理財(cái)產(chǎn)品那么多，如何挑到適合自己的？

　　理財(cái)產(chǎn)品看不懂，風(fēng)險(xiǎn)多大不了解，收益多少?zèng)]概念。如何理財(cái)確實(shí)是個(gè)好煩人的事。網(wǎng)絡(luò)上有許多理財(cái)產(chǎn)品的介紹，但大家的收入水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力不一樣，所選的理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)然要不一樣。面對(duì)如此之多的理財(cái)產(chǎn)品，如何挑到適合自己的?

　　職場(chǎng)新手

　　作為職場(chǎng)新人，剛踏入社會(huì)收入不高，存款也不是很多。

　　在本金不多時(shí)候，就不要把精力放在如何理財(cái)賺大錢(qián)了，而要思考如何增長(zhǎng)賺錢(qián)的本事。

　　剛開(kāi)始的半年或一年，可能生活開(kāi)支變化劇烈，需要有一段適應(yīng)期。這是理財(cái)主要是量入為出，減少或消滅負(fù)債。

　　之后等生活慢慢穩(wěn)定下來(lái)，就可以考慮積攢原始資本了。記好帳，別月光，投點(diǎn)貨幣基金就是新手開(kāi)局的好方法了。

　　稍有積蓄后，就可以轉(zhuǎn)戰(zhàn)其它收入稍高的理財(cái)產(chǎn)品了，比如說(shuō)銀行理財(cái)、靠譜的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。

　　當(dāng)然，長(zhǎng)期看來(lái)收益最高的還是股票市場(chǎng)。不過(guò)如果本身不是從事投資行業(yè)的話，也沒(méi)有太大的必要直接參與股市投資，那個(gè)太耗時(shí)間，如果實(shí)在對(duì)證券市場(chǎng)感興趣，通過(guò)基金定投間接投資就好。

　　總之，在這個(gè)階段，投資自己、學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)比通過(guò)理財(cái)賺了多少多少錢(qián)重要。

　　中年家庭支柱

　　如果說(shuō)青年最佳的理財(cái)方式是投資自己、投資實(shí)業(yè)的話。中年的最佳理財(cái)方式就是投資金融了。

　　工作與家庭在這時(shí)都已經(jīng)比較固定了，掌握錢(qián)生錢(qián)之道才是跑贏通脹、拉開(kāi)差距的關(guān)鍵。

　　特別是現(xiàn)在世界變化的那么快。有些職業(yè)，在你入行的時(shí)候，它是一個(gè)不錯(cuò)的職業(yè)，但是隨著社會(huì)的發(fā)展，這個(gè)職業(yè)可能被替代，開(kāi)始邊緣化，甚至消失。比方說(shuō)二十年前鋼鐵工人是多么吃香的鐵飯碗，現(xiàn)在新聞里卻總說(shuō)他們發(fā)不出工資。面對(duì)中年危機(jī)，增加理財(cái)收入才能避免被社會(huì)甩下來(lái)。

　　當(dāng)然每個(gè)家庭的收入水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力都不一樣，也沒(méi)有哪一種理財(cái)產(chǎn)品能覆蓋這個(gè)階段家庭理財(cái)?shù)娜�部需求的�?/p>

　　這時(shí)就要考慮組合投資了。除房產(chǎn)之外，選擇流動(dòng)性資產(chǎn)(貨基)+固定收益類(lèi)資產(chǎn)(理財(cái)產(chǎn)品、債券)+股票(股票基金)是一個(gè)比較主流的配置方法。

　　比例肯定是要不斷調(diào)整的，一個(gè)基本的原則就是股市十分紅火的時(shí)候反而要減配股票(股票基金)，買(mǎi)入固收資產(chǎn)，等到股市萎靡，人人都大罵它”藥丸“時(shí)，則要增持股票(股票基金)。

　　另外上有老、下有小，抵御風(fēng)險(xiǎn)在這時(shí)也尤為必要，替家庭經(jīng)濟(jì)支柱買(mǎi)份保險(xiǎn)業(yè)有位重要。注意，買(mǎi)保險(xiǎn)的順序是誰(shuí)賺的錢(qián)多優(yōu)先替誰(shuí)買(mǎi)。

　　退休人士

　　慢慢的，中年人士也要開(kāi)始準(zhǔn)備退休了，這時(shí)最關(guān)鍵的是保護(hù)好的退休金。網(wǎng)上找了些小竅門(mén)分享下：

　　自己錢(qián)，自己管

　　只要是自己的健康條件允許、精力足夠的話，最好自己管理自己的錢(qián)。

　　其實(shí)有許多老年財(cái)務(wù)侵占都是發(fā)生在家人之間，對(duì)于有啃老惡習(xí)的子女，更是不能讓他們?nèi)局缸约旱你y行卡賬號(hào)、密碼了。

　　留意新聞里曝光的騙局

　　現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品五花八門(mén)。有些騙子就喜歡披著理財(cái)?shù)耐庖买_老年人，不少投資騙局都以高回報(bào)作餌，如有貪念，就會(huì)容易上釣。

　　三思而后行

　　稍微大一些財(cái)務(wù)決定，應(yīng)該在與家人商議后再做決定。

　　文章僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)。理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

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