網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟下傳統(tǒng)銀行如何生存

　　網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的興起大大提高了金融資金的運行效率，同時也將使傳統(tǒng)銀行喪失低交易成本和信息優(yōu)勢，從而打破了傳統(tǒng)銀行的壟斷地位。但傳統(tǒng)銀行仍具有信用評估和長期積累的信譽優(yōu)勢，同時，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟也拓展了傳統(tǒng)銀行的發(fā)展空間。因此，傳統(tǒng)銀行要想發(fā)展，首先要將老客戶轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)中去，并進一步利用信用評估和信譽優(yōu)勢開拓市場空間。

　�。�．網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟對銀行業(yè)的影響

　　1．網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟對金融資金運行的影響

　　金融資金運行的動因和目標是實現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值，體現(xiàn)為資金運行效率的提高。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的興起，一是作為一種新興產(chǎn)業(yè)，給經(jīng)濟帶來了新的利潤增長點，為貨幣資產(chǎn)增值提供了新的物質(zhì)基礎(chǔ)，進而使金融資金運行效率提高。二是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟為信息廣泛傳播的數(shù)量、質(zhì)量提供了技術(shù)支持，使金融市場價格反映的信息更完全、更靈敏，提高資源配置效率。這是因為在市場經(jīng)濟條件下，金融資金運行效率最終體現(xiàn)為金融市場能否形成有效的價格機制，引導金融資金流向最有效率的經(jīng)濟部門，實現(xiàn)資源的最佳配置，而價格對信息反映的充分性是決定市場效率的關(guān)鍵，價格反映的信息狀況直接取決于信息的公開化程度與速度以及市場參與者對信息、反映的靈敏度。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的最大優(yōu)勢在于打破了信息傳播的地域性，并將信息傳播速度提高到極至，使任何個體不可能擁有獲得信息的量及速度優(yōu)勢。

　　2.網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟使傳統(tǒng)銀行喪失交易成本低的優(yōu)勢

　　在傳統(tǒng)金融市場上，由于中小投資者資金較少，缺乏信息，導致了相對高昂的交易成本，嚴重阻礙了中小投資者利用金融市場直接向企業(yè)提供資金。而傳統(tǒng)商業(yè)銀行通過吸收零星資金形成巨額資本，形成規(guī)模經(jīng)濟；選擇不同種類的金融產(chǎn)品形成投資組合，以有效降低金融風險，并雇傭?qū)＜依碡敚�收集大量信息，從而大幅度地降低單位交易成本。因此，傳統(tǒng)商業(yè)銀行是金融市場上的主要中介機構(gòu)。

　　在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟下，金融市場的所有參與者獲取信息的完全性、及時性及成本相差無幾，傳統(tǒng)銀行喪失低信息成本優(yōu)勢，又需要支付眾多分支機構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點、龐大的建筑物及大量的從業(yè)人員等營業(yè)費用，在應(yīng)對其他金融市場的所有參與者競爭時，不再具有低成本優(yōu)勢，進而越來越難以吸收大量資金形成規(guī)模經(jīng)濟，喪失規(guī)模經(jīng)濟優(yōu)勢。

　　3．網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟使傳統(tǒng)銀行喪失信息的優(yōu)勢

　　在金融市場上，社會資金的需方所擁有的市場信息總是大于資金供方所獲得的有關(guān)信息。資金供需雙方對信息占有的非對稱性質(zhì)導致了交易發(fā)生前的逆向選擇和交易發(fā)生后的道德風險。而銀行行為支付中介，使全社會的信息集散中心，能夠較充分地了解資金需方的資金往來情況，對其實際經(jīng)營和財務(wù)狀況擁有的信息也較為全面，并具備監(jiān)督執(zhí)行限制借貸公司風險投資活動的各種契約條規(guī)的能力。因此，傳統(tǒng)銀行能夠較好地解決金融市場的逆向選擇和道德風險問題。

　　在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟條件下，由于投資者可以在開放的互聯(lián)網(wǎng)上獲得所需要的各種市場信息，并且費用大為降低，大大改善了資金供需雙方的信息不對稱問題。銀行相對于其他企業(yè)和個人所具有的信息完備性和經(jīng)濟性的優(yōu)勢逐步喪失。

　　4．網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟打破了傳統(tǒng)銀行的壟斷地位

　　由于金融商品特別是商業(yè)銀行提供的金融商品在空間移動上的局限性，即在不同空間存在的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品不可能排列在同一空間由客戶自由選擇

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