新時期國內(nèi)融資困境與戰(zhàn)略論文

　　中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中占據(jù)著極其重要的地位，是推動社會經(jīng)濟發(fā)展的中堅力量。特別是在縣域經(jīng)濟中，中小企業(yè)對GDP的貢獻率及對稅收的貢獻已占到七成以上。在提供城鄉(xiāng)居民就業(yè)、帶動經(jīng)濟增長方面做出了巨大的貢獻。但許多中小企業(yè)由于自身積累較少、規(guī)模較小，企業(yè)的生命周期短、抗風(fēng)險能力弱等原因。得不到銀行的資金支持，資金問題已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸問題。

　　一、錦州市中小企業(yè)所面臨的融資困境及存在的主要問題

　　目前，錦州市中小企業(yè)發(fā)展依然面臨著許多困難，企業(yè)融資渠道狹窄。貸款難是當(dāng)前制約中小企業(yè)發(fā)展的主要問題。例如。截止到2007年末，錦州市共有2家擔(dān)保機構(gòu)。一是錦州市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心，該中心成立于2001年4月，是由市政府投資1000萬元組建的錦州市唯一一家融資擔(dān)保機構(gòu)，該中心隸屬市財政局所屬事業(yè)單位。錦州市擔(dān)保中心當(dāng)年與市商業(yè)銀行合作，共為10戶中小企業(yè)貸款進行了擔(dān)保。貸款擔(dān)保責(zé)任余額為936萬元。但由于當(dāng)時該中心剛剛起步缺乏實際管理經(jīng)驗，加之風(fēng)險防控措施不得力。為此擔(dān)保貸款到期后大部分資金沒有按期收回，發(fā)生貸償損失840萬元，給該中心正常開展擔(dān)保業(yè)務(wù)造成極大困難；二是義縣中小型企業(yè)信用擔(dān)保中心，隸屬于義縣財政局所屬全額撥款事業(yè)單位。該中心于2007年12月組建，于2008年初開始運作。已為2戶中小企業(yè)貸款進行了擔(dān)保，擔(dān)保責(zé)任余額為480萬元。

　　從上述錦州市擔(dān)保機構(gòu)現(xiàn)狀來看。存在著以下幾個主要問題；第一，現(xiàn)有擔(dān)保機構(gòu)規(guī)模偏小，擔(dān)保能力弱，很難滿足錦州市中小企業(yè)貸款擔(dān)保的需求；第二，擔(dān)保機構(gòu)目前缺乏有效的風(fēng)險控制機制，擔(dān)保機構(gòu)與合作銀行沒能達到利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。特別是1：1擔(dān)保防貸比例，使擔(dān)保中心承擔(dān)了100％的貸款清償責(zé)任；第三，一部分企業(yè)信用觀念淡薄，誠信意識差，缺乏償債意愿。這也是給擔(dān)保機構(gòu)造成清償風(fēng)險的重要因素。第四。缺乏擔(dān)保資金的補償機制，沒有資金的持續(xù)投入，擔(dān)保中心運行艱難，一旦發(fā)生風(fēng)險，就有可能關(guān)門歇業(yè)。從錦州市現(xiàn)有擔(dān)保機構(gòu)來看，無論從數(shù)量上還是從規(guī)模上都無法滿足于全市中小企業(yè)的貸款需求。

　　因此，大力推進錦州市的融資擔(dān)保體系建設(shè)，拓寬融資渠道，實行多元化投資體系。盡快建立起具有一定規(guī)模和實力的融資擔(dān)保機構(gòu)，為中小企業(yè)融資提供服務(wù)，有效的緩解并逐步解決錦州市中小企業(yè)融資難、貸款難的問題，是全市中小企業(yè)高度關(guān)注和急待解決的問題。

　　二、探索解決錦州市中小企業(yè)融資困境的有效途徑

　　錦州市在扶持中小企業(yè)發(fā)展，拓寬融資渠道，解決中小企業(yè)融資難、貸款難的方面做了大量工作。首先，2007年度市經(jīng)委由主管領(lǐng)導(dǎo)帶隊組織有關(guān)人員先后去丹東、營口、朝陽等地進行調(diào)研和考察中小企業(yè)融資擔(dān)保體系建設(shè)的經(jīng)驗，并積極籌備吸納知名企業(yè)、民間資本參股或控股組建民間融資擔(dān)保機構(gòu)。來支持中小企業(yè)發(fā)展。其次，為促進縣域經(jīng)濟的發(fā)展。解決縣（市）區(qū)中小企業(yè)融資難問題，2007年錦州市經(jīng)委下發(fā)了《關(guān)于建立民營經(jīng)濟融資擔(dān)保機構(gòu)的通知》錦經(jīng)發(fā)[2007]21號，要求各（市）縣區(qū)都要組建中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)，并將組建融資擔(dān)保機構(gòu)列入了市政府與各縣（市）區(qū)政府簽訂的年度《工業(yè)暨民營經(jīng)濟目標責(zé)任狀》的考核內(nèi)容進行考核。但由于信用擔(dān)保屬于高風(fēng)險行業(yè)，另外縣、區(qū)財力緊張也是造成組建信用擔(dān)保機構(gòu)困難的重要原因。為此到2007年末，只有義縣政府完成了由財政出資組建信用擔(dān)保機構(gòu)工作；再次。為幫助中小企業(yè)融資，2007下半年，由錦州市經(jīng)委牽頭，與中國人民銀行錦州支行及錦州銀監(jiān)分局，共同組織召開了全市中小企業(yè)融資銀企對接大會。通過政府的推動。進一步促進了銀企對接，即為金融機構(gòu)推介了金融服務(wù)產(chǎn)品、也為企業(yè)貸款搭建合作平臺，實現(xiàn)了雙贏。會上，部分企業(yè)與銀行簽定意項貸款協(xié)議，協(xié)議貸款額為65200萬元；此外。在今年初，錦州市代市長王文權(quán)組織召開了市直有關(guān)部門負責(zé)人及各銀行負責(zé)人參加座談會，專題研究討論了全市中小企業(yè)融資問題。

　　總之，為有效的緩解并逐步解決小企業(yè)融資難、貸款難的問題，建議省、市政府進一步加強對中小企業(yè)融資擔(dān)保體系建設(shè)工作的領(lǐng)導(dǎo)，把建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)列入推進全省中小企業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容來抓。第一，從完善擔(dān)保機構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)、建立擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險補償機制、落實擔(dān)保機構(gòu)的稅收優(yōu)惠政策、推進擔(dān)保機構(gòu)與銀行的互利合作、加強對擔(dān)保機構(gòu)的行業(yè)指導(dǎo)方面制定確實可行的措施，促進全省擔(dān)保機構(gòu)的健康發(fā)展；第二，建議市政府根據(jù)本市財力狀況。設(shè)立一定比例的風(fēng)險補償專項資金。與省政府融資擔(dān)保風(fēng)險補償專項資金配套。用于扶持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，逐步建立和完善政策扶持體系，為擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展創(chuàng)造有利的外部環(huán)境；第三，實行投資主體多元化，鼓勵民營企業(yè)和社會自然人投資組建擔(dān)保公司，鼓勵擔(dān)保機構(gòu)引進境內(nèi)外資金或吸引民間資金創(chuàng)建擔(dān)保公司，增加擔(dān)保機構(gòu)的資本實力。以緩解現(xiàn)有擔(dān)保機構(gòu)規(guī)模小、實力弱、擔(dān)保能力低的實際問題；第四，建議駐錦的各專業(yè)銀行與融資擔(dān)保機構(gòu)合作，放大合作比例。以支持錦州市的融資擔(dān)保工作的快速發(fā)展。

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