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北京市雁棲實(shí)業(yè)公司訴中國農(nóng)業(yè)銀行朝陽區(qū)支行無正當(dāng)理由退回轉(zhuǎn)帳支票要求賠償損失糾紛案
「案情」原告：北京市雁棲實(shí)業(yè)公司（簡稱雁棲公司）。
被告：中國農(nóng)業(yè)銀行朝陽區(qū)支行（簡稱朝陽支行）。
1993年4月9日，北京市農(nóng)工商聯(lián)合總公司商業(yè)服務(wù)公司供應(yīng)站（下稱供應(yīng)站）同意退還雁棲公司投資款78萬元，并將退款轉(zhuǎn)帳支票交給雁棲公司。當(dāng)日，雁棲公司將轉(zhuǎn)帳支票交存其開戶銀行。4月10日，該轉(zhuǎn)帳支票被供應(yīng)站的開戶銀行朝陽支行以“支票空頭、存款不足”為理由退票；但供應(yīng)站帳戶存款余額當(dāng)日為88萬元，足以支付78萬元退款。4月12日中午，雁棲公司得知退票，從其開戶銀行領(lǐng)取了退回的轉(zhuǎn)帳支票和退票理由書，并于當(dāng)日下午持退票憑證再次要求供應(yīng)站付款。供應(yīng)站即派會(huì)計(jì)到朝陽支行辦理委托付款結(jié)算業(yè)務(wù)，但供應(yīng)站帳戶存款余額當(dāng)日僅有41萬元，不足以支付78萬元退款而未辦成。至4月15日，供應(yīng)站帳戶存款額達(dá)82萬元時(shí)，朝陽支行才辦理款項(xiàng)劃撥。4月17日，雁棲公司收到78萬元退款。在轉(zhuǎn)帳結(jié)算過程中，雁棲公司自信78萬元退款可以及時(shí)劃撥入帳，在不知道轉(zhuǎn)帳支票已退票的情況下，曾于4月10日上午和4月12日上午為購貨分別簽發(fā)34萬元和17萬元轉(zhuǎn)帳支票各一張。但當(dāng)時(shí)雁棲公司帳戶存款余額僅有11萬元，不足以支付所簽發(fā)的轉(zhuǎn)帳支票款，其上述兩張轉(zhuǎn)帳支票相繼于4月12日和4月13日被退票，并被其開戶銀行罰款共計(jì)25500元。
為此，雁棲公司向北京市朝陽區(qū)人民法院提起訴訟稱：朝陽支行在供應(yīng)站帳戶存款余額足以支付78萬元退款的情況下，以“支票空頭、存款不足”為由退票，理由不正當(dāng)。因78萬元退款未能及時(shí)劃撥入帳，造成本公司購貨簽發(fā)的轉(zhuǎn)帳支票出現(xiàn)空頭，被銀行罰款。要求朝陽支行承擔(dān)賠償其被銀行罰款造成的損失的民事責(zé)任。
朝陽支行辯稱：退票理由書中“支票空頭、存款不足”的退票理由是由于本行工作人員失誤錯(cuò)劃所致，真正的退票理由是內(nèi)部轉(zhuǎn)帳記錄的“支票金額大寫不規(guī)范”。據(jù)此，本行退票理由正當(dāng)，不同意雁棲公司的起訴要求。
「審判」
朝陽區(qū)人民法院除查明上述事實(shí)屬實(shí)外，還查明供應(yīng)站于4月9日和4月12日兩次簽發(fā)的轉(zhuǎn)帳支票上的金額大寫文字是相同的。朝陽區(qū)人民法院審理認(rèn)為：供應(yīng)站簽發(fā)的78萬元轉(zhuǎn)帳支票的金額大寫不規(guī)范，退票理由應(yīng)以銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)帳記錄為準(zhǔn)，故朝陽支行退票理由正當(dāng)。雁棲公司簽發(fā)轉(zhuǎn)帳支票的金額超出其帳戶存款余額，出現(xiàn)空頭被銀行罰款，與朝陽支行退票沒有因果關(guān)系，故造成的罰款損失應(yīng)由雁棲公司自負(fù)。據(jù)此判決：
駁回雁棲公司的訴訟請(qǐng)求。
雁棲公司不服一審判決，向北京市中級(jí)人民法院提起上訴稱：朝陽支行的退票理由不應(yīng)以轉(zhuǎn)帳記錄為準(zhǔn)，而應(yīng)以其對(duì)外簽發(fā)的退票理由書為準(zhǔn)。朝陽支行在供應(yīng)站帳戶存款余額足以支付78萬元退款的情況下，無正當(dāng)理由退票，與雁棲公司簽發(fā)轉(zhuǎn)帳支票出現(xiàn)空頭被銀行罰款有因果關(guān)系。據(jù)此，朝陽支行應(yīng)承擔(dān)賠償損失的民事責(zé)任。一審判決認(rèn)定事實(shí)不清，處理不公，故請(qǐng)求二審法院依法改判。
朝陽支行服從一審判決，上訴期間未對(duì)雁棲公司訴稱進(jìn)行答辯。
北京市中級(jí)人民法院認(rèn)為：朝陽支行的退票理由應(yīng)以其對(duì)外簽發(fā)的退票理由書為準(zhǔn)，退票理由即“支票空頭、存款不足”。發(fā)生退票時(shí)，供應(yīng)站帳戶存款余額為88萬元，足以支付78萬元退款，故朝陽支行的退票沒有正當(dāng)理由，且違反了《銀行結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定。如不發(fā)生退票，及時(shí)辦理款項(xiàng)劃撥，就會(huì)避免雁棲公司簽發(fā)的轉(zhuǎn)帳支票出現(xiàn)空頭和被銀行罰款，故朝陽支行的退票行為與雁棲公司簽發(fā)轉(zhuǎn)帳支票出現(xiàn)空頭和被銀行罰款存在因果關(guān)系，朝陽支行對(duì)此應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。但雁棲公司在帳戶存款不足和退款尚未進(jìn)帳的情況下簽發(fā)轉(zhuǎn)帳支票，亦違反了《銀行結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)部分民事責(zé)任。 經(jīng)法院主持調(diào)解，雙方于1994年6月9日自愿達(dá)成調(diào)解協(xié)議如下：
朝陽支行賠償雁棲公司經(jīng)濟(jì)損失19180元（已履行完畢）。
「評(píng)析」
<轉(zhuǎn)帳結(jié)算是企業(yè)之間開展經(jīng)營活動(dòng)普遍使用的結(jié)算方式之一。資金結(jié)算是否及時(shí)，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)影響較大。因此，必須要求結(jié)算銀行嚴(yán)格按照《銀行結(jié)算辦法》的規(guī)定辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。
在本案中，朝陽支行對(duì)供應(yīng)站簽發(fā)的78萬元退款轉(zhuǎn)帳支票予以退票，其行為是否合法，是否與雁棲公司被銀行罰款有關(guān)，是否應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任，可從以下3個(gè)方面進(jìn)行分析。
�。ㄒ唬⿲�(duì)朝陽支行的退票理由如何認(rèn)定。要認(rèn)定朝陽支行的退票理由是否正當(dāng)，必須正確認(rèn)定朝陽支行的退票理由是什么？朝陽支行的退票理由可以有兩種：一種是朝陽支行的內(nèi)部轉(zhuǎn)帳記錄，退票理由是“
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