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怎樣制作適合自己的理財方案
做一份切實可行的財務(wù)規(guī)劃方案，要了解自己的財務(wù)狀況和消毒情況。小編整理了怎樣制作適合自己的理財方案，歡迎欣賞與借鑒。
1.測試你的風(fēng)險偏好
風(fēng)險偏好是指為了實現(xiàn)目標(biāo)，投資者在承擔(dān)不確定的風(fēng)險時所持的態(tài)度。這就這涉及到客戶風(fēng)險偏好的分類，一般來說分為：非常進(jìn)取型、溫和進(jìn)取型、中庸穩(wěn)健型、溫和保守型、非常保守型。
小伙伴們是不是很好奇自己屬于哪類型的風(fēng)險偏好呢？一般在銀行網(wǎng)站上都有相應(yīng)的風(fēng)險評測，大家可以去測試看看。風(fēng)險偏好將決定你的專屬理財產(chǎn)品。
2.正處在理財周期的哪個階段？
生命周期理論是由F莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R布倫博格、A安多共同創(chuàng)建的。該理論為消費者的消費行為提供了全新的解釋，它指出個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。
由此延伸到理財領(lǐng)域，即為家庭生命周期的應(yīng)用。它分為四個時期：家庭形成期（建立家庭生養(yǎng)子女）、家庭成長期（子女長大就學(xué)）、家庭成熟期（子女獨立和事業(yè)發(fā)展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）。
家庭應(yīng)當(dāng)根據(jù)所處的不同階段，進(jìn)行不同結(jié)構(gòu)的理財。即一個讓你將綜合考慮其即期收入、未來收入，以及可預(yù)期開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在一生中內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。
下表為四個不同階段的特征，大家對照看看自己與哪一個相符。
3.你的理財目標(biāo)是什么？
一般而言，投資者在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出。
義務(wù)性支出包括三項：
第一，日常生活基本開銷；
第二，已有負(fù)債的本利償還支出；
第三，已有保險的續(xù)期保費支出。
收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出，選擇性支出也稱為任意性支出，不同價值觀的投資者由于對不同理財目標(biāo)實現(xiàn)后帶來的效用有不同的主觀評價，因此，對于任意性支出的順序選擇會有所不同。
根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型（螞蟻族）、先享受型（蟋蟀族）、購房型（蝸牛族）和以子女為中心型（慈鳥型）四種比較典型的理財價值觀。以下圖表就是這4種理財價值觀的理財特點及使用的投資品種。
另外需要注意的是，這4類理財價值觀是為了用作分析，將其分為極為典型的4類。在現(xiàn)實家庭中，理財價值觀肯定不會如此典型，會介于幾種類型之間。因此，具體的運用過程中就要根據(jù)情況，進(jìn)行比例調(diào)整。
4. 財務(wù)狀況
了解自己的財務(wù)，需要從三個層面：收支，資產(chǎn)負(fù)債，財務(wù)目標(biāo)。
a.做好收支明細(xì)表
了解自己的消費習(xí)慣，做出相對合理的預(yù)算跟儲蓄計劃，這是所有人財富積累的基礎(chǔ)�；ò雮�小時靜下心來好好整理自己的收入支出明細(xì)，找出固定和剛性支出，算出自己比較有把握的儲蓄額，確定好以后固定下來，接下來按照預(yù)算嚴(yán)格執(zhí)行。也許你會難以堅持，最好的方案就是強(qiáng)制儲蓄。
做收支明細(xì)表對很多人來說都是很繁瑣很痛苦的事情，但是，我們需要通過這個過程來了解自己，找到適合自己的儲蓄方式。
b.資產(chǎn)負(fù)債
資產(chǎn)負(fù)債表可以顯示家庭目前的財務(wù)狀況。家庭資產(chǎn)負(fù)債表在理財中有著十分重要的作為，如在優(yōu)化家庭消費結(jié)構(gòu)、幫助家庭資產(chǎn)快速增值、建立個人信用評價體系等方面發(fā)揮重大的作用。
知彼，了解理財產(chǎn)品
目前大家比較熟悉的投資渠道有活期、貨基、理財產(chǎn)品、股票、基金（不包含貨基）、貴金屬、外匯、期貨、國債、定期存款、投連險等等 。因為資產(chǎn)配置會考慮到理財產(chǎn)品的風(fēng)險，這里按照資金的流動性和安全性來劃分一下：
第一類：流動資產(chǎn)，也就是風(fēng)險低、流動性強(qiáng)、收益低的投資渠道：活期、貨基，還可以包括期限在一個月以內(nèi)的理財產(chǎn)品。參考年化收益在3%左右。
第二類：低風(fēng)險長期資產(chǎn)，流動性要差一些，收益略高些：債基、國債、定存、還有期限在一個月以上的理財產(chǎn)品。參考年化收益在5%左右。
第三類：高風(fēng)險資產(chǎn)，長期收益高，流動性不可測，因為有可能套牢：股票、股基和混基、貴金屬、外匯、期貨、投連險等。
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10.理財產(chǎn)品那么多，如何挑到適合自己的？
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