理財規(guī)劃的基本原則

　　理財規(guī)劃其實是件很個性化的事情，每個家庭的基本情況不一樣，每個人的性格千差萬別，收入情況也不同，這些都決定了你的理財方式跟別的家庭不盡相同。但是所有的家庭理財又有一些共性的東西，比如說理財?shù)囊恍┗�本原則。這些基本原則雖然可能很簡單，但它們是已經(jīng)被無數(shù)人證實過的、行之有效的、基本的財富處理方式。所以掌握這些原則，即使沒有更多的理財動作，你也能讓家庭財富穩(wěn)定，令抗風(fēng)險能力較之其他家庭更高。

　　一、4321原則

　　所謂4321，就是說我們可以把家庭的收入分成4份，比例分別為40%、30%、20%和10%，把這些錢分別用于投資、基要生活開銷、機(jī)動備用金以及保險和儲蓄。這種劃分理論比較像一個理財金字塔，其中，投資的部分由風(fēng)險投資和穩(wěn)妥投資合并而成。

　　二、80法則

　　80法則是理財投資中常常會提到的一個法則，意思就是放在高風(fēng)險投資產(chǎn)品上的資產(chǎn)比例不要超過80減去你的年齡。比如說你今年30歲，包括存款在內(nèi)的現(xiàn)金資產(chǎn)有20萬，按照80法則，你放在高風(fēng)險投資上的資產(chǎn)不可以超過50%，也就是10萬。而到了50歲，你的現(xiàn)金資產(chǎn)有200萬，那么也只能放30%，也就是最多可放60萬在高風(fēng)險投資上。80法則的目的很明顯，其實就是強(qiáng)調(diào)了年齡和風(fēng)險投資之間的關(guān)系——年齡越大，就越要減少高風(fēng)險項目的投資比例，從對收益的追求轉(zhuǎn)向?qū)Ρ窘鸬谋Ｕ稀?/p>

　　三、雙十定律

　　雙十定律的規(guī)劃對象主要是保險。所謂雙十，就是指保險額度應(yīng)該為10年的家庭年收入，而保費的支出應(yīng)該為家庭年收入的10%。打個比方，你目前的家庭年收入是10萬，那么購買的意外、醫(yī)療、財產(chǎn)等保險的總保額應(yīng)該在100萬左右，而保費不能超過1萬。這樣做的好處在于你可以用最少的錢去獲得足夠多的保障。

　　四、“不過三”定律

　　所謂"不過三"定律，意思就是房貸的負(fù)擔(dān)不要超過家庭月收入的30%。比如你的家庭月收入是1.5萬，那么房貸最好不要超過4500元。

　　其實無論哪種法則或者定律，都只是給我們設(shè)置了一個簡單的框架。在此基礎(chǔ)上進(jìn)行理財，出問題的概率不會大，不過要想獲得收益的穩(wěn)定保障，還需要進(jìn)一步分析家庭個性，制定專屬的收支和理財計劃。

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