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加入WTO后的我國金融監(jiān)管
在ＷＴＯ的眾多協(xié)議中，直接涉及金融業(yè)的有１９９４年 ４月１５日簽署的《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》（ＧＡＴＳ）及１９９ ７年１２月１３日在日內(nèi)瓦達成的《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》（Ｆ ＳＡ），前者于１９９５年１月１日生效，后者于１９９９年 ３月１日正式生效。ＧＡＴＳ所確立的種種制度將迫使包括我 國在內(nèi)的尚未實施“金融自由化”的國家和地區(qū)在金融領(lǐng)域“ 更多地參與”和“逐步自由化”。《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》要求 簽約國取消或減少對外國金融機構(gòu)的各種限制，旨在消除各國 長期存在的銀行、保險和證券等金融業(yè)的貿(mào)易壁壘，確立多邊 的、統(tǒng)一開放的金融市場的規(guī)則和政策。我國加入ＷＴＯ后， 便意味著我國金融改革必然要進一步深化———放寬限制、開 放市場，這將直接沖擊我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制。傳統(tǒng)的金融 監(jiān)管不僅要收縮和廢棄那些不必要的、多余及過時的管制，而 且金融監(jiān)管的新任務(wù)將更為艱巨。
一、監(jiān)管定位：放松管制與強化監(jiān)管并重
我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制，諸如對利率、匯率、信貸等方 面實施了較嚴的管制，特別是針對外資進入的監(jiān)管還遠未達到 ＧＡＴＳ及ＦＳＡ的一般要求。我國加入ＷＴＯ時，必須為外 資金融機構(gòu)提供完全的市場進入許可和國民待遇，并且公布通 過具體措施來對金融企業(yè)放松管制和開放金融市場的計劃時間 表。這就促成了我國金融監(jiān)管走上了放松管制之路。事實上， 各國推行的金融體制改革都有放松管制的趨向。但是，由于歷 史和現(xiàn)實的諸多原因造成了我國現(xiàn)有金融監(jiān)管不力、效率低下 、該管的尚未管起來等流弊，倘若將此置于放松監(jiān)管的背景下 ，勢必導致金融危機的不可避免。為此，強化監(jiān)管成為我國金 融監(jiān)管的又一基調(diào)。處理好放松管制與強化監(jiān)管的關(guān)系甚為關(guān) 鍵。強化監(jiān)管應(yīng)注意以下幾點：其一，強化監(jiān)管是以放松管制 為基礎(chǔ)的，強化監(jiān)管并不是把放松了的管制又管起來或管得更 嚴，而是強化那些不應(yīng)放松和本應(yīng)管而尚未管的監(jiān)管；其二， 強化監(jiān)管要突出監(jiān)管的重點，使強化了的監(jiān)管能順應(yīng)國內(nèi)金融 市場的國際化的需要；其三，要在監(jiān)管的手段、措施等方面下 功夫，以保證監(jiān)管的效率和質(zhì)量。
二、監(jiān)管主體：加強和完善主體自身建設(shè)
我國目前的金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國人民銀行、中國證 監(jiān)會和中國保監(jiān)會三個。雖然三個法定主體均已成形，但是仍 然有許多局限性，以致現(xiàn)有監(jiān)管無法有效實現(xiàn)。為適應(yīng)加入Ｗ ＴＯ后強化監(jiān)管之需要，應(yīng)在完善監(jiān)管主體自身建設(shè)上下功夫 。首先要改進現(xiàn)有法定監(jiān)管主體的權(quán)責制度，塑造真正具有獨 立和自主執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體，防止地方政府及其他部門的干預(yù) 。其次，加強監(jiān)管機構(gòu)的隊伍建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。金 融監(jiān)管是一項專業(yè)性、技術(shù)性很強的工作，特別是當我國加入 ＷＴＯ后，外資銀行實力雄厚，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷，加大了監(jiān)管工 作的難度，因此高水平的監(jiān)管隊伍至為重要。再次，為彌補法 定監(jiān)管主體的局限性，我國應(yīng)致力于補充監(jiān)管主體的建設(shè)，即 建立金融同業(yè)公會。金融同業(yè)公會在法國、盧森堡、荷蘭、比 利時及我國香港地區(qū)等都取得了良好的社會效應(yīng)。我國完善同 業(yè)公會自律機制更為必要，一則可以借助同業(yè)自律補救現(xiàn)有法 定監(jiān)管的不力，二則可以同業(yè)公會促進法定監(jiān)管主體改進和完 善監(jiān)管，三則可制約和防范法定監(jiān)管主體的濫用權(quán)力。此外， 為保證法定監(jiān)管主體監(jiān)管的有效，應(yīng)充分發(fā)揮社會中介機構(gòu)— ——審計機構(gòu)及社會輿論監(jiān)督的作用。
三、監(jiān)管方法：突出方式方法的多元化、現(xiàn)代化
加入ＷＴＯ后，我國金融監(jiān)管主體面臨的金融市場主體更 為復雜多樣，防范和化解金融風險的任務(wù)更為艱巨，隨著外資 金融機構(gòu)的進入而滋生的紛紜復雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增 加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方 法的多元化發(fā)展。我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場準入審核 、報送稽核等方法的運用，但是對于現(xiàn)場稽核或利用外部審計 、并表監(jiān)管、市場退出的監(jiān)管、信息批露、緊急處理措施等方 法未給予足夠的重視，以致法規(guī)對于這些方法的具體動作都缺 乏明確的要求。另外，我國加入ＷＴＯ后，防范和化解金融風 險將成為監(jiān)管主體的最為重要的職責之一，利用現(xiàn)代化的統(tǒng)計 、分析方法有助于風險監(jiān)管的量化，一些統(tǒng)計分析模型的軟件 甚至可以直接用于風險控制的預(yù)警系統(tǒng)。加入ＷＴＯ后，我國 金融監(jiān)管機構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化發(fā)展 ，而且應(yīng)該及時掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應(yīng)
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