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個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕局R(shí)
1、個(gè)人理財(cái)?shù)谋匾裕?/strong>
在未來5年內(nèi)，我國居民將對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)策劃產(chǎn)生巨大需要，主要原因在于：
一是老齡化問題;
二是家庭發(fā)展;
三是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展(如:通貨膨脹);
2、理財(cái)代理機(jī)構(gòu)：
投資顧問公司、產(chǎn)品提供者(證券商、保險(xiǎn)公司、信托公司等)、商業(yè)銀行
3、私人銀行業(yè)
私人銀行是指重點(diǎn)為富有階層或高價(jià)值、但自身并不具備投資理財(cái)知道和經(jīng)驗(yàn)的客戶提供投資服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。
4、理財(cái)過程
溝通了解，達(dá)成共識(shí);制定投資策略;實(shí)施計(jì)劃;監(jiān)控實(shí)施情況;調(diào)整計(jì)劃不足或執(zhí)行偏差
5、理財(cái)原則
量入為出原則——保證基本生活，余錢投資;
經(jīng)濟(jì)效益原則——絕對(duì)值：利潤=收入-本金;
相對(duì)值：投資收益率=利潤/投資額*100%
安全性原則——組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，不要把全部雞蛋放在同一個(gè)籃子里;也不要把全部籃子挑在一個(gè)肩膀上。
變現(xiàn)原則——天有不測(cè)風(fēng)云。
因人置宜原則——環(huán)境、個(gè)性、偏好、年齡、職業(yè)、經(jīng)歷等。
終生理財(cái)原則——一個(gè)人一生不同時(shí)期理財(cái)?shù)男枨蟛灰粯樱虼吮仨毧紤]階段性和延續(xù)性。
快樂理財(cái)原則——投資理財(cái)?shù)哪康氖菫榱松畹酶篮�，保持快樂的心情和健康的身體。
提高素質(zhì)原則——追求利潤目標(biāo)的同時(shí)，增強(qiáng)理財(cái)管理能力、資金運(yùn)籌能力、風(fēng)險(xiǎn)投資意識(shí)，充實(shí)經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)，提高自身綜合素質(zhì)。
6、投資理財(cái)組合
投資“一分法”——適合于貧困家庭。選擇現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄和債券作為投資工具。
投資“二分法”——低收入者。選擇現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、債券作為投資工具，再適當(dāng)考慮購買少量保險(xiǎn)。
投資“三分法”——適合于收入不高但穩(wěn)定者。可選擇55%的現(xiàn)金及儲(chǔ)蓄或債券，40%的房地產(chǎn)，5%的保險(xiǎn)。
投資“四分法”——適合于收入較高，但風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較弱、缺乏專門知識(shí)與業(yè)余時(shí)間者。其投資組合為：40%的現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄或債券，35%的房地產(chǎn)，5%的保險(xiǎn)，20%的投資基金。
投資”五分法“——適合于財(cái)力雄厚者。其投資比例為：現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄或債券30%，房地產(chǎn)25%，保險(xiǎn)5%，投資基金20%，股票、期貨20%。
7、理財(cái)15忌
家底不清;寅吃卯糧;不思而行;憂柔寡斷;盲目攀比;不良消費(fèi);不自量力;分散財(cái)力;輕信他人;見利忘義;大手大腳;知難不退;存錢成癮;因小失大;過分吝嗇。
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