金融安全知識-金融安全概念股

作為整個經(jīng)濟(jì)和社會的血液，金融的安全和穩(wěn)定，直接影響到我國經(jīng)濟(jì)與社會的整體發(fā)展。如果失去了金融安全，極有可能引起社會動蕩。另一方面，金融安全又必須建立在社會穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，因為社會不穩(wěn)定的某些突發(fā)性因素往往是引發(fā)金融危機(jī)的導(dǎo)火索。

金融安全知識-金融安全概念股

什么是金融安全

金融安全（financialsecurity）金融安全指貨幣資金融通的安全和整個金融體系的穩(wěn)定。金融安全是金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的基本問題，在經(jīng)濟(jì)全球化加速發(fā)展的今天，金融安全在國家經(jīng)濟(jì)安全中的地位和作用日益加強(qiáng)。金融安全是和金融風(fēng)險、金融危機(jī)緊密聯(lián)系在一起的，既可用風(fēng)險和危機(jī)狀況來解釋和衡量安全程度，同樣也可以用安全來解釋和衡量風(fēng)險與危機(jī)狀況。安全程度越高，風(fēng)險就越��；反之，風(fēng)險越大，安全程度就越低；危機(jī)是風(fēng)險大規(guī)模積聚爆發(fā)的結(jié)果，危機(jī)就是嚴(yán)重不安全，是金融安全的一種極端。

概述

作為整個經(jīng)濟(jì)和社會的血液，金融的安全和穩(wěn)定，直接影響到我國經(jīng)濟(jì)與社會的整體發(fā)展。如果失去了金融安全，極有可能引起社會動蕩。另一方面，金融安全又必須建立在社會穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，因為社會不穩(wěn)定的某些突發(fā)性因素往往是引發(fā)金融危機(jī)的導(dǎo)火索。

按金融業(yè)務(wù)性質(zhì)來劃分，金融安全可劃分為銀行安全、貨幣安全、股市安全等，其極端就是銀行危機(jī)、貨幣危機(jī)、股市危機(jī)等。

概念內(nèi)涵

分析

為了準(zhǔn)確理解金融安全的概念，還需要進(jìn)一步探討金融安全與金融風(fēng)險、金融危機(jī)之間的相關(guān)性及重要區(qū)別。

與金融風(fēng)險

金融風(fēng)險與金融安全有密切的聯(lián)系，但也存在著重要的區(qū)別。金融風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融交易的過程中，可能遭受損失的危險性。金融風(fēng)險通常包括：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、國家風(fēng)險。金融風(fēng)險是金融行為的結(jié)果偏離預(yù)期結(jié)果的可能性，是金融結(jié)果的不確定性。就金融風(fēng)險的本質(zhì)含義是指金融資產(chǎn)損失和盈利的可能性。這種可能性伴隨著一切金融活動之中。只要存在銀行業(yè)的資金交易活動、存在證券市場的融資和資產(chǎn)價格的變動、存在保險業(yè)務(wù)，或者說只要有金融活動，就必然存在金融風(fēng)險。顯然，金融風(fēng)險的存在是經(jīng)濟(jì)運行的常態(tài)狀況。

金融風(fēng)險與金融安全密切相關(guān)，金融風(fēng)險的產(chǎn)生構(gòu)成對金融安全的威脅，金融風(fēng)險的積累和爆發(fā)造成對金融安全的損害，對金融風(fēng)險的防范就是對金融安全的維護(hù)。但是，金融風(fēng)險與金融安全又相互區(qū)別。金融風(fēng)險主要從金融結(jié)果的不確定性的角度來探討風(fēng)險產(chǎn)生和防范問題，金融安全則主要從保持金融體系正常運行與發(fā)展的角度來探討威脅與侵襲來自何方及如何消除。國內(nèi)一些學(xué)者認(rèn)為金融安全就是沒有金融風(fēng)險的狀態(tài)，其實，金融風(fēng)險不一定會導(dǎo)致金融的不安全。而現(xiàn)實的狀況是如果對金融風(fēng)險控制得好、運籌得好，那么在廣泛金融風(fēng)險中也有金融安全的態(tài)勢。金融不安全并不等于金融風(fēng)險。因為金融風(fēng)險是與金融活動相伴生的。只要從事金融活動，就存在著金融風(fēng)險。它的根源在于金融活動所必有的時間和空間的差異。因此，金融風(fēng)險并不意味著金融不安全。

一般來說，在國際經(jīng)濟(jì)活動中，金融風(fēng)險的大小與該國對外依存度的高低是呈正比例變化的，即對外依存度越低，則該國面臨的風(fēng)險就越��；反之，對外依存度越高，則該國面臨的風(fēng)險就越大，這是經(jīng)濟(jì)國際化發(fā)展過程中的客觀規(guī)律，是不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的。然而，由于金融安全的概念是相對的，只能將一國抗拒風(fēng)險、抵御侵害的能力作為衡量金融安全程度的標(biāo)準(zhǔn)，也就是說，金融風(fēng)險的大孝金融安全程度的高低取決于該國防范和控制風(fēng)險的能力如何，即如果防范和控制風(fēng)險的能力越強(qiáng)，則該國面臨的風(fēng)險就越孝金融安全程度就高；反之，如果防范和控制風(fēng)險的能力越弱，則該國面臨的風(fēng)險就越大、金融安全程度就低。顯然，當(dāng)一國的對外依存度提高、從中獲得眾多利益、促進(jìn)其經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，也意味著其防范金融風(fēng)險、抵御外部沖擊、維護(hù)金融安全的責(zé)任和壓力的增加。

與金融危機(jī)

金融危機(jī)是指金融體系和金融制度的混亂和動蕩。主要表現(xiàn)為：強(qiáng)制清理舊債；商業(yè)信用劇減；銀行資金呆滯，存款者大量提取現(xiàn)鈔，部分金融機(jī)構(gòu)倒閉；有價證券行市低落，發(fā)行銳減；貨幣饑荒嚴(yán)重，借貸資金缺乏，市場利率猛烈提高，金融市場動蕩不寧；本幣幣值下跌。

金融危機(jī)，即發(fā)生在貨幣與信用領(lǐng)域的危機(jī)。在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中，對金融危機(jī)的含義有多種表述，但最為代表性的是著名的《新帕爾格雷夫經(jīng)濟(jì)學(xué)大辭典》中對金融危機(jī)的定義：“全部或大部分金融指標(biāo)一短期利率、資產(chǎn)（證券、房地產(chǎn)、土地）價格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)一的急劇、短暫和超周期的惡化�！苯鹑谖�機(jī)的特征是基于預(yù)期資產(chǎn)價格下降而大量拋出不動產(chǎn)或長期金融資產(chǎn)，將其換成貨幣。這與金融繁榮或景氣時的特征一基于預(yù)期資產(chǎn)價格上漲而大量拋出貨幣，購置不動產(chǎn)或長期金融資產(chǎn)一正好相反。金融危機(jī)可包括貨幣危機(jī)、債務(wù)危機(jī)、金融市場危機(jī)與銀行危機(jī)等具體的金融危機(jī)。

馬克思認(rèn)為金融危機(jī)大多都是經(jīng)濟(jì)危機(jī)的征兆，金融恐慌是經(jīng)濟(jì)危機(jī)的初始階段。金融危機(jī)的根源在于制度，即生產(chǎn)的社會性與資本主私人占有制之間的矛盾。當(dāng)資本主義的這一基本矛盾達(dá)到難以調(diào)和的地步時，就會以危機(jī)爆發(fā)的形式來暫時強(qiáng)制性解決，使社會生產(chǎn)力受到巨大的破壞。信用、貨幣和金融不過是其中的一個環(huán)節(jié)而已。

馬克思在《資本論》中指出：“乍看起來，好像整個危機(jī)只表現(xiàn)為信用危機(jī)和貨幣危機(jī)。而且，事實上問題只是在于匯票能否兌換為貨幣。但是這種匯票多數(shù)是代表現(xiàn)實買賣的，而這種現(xiàn)實買賣的擴(kuò)大遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過社會需要的限度這一事實，歸根到底是整個危機(jī)的基矗”“如果說信用制度表現(xiàn)為生產(chǎn)過剩和商業(yè)過度投機(jī)的主要杠桿，那只是因為按性質(zhì)來說可以伸縮的再生產(chǎn)過程，在這里被強(qiáng)化到了極限”，“信用加速了這種矛盾的暴力的爆發(fā)，即危機(jī)”。

當(dāng)然，馬克思也并不否認(rèn)獨立金融危機(jī)的存在，這是因為貨幣信用金融活動對于生產(chǎn)活動有一定程度的獨立性。信用的過度擴(kuò)張、銀行的迅速發(fā)展和投機(jī)活動的高漲，都可以導(dǎo)致危機(jī)的發(fā)生。因此貨幣危機(jī)可以單獨發(fā)生，金融領(lǐng)域也有自己的危機(jī)。

金融安全的反義詞是金融不安全，但決不是金融危機(jī)的爆發(fā)。我國有些學(xué)者將金融安全的實質(zhì)描述為金融風(fēng)險狀況，而金融不安全的表現(xiàn)主要是金融風(fēng)險與金融危機(jī)。實際上，金融危機(jī)是指一個國家的金融領(lǐng)域已經(jīng)發(fā)生了嚴(yán)重的混亂和動蕩，并在事實上對該國銀行體系、貨幣金融市嘗對外貿(mào)易、國際收支乃至整個國民經(jīng)濟(jì)造成了災(zāi)難性的影響。它往往包括全國性的債務(wù)危機(jī)、貨幣危機(jī)和金融機(jī)構(gòu)危機(jī)等。這說明金融危機(jī)是金融不安全狀況積累的爆發(fā)結(jié)果，它是金融風(fēng)險的結(jié)果。

是動態(tài)發(fā)展的安全

世界上并沒有絕對的安全，安全與危險是相對而言的。例如，對于市場基礎(chǔ)良好、金融體系制度化、法律環(huán)境規(guī)范化且監(jiān)管有效的一些國際金融中心來說，沒有人擔(dān)心金融工具創(chuàng)新會使銀行處于不安全狀態(tài)；而對于不良資產(chǎn)比例過高、十分脆弱的國內(nèi)商業(yè)銀行來說，新的金融工具帶來金融風(fēng)險的可能性就比較高。因此，金融安全應(yīng)當(dāng)是面對不斷變化的國際、國內(nèi)金融環(huán)境所具備的應(yīng)對能力的狀態(tài)。

金融安全應(yīng)當(dāng)是動態(tài)發(fā)展的安全狀態(tài)。這是因為，經(jīng)濟(jì)運行的態(tài)勢是一種連續(xù)不斷的變化過程，而在這一過程中，金融運行往往處在一種連續(xù)的壓迫力和慣性之中。在經(jīng)濟(jì)快速增長時期，銀行會不斷擴(kuò)張信貸，其結(jié)果有可能導(dǎo)致不良資產(chǎn)增加；在經(jīng)濟(jì)衰退時期，銀行經(jīng)營環(huán)境的惡化迫使其收縮信貸，從而又使經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步衰退。這種狀況可用現(xiàn)代金融危機(jī)理論中的金融體系脆弱性的長波解釋。因此，金融安全是基于信息完全和對稱及其反饋機(jī)制良好的運行基礎(chǔ)上的動態(tài)均衡，安全狀態(tài)的獲得是在不斷調(diào)整中實現(xiàn)的。

金融安全是特定意義上的金融穩(wěn)定。由于金融安全是一種動態(tài)均衡狀態(tài)，而這種狀態(tài)往往表現(xiàn)為金融穩(wěn)定發(fā)展。但金融穩(wěn)定與金融安全在內(nèi)容上仍有不同：金融穩(wěn)定側(cè)重于金融的穩(wěn)定發(fā)展，不發(fā)生較大的金融動蕩，強(qiáng)調(diào)的是靜態(tài)概念；而金融安全側(cè)重于強(qiáng)調(diào)一種動態(tài)的金融發(fā)展態(tài)勢，包括對宏觀經(jīng)濟(jì)體制、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整變化的動態(tài)適應(yīng)。國外的學(xué)者在研究有關(guān)金融危機(jī)的問題時，更多地運用金融穩(wěn)定的概念而較少使用金融安全概念。

是金融全球化的產(chǎn)物

金融安全問題的提出是特定歷史發(fā)展階段的產(chǎn)物，是金融全球化的產(chǎn)物，更確切地說，金融安全問題是應(yīng)對金融全球化負(fù)面影響的產(chǎn)物。盡管金融全球化具有促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極效應(yīng)，但不可否認(rèn)，金融全球化也帶來了眾多負(fù)面影響，金融全球化蘊(yùn)藏著引發(fā)金融危機(jī)的風(fēng)險。在金融全球化的發(fā)展過程中，與其相伴的蔓延效應(yīng)使金融危機(jī)迅速擴(kuò)散，產(chǎn)生巨大的波及效應(yīng)和放大效應(yīng)，國際金融動蕩已成為一種常態(tài)。因此，金融安全問題被作為應(yīng)對金融全球化的一個重要戰(zhàn)略而提出，它已成為國家安全戰(zhàn)略的一個重要組成部分。

金融安全狀態(tài)賴以存在的基礎(chǔ)是經(jīng)濟(jì)主權(quán)獨立。如果一國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)受制于他國或其他經(jīng)濟(jì)主體，那么無論其如何快速發(fā)展，應(yīng)當(dāng)說金融安全隱患始終存在，也就無從談起金融安全的維護(hù)。金融全球化加大了發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家之間的差距。金融全球化的發(fā)展使國際社會日益重視統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的制訂與實施，由于發(fā)達(dá)國家掌握了金融全球化的主導(dǎo)權(quán)，按發(fā)達(dá)國家水平制訂的規(guī)則必然不利于發(fā)展中國家，使其難以獲得所需的發(fā)展資金，從而進(jìn)一步擴(kuò)大發(fā)展中國家與發(fā)達(dá)國家的差距。國際經(jīng)濟(jì)金融中存在著不平等的客觀現(xiàn)實，促使一些國家開始關(guān)注金融安全。

影響內(nèi)在與外在因素

影響內(nèi)在因素

一國金融安全狀況如何、其金融安全程度高低，主要取決于該國防范和控制金融風(fēng)險的能力與市場的感覺與態(tài)度。這種客觀上的能力與主觀上的感覺與態(tài)度是以用于減輕與處理危險的各種相關(guān)資源為后盾的。也就是說，金融安全問題的國別差異使各國維護(hù)金融安全的能力與信心有所不同，從而影響各國金融安全的因素也就有所不同。但是，從整體上來看，一國維護(hù)其金融安全的能力至少受制于內(nèi)在因素和外在因素的影響。

內(nèi)在因素是指經(jīng)濟(jì)體系本身的原因引起的金融形勢惡化，包括實質(zhì)經(jīng)濟(jì)和金融體系本身。

首先，國家的經(jīng)濟(jì)實力。國際經(jīng)驗表明，如果一國發(fā)生金融危機(jī)，當(dāng)局通常都是通過動用各種資源來控制局勢、擺脫危機(jī)�？蓜佑玫馁Y源有行政資源和經(jīng)濟(jì)資源。行政資源如動員社會力量、爭取國際社會的支持等，但更重要的是經(jīng)濟(jì)資源，而且要動用大量的經(jīng)濟(jì)資源來進(jìn)行救助。顯然，救助能否順利實施、信心缺失的彌補(bǔ)，都將取決于國家的經(jīng)濟(jì)實力。

其次，金融體系的完善程度�？蓮膬蓚�方面理解，一是該國的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境是否與金融體系相協(xié)調(diào)，即金融體系的正常運行是否有良好的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境；二是金融體系自身制度環(huán)境的完善程度，如金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)制度狀況、治理結(jié)構(gòu)狀況、內(nèi)部控制制度狀況等。

影響外在因素

首先，在國際金融體系中的地位。一國在國際金融體系中的地位極大地影響著其維護(hù)金融安全的能力。如該國的貨幣是否是主要國際儲備貨幣，該國是否擁有制定國際金融規(guī)則的主導(dǎo)權(quán)。從西方主要發(fā)達(dá)國家的情況來看，它們不僅擁有相當(dāng)健全的金融體系，而且在國際金融體系中占據(jù)主導(dǎo)地位，從而對國內(nèi)金融市場和國際金融市場都具有極強(qiáng)的控制操縱能力，維護(hù)金融安全的資源極為豐富。在這些發(fā)達(dá)國家，即使金融安全發(fā)生了問題，通常也不會擴(kuò)展為全局性的金融危機(jī)，金融仍可以維持穩(wěn)定發(fā)展。與發(fā)達(dá)國家的狀況相反，發(fā)展中國家在國際金融領(lǐng)域處于劣勢，無力改變甚至難以影響國際金融市場，而且其發(fā)育程度低的內(nèi)部金融市場和脆弱的金融體系往往受到來自于發(fā)達(dá)國家的金融資本的控制。因此，對大多數(shù)發(fā)展中國家來說，如果金融安全發(fā)生了問題，往往會危及金融體系和金融制度的穩(wěn)定，甚至還會危及經(jīng)濟(jì)社會安全。

其次，國際游資的沖擊。來自一國經(jīng)濟(jì)外部的沖擊，特別是國際游資的沖擊將有可能成為引發(fā)金融體系不安全的直接原因。從近年來爆發(fā)的金融危機(jī)來看，國際游資通常都是將已經(jīng)出現(xiàn)明顯內(nèi)部缺陷的國家或地區(qū)作為沖擊的首選目標(biāo)，特別是那些短期外債過多、本幣匯率嚴(yán)重偏離實際匯率的國家或地區(qū)往往是首當(dāng)其沖。國際游資通常采用的手法是：同時沖擊外匯市場和資本市場，造成市場短期內(nèi)的劇烈波動，實現(xiàn)其投機(jī)盈利。在國際游資的沖擊下，市場的劇烈波動必然影響投資者的市場預(yù)期和投資信心，這樣就有可能出現(xiàn)市場恐慌，出現(xiàn)資本大量外逃，其結(jié)果導(dǎo)致匯率和股票價格的全面大幅度下跌。為了挽救局勢、捍衛(wèi)本幣匯率，中央銀行往往采用提高利率的方式吸引外資，從而進(jìn)一步打擊國內(nèi)投資、惡化經(jīng)濟(jì)形勢，使本國經(jīng)濟(jì)陷入惡性循環(huán)。東南亞一些國家在亞洲金融危機(jī)中的情況基本上符合這一過程。

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