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淺論銀行基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)防范論文
近年來(lái),一系列由于操作風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的銀行案件震驚了國(guó)際金融界,也對(duì)金融機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。根據(jù)建設(shè)銀行2004年—2006年發(fā)生的案件數(shù)量和涉案金額分析,85%的案件和80%的涉案金額在基層機(jī)構(gòu),每一案件的發(fā)生無(wú)一例外都是有章不循、違規(guī)操作造成的。因此,如何強(qiáng)化基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理,有效防范案件是我們需要認(rèn)真思考和研究的。
一、基層機(jī)構(gòu)強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性
1、操作風(fēng)險(xiǎn)是我們實(shí)現(xiàn)安全性急需控制的日常風(fēng)險(xiǎn)近年來(lái),國(guó)際國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域發(fā)生了一系列因操作風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)陷入困境甚至倒閉破產(chǎn)的事件,例如:國(guó)際上的巴林銀行、日本大和銀行,國(guó)內(nèi)的中農(nóng)信、銀廣夏等,相繼因嚴(yán)重的操作風(fēng)險(xiǎn)釀成大禍而帶來(lái)巨大損失。與此同時(shí)日趨增多的訴訟、更為復(fù)雜的交易工具以及交易量的提高等,都增大了我們面臨操作風(fēng)險(xiǎn)的可能性。因此,基層機(jī)構(gòu)防范操作風(fēng)險(xiǎn)有助于進(jìn)一步防范案件發(fā)生。
2、加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范是我行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的要求銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),內(nèi)部控制能力的強(qiáng)弱、風(fēng)險(xiǎn)管理水平的高低,是關(guān)系銀行生存和發(fā)展的根本問(wèn)題。我行在發(fā)展戰(zhàn)略中明確提出,要對(duì)照新巴塞爾協(xié)議和國(guó)際先進(jìn)做法,爭(zhēng)取用3-5年時(shí)間,基本建成具有國(guó)際水平、覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,逐步實(shí)現(xiàn)以風(fēng)險(xiǎn)管理促進(jìn)客戶營(yíng)銷與價(jià)值增長(zhǎng)的目標(biāo)。
二、基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因
1、思想認(rèn)識(shí)不到位
一方面管理人員思想認(rèn)識(shí)不到位,對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)缺乏全面、系統(tǒng)的認(rèn)識(shí),重業(yè)務(wù)發(fā)展輕風(fēng)險(xiǎn)管理的思想還存在。另一方面業(yè)務(wù)操作人員思想麻痹、僥幸心理依然存在。每天面對(duì)大量的客戶,有的柜員就只顧低頭辦理業(yè)務(wù)而防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)就有所放松,導(dǎo)致了柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的漏洞。這種認(rèn)識(shí)上的局限性不但造成對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)理解上的誤區(qū),也制約了我們對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的具體實(shí)踐。
2、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有待增強(qiáng)
國(guó)外商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制方面已經(jīng)形成了一整套完善的系統(tǒng),其中包括風(fēng)險(xiǎn)甄別系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)險(xiǎn)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)決策系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)避險(xiǎn)系統(tǒng)、全程監(jiān)控系統(tǒng)。健全有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是國(guó)外商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),也是銀行安全性原則的重要體現(xiàn)。這一點(diǎn)正是我國(guó)商業(yè)銀行的薄弱環(huán)節(jié)。
3、操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制還需進(jìn)一步健全
如:業(yè)務(wù)偏重事后監(jiān)督,事前、事中風(fēng)險(xiǎn)控制不力,還未形成全過(guò)程、立體化有效防控體系;內(nèi)部崗位、業(yè)務(wù)的制約、制衡機(jī)制亟需加強(qiáng),一些相對(duì)重要的業(yè)務(wù)僅靠柜員間授權(quán)審查易形成隱患,微機(jī)操作程序還不盡完善;新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品推廣前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不足;一些規(guī)章制度已不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要、應(yīng)急事件處理機(jī)制尚未真正建立等等。
三、加強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)防范的幾點(diǎn)建議
操作風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣,危害性大,始終貫穿在業(yè)務(wù)操作的每一個(gè)環(huán)節(jié)。對(duì)于基層機(jī)構(gòu)來(lái)講,防控操作風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)重,責(zé)任大,必須堅(jiān)持以人為本,把治理違規(guī)操作當(dāng)做案件防控工作的一項(xiàng)重中之重,常抓不懈。
1、強(qiáng)化基層機(jī)構(gòu)管理人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)
作為基層機(jī)構(gòu)的管理人員,要結(jié)合實(shí)施的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程以及信息系統(tǒng),促進(jìn)內(nèi)部溝通,不斷將操作風(fēng)險(xiǎn)管理新理念傳遞給員工。還要對(duì)構(gòu)成操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容全面、足夠的了解,并高度重視,帶頭防范,充分認(rèn)識(shí)各類違法違規(guī)活動(dòng)的嚴(yán)重性和危害性,真正從內(nèi)心深處提高警惕,把防范措施落到實(shí)處,切實(shí)防患于未然。
2、加強(qiáng)對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育
基層機(jī)構(gòu)作為操作風(fēng)險(xiǎn)的最前端,要注重員工思想道德的培育、法律意識(shí)的培養(yǎng)及工作技能的培訓(xùn),使其自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程,杜絕麻痹大意的思想,不給任何犯罪分子留可乘之機(jī)。通過(guò)制度、培訓(xùn)、交流相結(jié)合,不斷提高員工的綜合素質(zhì);抓好整肅各類案件的警示教育,有針對(duì)性地解決員工在思想作風(fēng)、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和工作作風(fēng)方面存在的突出問(wèn)題。進(jìn)一步落實(shí)對(duì)員工行為排查制度,對(duì)已發(fā)現(xiàn)的有經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、、不正常交友等問(wèn)題和現(xiàn)象的員工要予以密切關(guān)注,力求將各種隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
3、發(fā)揮員工在操作風(fēng)險(xiǎn)管理上的主觀能動(dòng)性
努力培養(yǎng)員工與單位同呼吸、共命運(yùn)的價(jià)值觀,增強(qiáng)員工在風(fēng)險(xiǎn)管理上的主人翁意識(shí),尊重并聽取員工在風(fēng)險(xiǎn)管理上的意見和建議。制定風(fēng)險(xiǎn)管理所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略,讓員工有一個(gè)明確和良好的預(yù)期,以振奮精神,凝聚人心。建立全面、科學(xué)、可操作的風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)約束機(jī)制,充分調(diào)動(dòng)員工加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性。
4、加大自查和檢查力度
制度執(zhí)行如何,要靠監(jiān)督檢查來(lái)檢驗(yàn)。一是要嚴(yán)格落實(shí)履職要求。各級(jí)檢查人員、特派員、會(huì)計(jì)主管、專職監(jiān)控人員、安全員要嚴(yán)格履行職責(zé),切實(shí)發(fā)揮監(jiān)督檢查的作用。二是要加強(qiáng)自查工作力度。要適時(shí)組織有關(guān)人員對(duì)員工制度執(zhí)行情況進(jìn)行定期、不定期的檢查,自查要深、細(xì)、實(shí)。三是要切實(shí)做好非現(xiàn)場(chǎng)檢查。非現(xiàn)場(chǎng)檢查威懾力大,對(duì)防控操作風(fēng)險(xiǎn)特別是柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)起著巨大的作用。同時(shí),利用審計(jì)模型,定期提取數(shù)據(jù),查找風(fēng)險(xiǎn)。四是要嚴(yán)肅檢查紀(jì)律。對(duì)應(yīng)檢查未檢查、應(yīng)查出未查出的,要嚴(yán)格追究檢查人員及管理者的責(zé)任,同時(shí)對(duì)檢查出來(lái)的問(wèn)題要嚴(yán)格落實(shí)整改。
5、認(rèn)真落實(shí)問(wèn)題整改
對(duì)在各級(jí)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,要認(rèn)真做好整改工作。檢查不是目的,關(guān)鍵是對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題如何進(jìn)行整改,如何防范和控制此類問(wèn)題的重復(fù)發(fā)生。要定期分析問(wèn)題庫(kù)中的問(wèn)題,實(shí)事求是查找問(wèn)題存在的原因,找出問(wèn)題的癥結(jié)所在,制定切實(shí)可行的整改措施,確保整改落到實(shí)處,并做好舉一反三,真正杜絕屢查屢犯的情況。
6、提高業(yè)務(wù)及管理人員綜合素質(zhì)
目前國(guó)外商業(yè)銀行職員中本科學(xué)歷以上人員的比例已經(jīng)超過(guò)80%,而我國(guó)商業(yè)銀行的這一比例與國(guó)外相比還相差甚遠(yuǎn)。另外,由于商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的普遍使用對(duì)防止計(jì)算機(jī)犯罪和網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)提出了更高的技術(shù)要求和人員要求。因此,提高業(yè)務(wù)及管理人員素質(zhì)是降低商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要途徑。
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