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優(yōu)化銀行資金管理模式論文
摘 要：自銀行誕生以來，資金管理工作就成為其工作的核心內(nèi)容，它不但支撐著銀行的整個(gè)業(yè)務(wù)體系，又對(duì)銀行的其它業(yè)務(wù)工作起到指導(dǎo)作用。銀行資金管理是銀行經(jīng)營中的重中之重。因此，優(yōu)化銀行資金管理模式顯得尤為重要。本文從銀行資金管理模式的一般模式出發(fā)，提出了銀行資金管理一般模式的問題，并針對(duì)問題提出了優(yōu)化銀行資金管理模式的策略。
關(guān)鍵詞：銀行；資金管理；模式；優(yōu)化
通常情況下，銀行采用的銀行資金管理模式是：將資金交易業(yè)務(wù)從計(jì)劃、財(cái)務(wù)等管理部門、獨(dú)立出來，開始面向市場，并成立了以經(jīng)營為主的資金部，相關(guān)業(yè)務(wù)部門協(xié)調(diào)配合，在不同市場開展業(yè)務(wù)的流動(dòng)資產(chǎn)管理模式。該模式的主要優(yōu)點(diǎn)有：各個(gè)業(yè)務(wù)部門在資金負(fù)債計(jì)劃的框架內(nèi)，完全自主地開展業(yè)務(wù)，獨(dú)立面向市場進(jìn)行操作。然而，從實(shí)際情況來看，該模式也存在很多的缺點(diǎn)：（1）各個(gè)業(yè)務(wù)部門分別根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債資源配置方案開展業(yè)務(wù)，缺乏一個(gè)常設(shè)的、實(shí)時(shí)地確保信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)的機(jī)構(gòu)和相應(yīng)機(jī)制；（2）缺乏專門的資金管理機(jī)構(gòu)，不能對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行統(tǒng)一地、前瞻性地管理，從而影響了資金管理的效率，甚至還可能發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（3）資金管理約束缺乏剛性，尤其是定價(jià)管理過于軟弱；（4）分散的資金管理降低了管理水平，特別是利率風(fēng)險(xiǎn)管理。上述缺點(diǎn)嚴(yán)重影響了銀行資金的管理水平，我們必須要優(yōu)化銀行資金管理模式，提高銀行資金管理水平。
從上述情況來看，優(yōu)化銀行資金管理模式是一個(gè)重要的課題，對(duì)于銀行的發(fā)展以及資金管理水平的提高都起到非常重要的作用。我們提出了以下五點(diǎn)優(yōu)化銀行資金管理模式的方法：
一、開發(fā)網(wǎng)絡(luò)版銀行資金管理系統(tǒng)
利用網(wǎng)絡(luò)資源，開發(fā)適用于農(nóng)村信用禮的資金管理子系統(tǒng)，將支農(nóng)再貸款的非現(xiàn)場監(jiān)測(cè)管理具體到基層信用社， 明確反映借款人再貸款的使用及歸還情況，真實(shí)反映出再貸款的使用進(jìn)度，達(dá)到支農(nóng)再貸款賬務(wù)管理的規(guī)范化和科學(xué)化。同時(shí)，通過網(wǎng)絡(luò)將基層信用社與聯(lián)社、人民銀行之間實(shí)現(xiàn)互通，從而，人民銀行可隨時(shí)通過系統(tǒng)查看轄內(nèi)支農(nóng)再貸款總體運(yùn)行情況，并對(duì)貸款投向、大額貸款及還本付息等情況進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場核查，對(duì)支農(nóng)再貸款風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)進(jìn)行防范和監(jiān)控。另外，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)能夠使多個(gè)人同時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)錄入或處理，便于復(fù)核、監(jiān)督，優(yōu)化了銀行工作效率。
二、以Shibor為契機(jī)，建立以資金部為龍頭的司庫制度
借鑒國際先進(jìn)的司庫制度，在國內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部建立起統(tǒng)轄全行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)，制定內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)的司庫機(jī)構(gòu)（真正意義上的資金部Treasury Department），是一個(gè)非常好的優(yōu)化資金管理模式方法。
該模式是在各個(gè)業(yè)務(wù)部門和資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)之間，設(shè)置一個(gè)司庫部門，而該司庫部門的主要職能是：（1）從全行資源配置的高度出發(fā)， 前瞻性地、主動(dòng)地對(duì)商業(yè)銀行日常流動(dòng)性進(jìn)行管理；（2）以市場利率為導(dǎo)向，建立合理的內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)體系和定價(jià)機(jī)制；（3） 對(duì)全行資金頭寸有關(guān)的各類敞口風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)評(píng)估， 并提出相應(yīng)措施進(jìn)行綜合調(diào)配，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下實(shí)現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的匹配。
由此可見司庫機(jī)構(gòu)能夠相對(duì)客觀地對(duì)業(yè)務(wù)部門的敞口風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行公正的評(píng)價(jià)，同時(shí)也可以跨部門地對(duì)敞口頭寸進(jìn)行調(diào)配，從而提高全行資源配置效率。
三、推行全能管家多銀行資金管理系統(tǒng)
全能管家多銀行資金管理系統(tǒng)將為集團(tuán)客戶提供一站式資金、金融管理服務(wù)，滿足企業(yè)不斷提升的金融服務(wù)需求。系統(tǒng)的組成模塊包括：統(tǒng)一數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)、現(xiàn)金流管理、資金計(jì)劃管理、資金結(jié)算管理、內(nèi)部銀行管理、金融交易管理、投資理財(cái)平臺(tái)、綜合查詢系統(tǒng)等，多銀行數(shù)據(jù)服務(wù)程序?qū)崿F(xiàn)企業(yè)和各銀行機(jī)構(gòu)信息直通式處理，實(shí)現(xiàn)企業(yè)多銀行賬戶資金的集中管控與統(tǒng)一劃撥，以全面、專業(yè)、便捷、靈活的系統(tǒng)服務(wù)，滿足企業(yè)掌控多銀行賬戶信息，明晰資金流時(shí)效性、有效量化資金流，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控等多項(xiàng)資金管理需求。
四、合理調(diào)整資金分布狀況，努力實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債組合的最優(yōu)化
商業(yè)銀行資金配置失誤而導(dǎo)致的流動(dòng)性不足是銀行危機(jī)的實(shí)質(zhì)，因而保持資金的流動(dòng)性是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的關(guān)鍵所在。按照“三性”原則進(jìn)行最佳組合，商業(yè)銀行經(jīng)營的終極目的是實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益最大化，而其核心內(nèi)容則是如何合理地配置資金建立適宜的資金配置方式，按照制度規(guī)則實(shí)施資金配置，降低決策的不確定性問題。按照市場變化的要求調(diào)整資金配置行動(dòng)，尋求最佳的資金配置方式；提高資金配置質(zhì)量。由于非對(duì)稱信息的存在，銀行總是不可能比債務(wù)人本身對(duì)銀行貸出資金的使用情況了解得更多。通過實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制措施，銀行強(qiáng)化對(duì)債務(wù)人的信息披露要求及建立科學(xué)系統(tǒng)的分析評(píng)估體系，減輕非對(duì)稱信息的影響，提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量，降低銀行的資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)。
五、實(shí)施會(huì)計(jì)核算中心的銀行資金管理模式
成立會(huì)計(jì)核算中心，實(shí)行部門集中核算是我國會(huì)計(jì)管理體制的重大變革。會(huì)計(jì)核算中心制可以對(duì)各單位的資金實(shí)行集中管理、直接收付、單一賬戶、分戶核算。因此，實(shí)施會(huì)計(jì)核算中心的銀行資金管理模式是一個(gè)行之有效的方法。該方法要從三個(gè)方面入手：（1）、建立必要的銀行賬��；（2）做好資金收付的賬薄登記；（3）搞好月末對(duì)賬工作。通過這三方面的工作便能夠很好的實(shí)施會(huì)計(jì)核算中心的銀行資金管理模式，優(yōu)化了銀行資金管理的模式。
因此，采用上述資金管理模式，將能使銀行資金管理模式適應(yīng)WTO所帶來的市場競爭環(huán)境，能夠抓住市場開放所帶來的機(jī)遇，優(yōu)化了銀行資金管理模式，走上穩(wěn)健的可持續(xù)發(fā)展道路。
參考文獻(xiàn)：
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