商業(yè)銀行經(jīng)營管理作用思考論文

　　一、FTP對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的促進(jìn)作用。

　�。ㄒ唬┯欣�于商業(yè)銀行提高利率風(fēng)險(xiǎn)管理水平。在傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營模式中，商業(yè)銀行分行不僅需要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，還需要承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)。而在FTP管理模式下，總行通過FTP價(jià)格，鎖定分行的每筆業(yè)務(wù)的利差，將分行業(yè)務(wù)的利率風(fēng)險(xiǎn)集中到總行統(tǒng)一管理，分行可以集中精力進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展。由于總行利率風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)專業(yè)、手段豐富、從業(yè)人員素質(zhì)高，可以有效提升全系統(tǒng)的利率風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　�。ǘ�）有利于商業(yè)銀行提高產(chǎn)品定價(jià)水平。在未實(shí)施FTP管理前，商業(yè)銀行由于各項(xiàng)產(chǎn)品沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)來確定其成本和收益，產(chǎn)品準(zhǔn)確定價(jià)存在困難，在利率市場化的環(huán)境下，市場利率變化頻繁，商業(yè)銀行的產(chǎn)品定價(jià)問題更為突出。而在FTP管理模式下，F(xiàn)TP價(jià)格提供了資金的機(jī)會成本，其中包含了期限、利率等市場風(fēng)險(xiǎn)成本，所以只要在此基礎(chǔ)上加上信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、費(fèi)用分?jǐn)偤皖A(yù)期收益，就可以對產(chǎn)品進(jìn)行合理定價(jià)。

　�。ㄈ�）有利于商業(yè)銀行建立科學(xué)的績效考核體系。未實(shí)施FTP前，從賬面上看，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)只有利息支出，沒有收益，資產(chǎn)業(yè)務(wù)只有利息收入，沒有成本，不能準(zhǔn)確衡量各項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)際盈利，難以建立科學(xué)公平的考核體系。FTP通過對所有業(yè)務(wù)賦予內(nèi)部資金價(jià)格，可以很清晰地核算出每筆業(yè)務(wù)的收益，商業(yè)銀行僅需按照不同維度進(jìn)行分類，就能夠?qū)崿F(xiàn)對產(chǎn)品、條線、機(jī)構(gòu)、個(gè)人等進(jìn)行績效考核。同時(shí)，根據(jù)FTP體系的統(tǒng)一規(guī)則，相同資金屬性業(yè)務(wù)的FTP價(jià)格相同，可以做到所有的業(yè)務(wù)均在同一價(jià)格水平下衡量其FTP利差貢獻(xiàn)大小，促進(jìn)商業(yè)銀行建立更為科學(xué)公平的績效考核體系。

　　（四）有利于優(yōu)化商業(yè)銀行內(nèi)部資源配置。在FTP管理模式下，F(xiàn)TP價(jià)格為商業(yè)銀行內(nèi)部資金流轉(zhuǎn)提供了統(tǒng)一的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，資金將遵循趨利原則，流向收益較高的業(yè)務(wù)板塊，使得商業(yè)銀行的資源得到有效配置，達(dá)到收益最大化的經(jīng)營目的。同時(shí)，商業(yè)銀行的資金中心可以通過調(diào)整內(nèi)部資金價(jià)格的方式，體現(xiàn)銀行管理層的政策導(dǎo)向和意圖，引導(dǎo)各業(yè)務(wù)板塊的經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展方向，實(shí)現(xiàn)全行整體的資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)，保證商業(yè)銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃能夠順利實(shí)現(xiàn)。

　　二、發(fā)揮FTP在經(jīng)營管理中作用的建議。

　　對商業(yè)銀行而言，F(xiàn)TP管理是一項(xiàng)全行性、系統(tǒng)性的工程，需要總行、分行之間相互聯(lián)動，共同配合，持續(xù)推進(jìn)，才能最大程度發(fā)揮其對業(yè)務(wù)經(jīng)營的促進(jìn)作用。

　�。ㄒ唬�對商業(yè)銀行總行的建議。

　　商業(yè)銀行總行在FTP管理中處于核心地位，承擔(dān)FTP體系構(gòu)建、價(jià)格制定、系統(tǒng)建設(shè)等職責(zé)，應(yīng)著重做好以下工作。

　　一是構(gòu)建科學(xué)的FTP體系，引導(dǎo)業(yè)務(wù)經(jīng)營。FTP通過統(tǒng)一的定價(jià)規(guī)則，按照業(yè)務(wù)的資金屬性來確定其FTP價(jià)格，資金屬性相同其FTP價(jià)格相同，全行所有業(yè)務(wù)均在同一FTP價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)下衡量其利差貢獻(xiàn)大小。因此，F(xiàn)TP價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的確定就顯得尤為重要，商業(yè)銀行總行必須要保證FTP價(jià)格的科學(xué)性和有效性，要根據(jù)全行經(jīng)營戰(zhàn)略，確定適合本行的FTP收益率曲線和定價(jià)方法，確保FTP價(jià)格合理、公允，并加強(qiáng)對市場價(jià)格走勢研究，前瞻性地調(diào)整FTP價(jià)格，有效發(fā)揮FTP價(jià)格對全行業(yè)務(wù)經(jīng)營的指導(dǎo)作用。

　　二是建設(shè)先進(jìn)的運(yùn)行系統(tǒng)，確保FTP準(zhǔn)確計(jì)價(jià)。FTP是一個(gè)涉及商業(yè)銀行所有資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的復(fù)雜體系，其核心優(yōu)勢基于對每筆業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確定價(jià)，需要處理非常龐大的數(shù)據(jù)量，這決定了商業(yè)銀行實(shí)施FTP管理必須要有一個(gè)高效、完善的運(yùn)行系統(tǒng)支撐。商業(yè)銀行總行要充分發(fā)揮信息技術(shù)優(yōu)勢，對FTP運(yùn)行系統(tǒng)不斷加以優(yōu)化、完善，并保障系統(tǒng)的高效運(yùn)行，確保FTP計(jì)息結(jié)果準(zhǔn)確無誤。同時(shí)，根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營需要，建設(shè)FTP相關(guān)分析系統(tǒng)，確保FTP機(jī)制能夠提供更為準(zhǔn)確、高效的決策支持。

　　三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，推動理念轉(zhuǎn)變。實(shí)施FTP管理不僅帶來內(nèi)部資金管理模式和資金價(jià)格的改變，更重要的是銀行經(jīng)營管理平臺的切換，銀行經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段的提升。FTP體系實(shí)施效果的好壞，直接取決于業(yè)務(wù)人員和管理人員對FTP基本原理、定價(jià)方法和運(yùn)行機(jī)制的深入理解和運(yùn)用，否則FTP體系的實(shí)施效果會大打折扣，而且還可能由于對FTP涵義的片面理解，造成經(jīng)營決策方向上的偏差。因此，商業(yè)銀行總行必須把FTP培訓(xùn)作為推行FTP體系的一項(xiàng)重要內(nèi)容，通過多種形式和手段，針對不同對象，從多個(gè)層面對全行員工持續(xù)進(jìn)行培訓(xùn)和指導(dǎo)，不斷強(qiáng)化全行對FTP體系的認(rèn)識和運(yùn)用水平。四是加強(qiáng)市場化業(yè)務(wù)運(yùn)作，有效對沖市場風(fēng)險(xiǎn)。FTP管理模式下，商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)等市場風(fēng)險(xiǎn)均由總行統(tǒng)一管理。商業(yè)銀行總行要加強(qiáng)市場化業(yè)務(wù)的運(yùn)作，通過同業(yè)存放、票據(jù)回購、債券回購等市場工具，一方面建立穩(wěn)健的流動性管理體系，能夠根據(jù)自身流動性狀況，快速融入或融出資金；另一方面實(shí)現(xiàn)融出資金的收益增值，提升全行資金價(jià)值。

　�。ǘ�）對商業(yè)銀行分行的建議。

　　商業(yè)銀行分行在FTP管理中處于跟隨地位，根據(jù)總行FTP價(jià)格指揮棒適時(shí)調(diào)整本行經(jīng)營策略，不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升區(qū)域競爭能力，應(yīng)著力做好以下工作。

　　一是堅(jiān)持FTP價(jià)格導(dǎo)向，加快各項(xiàng)業(yè)務(wù)有效發(fā)展步伐。在FTP管理模式下，由于FTP為每筆業(yè)務(wù)提供了資金成本或資金收益，商業(yè)銀行分行的盈利模式發(fā)生了較大變化，由傳統(tǒng)的存貸利差轉(zhuǎn)變?yōu)槊抗P業(yè)務(wù)內(nèi)、外部價(jià)格形成的FTP利差。分行應(yīng)密切關(guān)注總行FTP價(jià)格變化情況，進(jìn)一步加大FTP利差信號機(jī)制的傳導(dǎo)力度，增強(qiáng)與總行FTP價(jià)格導(dǎo)向主動對接的自覺性，切實(shí)按照總行戰(zhàn)略導(dǎo)向并結(jié)合自身實(shí)際動態(tài)調(diào)整經(jīng)營策略，既要因地制宜，突出重點(diǎn)，加快各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，又要著力優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升利率定價(jià)能力，盡可能擴(kuò)大FTP利差，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展速度、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)和效益的有機(jī)統(tǒng)一，提高有效發(fā)展水平。

　　二是統(tǒng)籌兼顧，把握好業(yè)務(wù)發(fā)展的各種平衡關(guān)系。在堅(jiān)持FTP價(jià)格導(dǎo)向，優(yōu)先發(fā)展高利差業(yè)務(wù)、抑制低利差業(yè)務(wù)、避免負(fù)利差業(yè)務(wù)的基本原則下，也要客觀地看到，不同區(qū)域資源稟賦存在差異，不同客戶營銷競爭強(qiáng)度高低有別，不同風(fēng)險(xiǎn)度的貸款資本占用也不一致。這些復(fù)雜的因素決定了分行經(jīng)營策略的制定不能簡單地按照FTP價(jià)格一個(gè)模式去套，避免由于單向思維而導(dǎo)致決策偏差。因此，在積極傳導(dǎo)FTP價(jià)格導(dǎo)向的同時(shí)，商業(yè)銀行分行要充分考慮各種因素影響，強(qiáng)化辯證思維，區(qū)分輕重緩急，注意揚(yáng)長避短，正確處理和平衡擺布好總量與結(jié)構(gòu)、客戶風(fēng)險(xiǎn)度及貢獻(xiàn)度與定價(jià)水平、FTP利差與經(jīng)濟(jì)增加值之間的關(guān)系，制定實(shí)施業(yè)務(wù)經(jīng)營管理策略的最佳組合方案，確保行全行戰(zhàn)略決策部署、整體業(yè)務(wù)發(fā)展和價(jià)值創(chuàng)造目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

　　三是精細(xì)管理，提升運(yùn)營系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息質(zhì)量。在FTP價(jià)格體系中，各項(xiàng)產(chǎn)品適用的FTP價(jià)格主要由其資金屬性決定，一旦業(yè)務(wù)系統(tǒng)中操作失誤，出現(xiàn)數(shù)據(jù)異常，將導(dǎo)致產(chǎn)品在FTP計(jì)價(jià)系統(tǒng)中期限信息失真、FTP價(jià)格“錯(cuò)配”，直接影響FTP利息收支。商業(yè)銀行分行應(yīng)按照“精細(xì)化”管理的要求，加強(qiáng)對前臺業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，確保各項(xiàng)產(chǎn)品能夠按照FTP管理的要求，將關(guān)鍵信息及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，保證各項(xiàng)產(chǎn)品能夠準(zhǔn)確FTP定價(jià)，以實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資金往來收益的準(zhǔn)確無誤。

　　四是加強(qiáng)FTP在績效考核中的應(yīng)用，將FTP管理引向深入�？冃Э己耸菍�機(jī)構(gòu)、員工的工作業(yè)績進(jìn)行考察與評估，科學(xué)合理的績效考核機(jī)制具有較強(qiáng)的激勵(lì)與約束作用，能夠充分發(fā)揮和調(diào)動員工的積極性，體現(xiàn)了銀行的經(jīng)營管理水平。商業(yè)銀行分行應(yīng)積極探索FTP在內(nèi)部績效考核中的應(yīng)用，按照“由易到難，循序漸進(jìn)，逐步完善”的原則，加快制定具體考核辦法，以發(fā)揮績效考核杠桿作用，促進(jìn)全行業(yè)務(wù)穩(wěn)健高效發(fā)展。

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