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征信機構(gòu)管理辦法
第一章 總 則
第一條 為加強對征信機構(gòu)的監(jiān)督管理，促進征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法，
征信機構(gòu)管理辦法
。第二條 本辦法所稱征信機構(gòu)，是指依法設(shè)立、主要經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)。
第三條 中國人民銀行依法履行對征信機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。中國人民銀行分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)，履行對轄區(qū)內(nèi)征信機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。
第四條 征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國人民銀行的規(guī)定，誠信經(jīng)營，不得損害國家利益、社會公共利益，不得侵犯他人合法權(quán)益。
第二章 機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止
第五條 設(shè)立個人征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準。
第六條 設(shè)立個人征信機構(gòu)，除應(yīng)當(dāng)符合《征信業(yè)管理條例》第六條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
(一)有健全的組織機構(gòu);
(二)有完善的業(yè)務(wù)操作、信息安全管理、合規(guī)性管理等內(nèi)控制度;
(三)個人信用信息系統(tǒng)符合國家信息安全保護等級二級或二級以上標準。
《征信業(yè)管理條例》第六條第一項所稱主要股東是指出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東。
第七條 申請設(shè)立個人征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列材料：
(一)個人征信機構(gòu)設(shè)立申請表;
(二)征信業(yè)務(wù)可行性研究報告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略等;
(三)公司章程;
(四)股東關(guān)聯(lián)關(guān)系和實際控制人說明;
(五)主要股東最近3年無重大違法違規(guī)行為的聲明以及主要股東的信用報告;
(六)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格證明;
(七)組織機構(gòu)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成說明;
(八)已經(jīng)建立的內(nèi)控制度，包括業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等;
(九)具有國家信息安全等級保護測評資質(zhì)的機構(gòu)出具的個人信用信息系統(tǒng)安全測評報告，關(guān)于信息安全保障措施的說明和相關(guān)安全保障制度;
(十)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明文件;
(十一)工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書復(fù)印件。
中國人民銀行可以通過實地調(diào)查、面談等方式對申請材料進行核實。
第八條 中國人民銀行在受理個人征信機構(gòu)設(shè)立申請后公示申請人的下列事項：
(一)擬設(shè)立征信機構(gòu)的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍;
(二)擬設(shè)立征信機構(gòu)的資本;
(三)擬設(shè)立征信機構(gòu)的主要股東名單及其出資額或者所持股份;
(四)擬任征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員名單。
第九條 中國人民銀行自受理個人征信機構(gòu)設(shè)立申請之日起60日內(nèi)對申請事項進行審查，并根據(jù)有利于征信業(yè)公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，依法頒發(fā)個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證;決定不予批準的，應(yīng)當(dāng)作出書面決定。
第十條 經(jīng)批準設(shè)立的個人征信機構(gòu)，憑個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證向公司登記機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照;個人征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公司登記機關(guān)準予登記之日起20日內(nèi)，向中國人民銀行提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。
第十一條 個人征信機構(gòu)擬合并或者分立的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提出申請，說明申請和理由，并提交相關(guān)證明材料。
中國人民銀行自受理申請之日起20日內(nèi)，作出批準或者不予批準的書面決定。
第十二條 個人征信機構(gòu)擬變更資本、主要股東的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提出申請，說明變更事項和變更理由，并提交相關(guān)證明材料，
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《征信機構(gòu)管理辦法》(http://www.szmdbiao.com)。中國人民銀行自受理申請之日起20日內(nèi)，作出批準或者不予批準的書面決定。
第十三條 個人征信機構(gòu)擬設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)對擬設(shè)立分支機構(gòu)的可行性已經(jīng)進行充分論證;
(二)最近3年無受到重大行政處罰的記錄。
第十四條 個人征信機構(gòu)申請設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列材料：
(一)個人征信機構(gòu)分支機構(gòu)設(shè)立申請表;
(二)個人征信機構(gòu)上一年度經(jīng)審計的財務(wù)會計報告;
(三)設(shè)立分支機構(gòu)的可行性論證報告，包括擬設(shè)立分支機構(gòu)的3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、市場分析和經(jīng)營方針等;
(四)針對設(shè)立分支機構(gòu)所作出的內(nèi)控制度安排和風(fēng)險防范措施;
(五)個人征信機構(gòu)最近3年未受重大行政處罰的聲明;
(六)擬任職的分支機構(gòu)高級管理人員履歷材料。
中國人民銀行自受理申請之日起20日內(nèi)，作出批準或者不予批準的書面決定。
第十五條 個人征信機構(gòu)變更機構(gòu)名稱、營業(yè)場所、法定代表人的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行申請變更個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證記載事項。
個人征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證記載事項變更后，向公司登記機關(guān)申辦變更登記，并自公司登記機關(guān)準予變更之日起20日內(nèi)，向中國人民銀行備案。
第十六條 個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證應(yīng)當(dāng)在個人征信機構(gòu)營業(yè)場所的顯著位置公示。
第十七條 個人征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，不得涂改、倒賣、出租、出借、轉(zhuǎn)讓。
第十八條 個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期為3年。有效期屆滿需要續(xù)展的，應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿60日前向中國人民銀行提出申請，換發(fā)個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
有效期屆滿不再續(xù)展的，個人征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期屆滿60日前向中國人民銀行報告，并依照本辦法第二十條的規(guī)定，妥善處理信息數(shù)據(jù)庫，辦理個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證注銷手續(xù);個人征信機構(gòu)在個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期屆滿60日前未提出續(xù)展申請的，中國人民銀行可以在個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期屆滿之日注銷其個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，并依照《征信業(yè)管理條例》第十二條的規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。
第十九條 設(shè)立企業(yè)征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件，自公司登記機關(guān)準予登記之日起30日內(nèi)向所在地的中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構(gòu)辦理備案，并提交下列材料：
(一)企業(yè)征信機構(gòu)備案表;
(二)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件;
(三)股權(quán)結(jié)構(gòu)說明，包括資本、股東名單及其出資額或者所持股份;
(四)組織機構(gòu)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成說明;
(五)業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)則基本情況報告;
(六)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況，包括企業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況報告和具有國家信息安全等級保護測評資質(zhì)的機構(gòu)出具的企業(yè)信用信息系統(tǒng)安全測評報告;
(七)信息安全和風(fēng)險防范措施，包括已經(jīng)建立的內(nèi)控制度和安全管理制度。
企業(yè)征信機構(gòu)備案事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向備案機構(gòu)辦理變更備案。
第二十條 個人征信機構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在擬終止之日前60日向中國人民銀行報告退出方案，并依照《征信業(yè)管理條例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。
個人征信機構(gòu)終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起20日內(nèi)，在中國人民銀行指定的媒體上公告，并辦理個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證注銷手續(xù)，將許可證繳回中國人民銀行;逾期不繳回的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)依法收繳。
第二十一條 企業(yè)征信機構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在擬終止之日前60日向中國人民銀行報告退出方案，并依照《征信業(yè)管理條例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。
第三章 高級任職人員管理
第二十二條 個人征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國人民銀行核準的任職資格。
第二十三條 取得個人征信機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
(一)正直誠實，品行良好;
(二)具有大專以上學(xué)歷;
(三)從事征信工作3年以上或者從事金融、法律、會計、經(jīng)濟工作5年以上;
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