病退有沒有新政策

導語：“高保低賠”一直是車險中比較突出的問題，也是車主與車險公司最直接最根本的問題。商業(yè)車險費率市場化改革試點，強調風險與費率直接掛鉤，不僅解決了“高保低賠”保障車主利益的同時，使得小額案件的報案數(shù)量也呈現(xiàn)下降趨勢�，F(xiàn)在從6個試點地區(qū)增加到18個試點地區(qū)，相信不久便能遍布全國。

自明年1月起，商業(yè)車險費率市場化改革試點地區(qū)將迎來擴容。昨日，保監(jiān)會表示，將從現(xiàn)有的6個試點地區(qū)擴大到18個試點地區(qū)。

據(jù)了解，自今年6月1日，醞釀多年的商業(yè)車險費改啟動，圈地在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島6個地區(qū)開始試點。保監(jiān)會此次將天津、內蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、廣東、四川、青海、寧夏、新疆12個保監(jiān)局所轄地區(qū)納入商業(yè)車險改革試點范圍。

依據(jù)車險費改方案，各保險公司根據(jù)自身風險識別能力、風險成本情況和風險定價能力，對不同風險水平的機動車和駕駛人厘定不同的商業(yè)車險費率。如在對傳統(tǒng)的賠款金額、出險地點、出險時間等從人和車方面的因素充分整合的基礎上，又通過引入信用記錄、駕駛行為及人車環(huán)境等非傳統(tǒng)定價因素，上下浮動車險費率最高達到30%。

與以往相比，費改之后車險保險責任范圍擴大，比如車輛沒掛牌時出了事故也可獲賠了，還有之前被廣為詬病的“高保低賠”問題就在此次車險改革中從條款中被強制調整了。根據(jù)新的合同條款規(guī)定，司機的家人也列入了第三者責任險的賠付范圍。

商業(yè)車險改革的另一個變化體現(xiàn)在費率優(yōu)惠方面。在商業(yè)車險改革后，更加強調風險與費率掛鉤，也就是出事故風險越高的車主，付出的保費就越高，而駕駛習慣好、不怎么出險的車主，就可以享受到更優(yōu)惠的費率。

從試點情況來看，由于風險與費率實行直接掛鉤以后，小額案件的報案數(shù)量也呈現(xiàn)下降趨勢。據(jù)了解，6-8月，6個試點地區(qū)出險頻率同比減少了26.5%。6-8月，試點地區(qū)約77%的消費者保費同比下降，約23%的消費者保費同比上升，只有9%的客戶漲價超過20%。

車險費改，黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西及青島等6個省市已經(jīng)實施了幾個月了，目前還沒有明確的商業(yè)車險費率細則出臺，總的原則是保費調整要穩(wěn)，不能出現(xiàn)以前改革時價格戰(zhàn)的情況。但對于部分車主來說，保費提高將是不可避免的。那么，哪些情況下車主要多交保費呢?

多次出險者

車輛在一年內多次出現(xiàn)事故，多次理賠，保費肯定上漲。重慶一家保險公司負責人稱，有可能當年出險2次的車輛，次年保費上浮25%;當年出險3次的車輛，次年保費上浮50%;當年出險4次的車輛，次年保費上浮75%;當年出險5次的車輛，次年保費翻倍。當然，當年沒出險的保費會下浮。

交通違法者

以前撞紅燈、壓紅線等交通違章行為，會被扣分罰款，但保險公司不會干預。以后再出現(xiàn)這種情況，保險公司也要跟你計較了，下一年交車險時會增加保費。

零整比高的車

以前零整比系數(shù)只是汽車修理的專有名詞，以后車主會高度關注這個詞了。因為零整比高的車，要繳納更多保費。所謂的零整比，就是汽車所有零配件的價格與整車價之比。保險公司瞄上這塊的原因，是有些豪華低配車，其零部件可能很貴，繳納的保費卻與同價格的普通車一樣，保險公司自然虧了。比如寶馬零正比可能高達1200%多，就是說，其所有零部件的價格可以購買12輛寶馬。

車主以后買車得注意了，零正比高的車要考慮多交保費的成本。以一輛20萬的寶馬一系和一輛20萬的一汽大眾邁騰為例，保費基本是一致的。但寶馬維修費顯然更高。因此保費也會更高。

信用不良的車主

個人信用對車險費率也有很大影響。在美國信用不良的人比信用好的車險費率高出30%-40%。有的保險公司干脆拒絕給信用不良的車主服務。

行車里程數(shù)高者

投保人每天或者每年的行駛里程長短也是保險公司在計算保費時的一個參考指標，里程越長，保費越高。國外的一種PAYD車險就是將保險費與車輛的使用量掛鉤，行駛里程越大，保險費就越高，形成一種減少機動車使用量的財務激勵。

在以前經(jīng)常開車的人跟普通私家車主相比，行駛里程要高很多，但交的保費差不多。后者補貼了前者。以后出租車司機等就要多交保費了。當然，這種創(chuàng)新車險產(chǎn)品對計量行車里程數(shù)的技術要求較高，保險公司想推出這種產(chǎn)品，先得有這方面的技術儲備才行。

女司機

很可能，女司機交的保費將會上調。當然保險公司可能不會這么明確地規(guī)定，畢竟這涉嫌性別歧視，但會在車主具體投保時進行具體規(guī)定。

未婚比已婚多交保費

婚姻狀況也成為調整保費的參考因素之一。已婚的會被認為相對謹慎，風險較小;已婚有子女的責任心更強，會比已婚沒有子女的保費低些。

被認為不安全的車型保費高

以后選車不能只看品牌，還得看費率表。產(chǎn)險人士透露，車險費率改革方案運用了全國車險行業(yè)多年來的理賠數(shù)據(jù)，每一個車型都會有一個費率表，也就是說，同一個品牌的車輛，不同車型的保險費率會不同。以前賠付率較高的車型，市民在新車投保，或者在續(xù)保時，車險費率可能會比出險率低的車型高。

有不安全駕駛習慣者

有過酒駕等記錄者，保費無疑將大幅提高。

[2016病退有沒有新政策]

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