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我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的問(wèn)題及對(duì)策
我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的問(wèn)題及對(duì)策謝家智 （作者單位:西南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)貿(mào)學(xué)院重慶400716)
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)被稱作為現(xiàn)代保險(xiǎn)中最尖端的課題,它也是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成要素。研究和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),對(duì)推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展有重要意義。本文通過(guò)對(duì)當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展面臨的矛盾分析,探討我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策。
一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是商品經(jīng)濟(jì)(特別是農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì))發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。國(guó)外農(nóng)經(jīng)專家認(rèn)為:農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)業(yè)投入、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展,特別是農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素�，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)承受著自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的威脅,這些風(fēng)險(xiǎn)的存在和發(fā)生,嚴(yán)重影響農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)的“弱質(zhì)”狀況,加之超小規(guī)模的農(nóng)戶分散經(jīng)營(yíng),造成了農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的脆弱性,我國(guó)農(nóng)民的收益和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)處在一種極度的不確定性狀態(tài),客觀需要?jiǎng)?chuàng)建一種轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有這一功能。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展,對(duì)保障農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行,推動(dòng)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展無(wú)疑具有重要的理論意義和深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。
二、當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展面臨的突出矛盾
(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求和供給不足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展,必然形成對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨大需求,但目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求(或現(xiàn)實(shí)需求)不足。主要原因有:(1)超小規(guī)模的土地經(jīng)營(yíng)客觀上弱化了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障功能。狹小的經(jīng)營(yíng)規(guī)模使農(nóng)民產(chǎn)生較低的預(yù)期收益,因而也不愿付出現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)成本。(2)保險(xiǎn)價(jià)格即保險(xiǎn)費(fèi)率因素,我國(guó)目前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還主要是由人保公司以商業(yè)形式經(jīng)營(yíng),國(guó)家支持和補(bǔ)貼較少,相對(duì)農(nóng)民收益而言,保險(xiǎn)費(fèi)率較高,抑制了農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的需求。(3)受傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的影響,農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)還較差。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足,必然導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍過(guò)窄,規(guī)模狹小,很難滿足保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)所依賴的大數(shù)法則理論,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者風(fēng)險(xiǎn)集中,賠付率較高(自1982年以來(lái),中保農(nóng)險(xiǎn)的平均賠付率達(dá)103%),商業(yè)性保險(xiǎn)公司無(wú)法獲得直接經(jīng)濟(jì)效益,這就很難刺激農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效供給,在萎縮的供給和低迷的需求狀態(tài)下,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。
(二)現(xiàn)行我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系不適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的需要自1982年我國(guó)恢復(fù)辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)各方都在結(jié)合自身的情況,積極探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織形式,概括起來(lái)大致有:(1)保險(xiǎn)公司獨(dú)自經(jīng)營(yíng);(2)保險(xiǎn)公司與地方政府聯(lián)辦;(3)保險(xiǎn)合作社經(jīng)辦;(4)農(nóng)民互助保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng)等形式。這些探索無(wú)疑對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展是有益的,但這些分散的、缺少風(fēng)險(xiǎn)基金的組織無(wú)法滿足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需要,其矛盾性表現(xiàn)在:(1)現(xiàn)行的保險(xiǎn)組織體系無(wú)法充分調(diào)動(dòng)政府、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人三者的積極性,作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主體,其主體作用尚未充分體現(xiàn)。(2)政策性保險(xiǎn)與商業(yè)性保險(xiǎn)的關(guān)系:農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)地位、農(nóng)產(chǎn)品的公共福利性以及當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)的實(shí)際情況決定了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題1999年第5期農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)具有政策性,這就必然要求在組織的設(shè)計(jì)上應(yīng)建立政策性的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),但是現(xiàn)有的保險(xiǎn)體系缺乏這一農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的核心組織。(3)承保面的選擇與責(zé)任控制問(wèn)題。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)以大數(shù)法則為其理論基礎(chǔ),保險(xiǎn)基金是“取之于面,用之于點(diǎn)”,只有如此,才能保障其經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性,這就要求擴(kuò)大承保面;另一方面我國(guó)地域遼闊,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件差異較大,農(nóng)業(yè)內(nèi)部各業(yè)之間以及不同地域之間,農(nóng)業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)各異,況且
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【我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的問(wèn)題及對(duì)策】相關(guān)文章：
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