政等部門的溝通協(xié)調(diào)。綜合部門應(yīng)側(cè)重于宏觀管理，主要負(fù)責(zé)規(guī)劃、戰(zhàn)略、政策和布局；相關(guān)職能部門具體負(fù)責(zé)項目審批、預(yù)算執(zhí)行、項目組織實施。
二、創(chuàng)新支農(nóng)資金管理機制
�。ㄒ唬﹦�(chuàng)新管理協(xié)調(diào)機制，打造“三級”資金投放平臺。
一要在中央層面制定和完善扶持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟又好又快發(fā)展的.政策措施，統(tǒng)一資金分類口徑，合理規(guī)范管理程序，實行嚴(yán)格的有關(guān)立項、招投標(biāo)、公告、專家評審、績效評價、監(jiān)管檢查等管理制度，在財政轉(zhuǎn)移支付中減少支農(nóng)專項，加大一般性支農(nóng)轉(zhuǎn)移支付數(shù)額。堅持規(guī)范運作與靈活性相結(jié)合，通過實行宏觀政策和管理程序、制度層面的整合，賦予地方政府實施資金整合運作的合理權(quán)限。
二要在自治區(qū)層面上，區(qū)、地（州）、縣（市）三級重點放在資金和項目的整合上。鑒于支農(nóng)資金由自治區(qū)級投放、地州市級配套、縣級使用的特點，支農(nóng)資金的整合，可根據(jù)管理方式進(jìn)行分類。一類是自治區(qū)、地州市級實行項目管理的資金，其投入使用具有明顯的示范性和方向性。這類資金由自治區(qū)財政部門會同有關(guān)主管部門共同確定。同時，要探索建立自治區(qū)財政、主管部門、地州市財政和縣級財政四方聯(lián)動的協(xié)調(diào)管理機制。自治區(qū)財政在分配資金時，應(yīng)征求相關(guān)地州市、縣財政和主管部門的意見，充分發(fā)揮基層管理部門的作用，實行全過程項目管理。二類是實行“切塊”下達(dá)的資金，屬補助性資金。由自治區(qū)財政部門會同有關(guān)部門，根據(jù)各地資金情況、工作任務(wù)、績效考評結(jié)果，共同制定出比較科學(xué)、合理、規(guī)范的“切塊”分配依據(jù)，在明確資金投放重點、原則、支出范圍和補助標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，將資金切塊下達(dá)到地州市，由地州市具體作項目安排。三類是自治區(qū)級整合后安排的資金，主要是自治區(qū)財政預(yù)算內(nèi)外統(tǒng)籌管理安排的資金以及自治區(qū)財政內(nèi)部各處室管理用于支農(nóng)的部分資金。在整合的基礎(chǔ)上，按照自治區(qū)的重點項目建設(shè)規(guī)劃，切塊下達(dá)或確定項目后下達(dá)到實施地州或項目承擔(dān)單位�？h級支農(nóng)資金整合，主要是由縣財政、發(fā)改委、涉農(nóng)主管部門依據(jù)縣域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃和縣鄉(xiāng)村實際進(jìn)行項目整合，對上級下達(dá)的切塊資金進(jìn)行科學(xué)合理的“打捆”組合，具體確定資金項目，并按照資金管理的相應(yīng)要求報上級財政備案。
�。ǘ﹦�(chuàng)新項目和資金管理機制。
在對資金投放進(jìn)行多層次整合的同時，要構(gòu)建資金整合的項目載體，突出優(yōu)勢區(qū)域、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和重點項目。在優(yōu)勢區(qū)域發(fā)展上，主要扶持糧食作物、經(jīng)濟作物、畜牧養(yǎng)殖、糧食及農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)。在主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)布局上，主要發(fā)展特色農(nóng)業(yè)、特色林果業(yè)、特色畜牧業(yè)等深加工產(chǎn)業(yè)，扶持有一定規(guī)模的、科技含量高、市場前景好的一批龍頭企業(yè)，帶動產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整。重點支持綠色、無公害和有機食品生產(chǎn)項目，乳制品、畜產(chǎn)品、林果業(yè)等深加工項目，鼓勵和推進(jìn)面向市場、強化培訓(xùn)的勞務(wù)輸出服務(wù)項目，支持實施“陽光工程”、“百萬農(nóng)民工培訓(xùn)工程”，促進(jìn)勞動力轉(zhuǎn)移，拓寬農(nóng)民增收渠道，鼓勵農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)。通過支農(nóng)資金整合，逐步破解資金瓶頸，化解鄉(xiāng)村兩級債務(wù)。爭取在加快農(nóng)業(yè)服務(wù)體系建設(shè)和農(nóng)民專業(yè)合作組織建設(shè)上有新突破，在農(nóng)村道路建設(shè)、農(nóng)村社會保障和農(nóng)村合作醫(yī)療方面有新進(jìn)展。
�。ㄈ┞鋵嵷�(zé)任，創(chuàng)新支農(nóng)資金的監(jiān)管機制。
在推進(jìn)支農(nóng)資金整合的工作中，必須強化管理和監(jiān)督工作，才能確保支農(nóng)資金整合工作取得實效。
一要明確部門職責(zé)，加強分工配合。各級財政部門要承擔(dān)起資金管理的職責(zé)；主管部門負(fù)責(zé)確定項目和組織實施，承擔(dān)起項目管理的責(zé)任；自治區(qū)級財政部門側(cè)重宏觀管理，承擔(dān)起宏觀管理的責(zé)任；地州縣級財政負(fù)責(zé)資金使用的具體管理，承擔(dān)起安全有效的責(zé)任。項目分級確定，分級負(fù)責(zé)，由項目承辦單位負(fù)責(zé)項目實施和資金安全。
二要進(jìn)一步改革資金的使用方式，充分發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)和激勵作用。為調(diào)動廣大農(nóng)民、各類經(jīng)濟組織和社會各方面增加農(nóng)業(yè)投入的積極性，調(diào)動地（州）、縣（市）地方政府的積極性，要擴大以獎代補的范圍以及更多地采取財政貼息的辦法，積極引導(dǎo)信貸資金和社會資金投入新農(nóng)村建設(shè)，使財政支農(nóng)資金發(fā)揮“四兩撥千斤”的作用。
三要建立自治區(qū)、地（州）、縣（市）分級考評機制。加強部門預(yù)算編制，逐步推行績效預(yù)算，嚴(yán)格預(yù)算執(zhí)行相銜接，強化預(yù)算審核，規(guī)范預(yù)算執(zhí)行，加強項目考核工作。由自治區(qū)制定支農(nóng)資金使用績效考評辦法，明確獎懲措施，將考評結(jié)果作為下一年度資金分配的重要依據(jù)。同時，對工作出色的地（州）、縣（市）給予獎勵，酌情增加補助資金。
四要建立健全各項支農(nóng)資金管理辦法。對不適應(yīng)支農(nóng)資金管理新形勢、新任務(wù)要求的規(guī)定及時廢止，對需改進(jìn)的盡快修訂完善，對支農(nóng)資金管理有空缺的要抓緊建立規(guī)范的管理制度及辦法。重點是完善項目立項管理辦法，推行項目招投標(biāo)制、公告制、專家評審制和中介評審制，完善項目庫制度。強化資金運行監(jiān)管，推行國庫集中支付、政府采購等管理措施。建立各級財政支農(nóng)資金專戶，切塊下達(dá)的資金全部通過支農(nóng)資金專戶實行封閉管理。各級財政部門要借助“金財工程”建立財政支農(nóng)資金信息平臺和監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，確保資金安全運行。
五要強化監(jiān)督檢查機制。推進(jìn)財政資金管理的陽光化操作，加強各種形式的監(jiān)督。配合各級人大依法監(jiān)督支農(nóng)資金的預(yù)算執(zhí)行情況。切實發(fā)揮財政監(jiān)督部門對支農(nóng)專項資金進(jìn)行監(jiān)督檢查的作用。通過日常檢查、專項檢查、聯(lián)合檢查、委托中介機構(gòu)檢查等多種形式，強化監(jiān)督，防范和杜絕違紀(jì)問題的發(fā)生。配合各級審計部門做好支農(nóng)資金的審計工作。同時要采取公示公告方式，讓廣大群眾參與監(jiān)督。
資金管理的心得體會 篇6
通過國家財政補貼補助農(nóng)民資金，有力地調(diào)動了農(nóng)民種田的積極性，大大地提高了農(nóng)民收入，為推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)，發(fā)揮了積極作用。
�。ㄒ唬⿵牧烫锏揭N田，農(nóng)民們的意識提高
稅費改革前，農(nóng)民種田要繳上交提留和農(nóng)業(yè)稅，農(nóng)民種田負(fù)擔(dān)重積極性不高，出現(xiàn)了撂田拋荒現(xiàn)象；稅費改革后，國家對農(nóng)民種田實行了一系列的惠農(nóng)政策，改變了過去農(nóng)民種田要繳錢，現(xiàn)在農(nóng)民種田國家還給農(nóng)民補發(fā)錢，有力地調(diào)動了農(nóng)民種田的積極性，農(nóng)村普遍出現(xiàn)了農(nóng)民要田種爭田種的好現(xiàn)象，大大地推動了耕地的利用率，也促進(jìn)了耕地的復(fù)種指數(shù)增加，使得產(chǎn)量大幅度提高，給農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展帶來了社會效應(yīng)。
（二）收入普遍得到了增加，農(nóng)民們喜笑顏開
一是過去農(nóng)民種田要繳錢，現(xiàn)在農(nóng)民種田國家還給農(nóng)民補發(fā)錢，農(nóng)民種田得到了國家對農(nóng)民實行的'“一卡通”直接補貼補助收入；二是國家對農(nóng)民種田實行了一系列的惠農(nóng)政策，引導(dǎo)農(nóng)民種植優(yōu)質(zhì)、高產(chǎn)水稻，增加了產(chǎn)量增加了收入；三是國家在農(nóng)村實施了農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)，對農(nóng)村中低產(chǎn)田進(jìn)行了改造，降低了農(nóng)民的投入，提高了農(nóng)民的收入；四是國家實施了陽光工程對農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移，實行“就地招生，免費培訓(xùn)”，提高了農(nóng)村勞動力的綜合素質(zhì)和職業(yè)技能，為我市農(nóng)村和企業(yè)培訓(xùn)了一批又一批高職業(yè)技能的產(chǎn)業(yè)人員，使農(nóng)村勞動力增加了就業(yè)的勞動收入，取得了較好社會效益和經(jīng)濟效益，有利于社會主義新農(nóng)村的建設(shè)和發(fā)展。
�。ㄈ┺r(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長，社會效益增強，農(nóng)民們長知識
一是過去農(nóng)民只知道到什么時期種什么莊稼，生產(chǎn)出的糧食只求能吃，不求營養(yǎng)�，F(xiàn)在經(jīng)過國家各項惠農(nóng)政策的落實，大力推廣種植優(yōu)良品種種植，加上農(nóng)業(yè)部門的技術(shù)跟蹤指導(dǎo)，生產(chǎn)出了低糖、低淀粉、高品質(zhì)、口感好的綠色食品，綠色食品走向市場供不應(yīng)求，生受大家歡迎，使得農(nóng)業(yè)經(jīng)濟得到增長。二是由于國家各項惠農(nóng)政策的落實，農(nóng)村增產(chǎn)增收，農(nóng)民家庭收入增多，改善了農(nóng)民的生活質(zhì)量，農(nóng)民看病不用愁，農(nóng)村到處涌現(xiàn)出了一棟棟農(nóng)民自建小樓房，村村道路通上了水泥路，新農(nóng)村建設(shè)正在蓬勃發(fā)展。
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