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非銀支付辦法三大亮點(diǎn)解讀

時間:2024-07-25 16:14:27 學(xué)人智庫 我要投稿
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非銀支付辦法三大亮點(diǎn)解讀

  中國人民銀行頒布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡稱“辦法”)于7月1日起正式實(shí)施。此前曾引起公眾關(guān)注的“限額”問題,也隨著法規(guī)條文的進(jìn)一步細(xì)化解釋、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)的解釋而變得清晰起來。

  對支付寶等以實(shí)名用戶為主的非銀行支付機(jī)構(gòu)而言,非銀管理辦法對用戶的實(shí)際影響并不大,第三方支付機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)辦法要求,督促提醒用戶完成實(shí)名認(rèn)證,也是促進(jìn)賬戶體系的進(jìn)一步完善,對國家的金融安全起到了積極作用。

  賬戶分為三類,第III類賬戶“最高級”

  對廣大非銀行支付機(jī)構(gòu)的用戶而言,央行新規(guī)做出的三類用戶區(qū)分無疑是最重要的。在非銀管理辦法中,非銀行支付機(jī)構(gòu)的支付賬戶被分為了三類,從限額來看,三類賬戶中,當(dāng)屬III類賬戶“最高級”。

  規(guī)定顯示,根據(jù)外部渠道驗(yàn)證身份的多少,非銀支付機(jī)構(gòu)的賬戶分為三類。第一類通過至少1個外部渠道驗(yàn)證身份的,余額支付額度為1000元/終身;第二類通過至少3個外部渠道驗(yàn)證身份,余額支付額度為10萬元/年;第三類通過至少5個外部渠道驗(yàn)證身份,余額支付額度為20萬元/年。對應(yīng)于這I、II、III類用戶,也有不同的“特權(quán)”:I類和II賬戶只能消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬,而III類賬戶就可以在這些之外,購買理財產(chǎn)品。

  具體來說,對于I類賬戶,支付寶用戶可以進(jìn)行余額轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、消費(fèi),通過余額支付共享1000元的額度,而1000元的額度是終身的限額,即該賬戶以后只能享受共計1000元的限額。對于II類賬戶,同樣支持余額轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、消費(fèi),除了提現(xiàn)之外,個人所有賬戶通過余額支付共享10萬元/年的額度,而提現(xiàn)不受該額度的限制。對于III類賬戶,同樣支持余額轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、消費(fèi),還能購買投資理財?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品,個人所有賬戶通過余額支付共享20萬元/年的額度,同樣地,提現(xiàn)時也不受到該額度的限制。

  繳水電煤也是一種認(rèn)證,吃穿住用行沒白費(fèi)

  除去條文規(guī)定,用戶最為關(guān)心的是,作為普通的非銀行支付機(jī)構(gòu)的用戶,怎么才能達(dá)到第III類賬戶,什么才叫“外部驗(yàn)證渠道”呢?

  支付寶表示,對支付寶的用戶來說,外部驗(yàn)證渠道其實(shí)非常多元化、實(shí)施起來也非常方便。比如,對于I類賬戶,綁一張銀行卡就可以了;對于II類賬戶,上傳身份證、或者再綁定一張銀行卡就行了;對于III類賬戶,需要的外部驗(yàn)證渠道比較多,但大多數(shù)用戶也可以通過在支付寶里的場景來滿足:在支付寶里繳水電煤費(fèi)用、有線電視費(fèi)、買火車票、買機(jī)票、買保險、開通芝麻信用等等,都屬于“外部驗(yàn)證渠道”。同時,對于不同銀行的銀行卡,也可以各自算作一個外部驗(yàn)證渠道。

  很多網(wǎng)友打趣,看來,平時在支付寶里繳水電煤,吃穿住用行沒白費(fèi),這些應(yīng)用場景不僅帶來了便利,數(shù)據(jù)的積累在關(guān)鍵時刻還能作為驗(yàn)證渠道,體現(xiàn)了數(shù)據(jù)的真正價值。

  支付機(jī)構(gòu)忙提醒,實(shí)際受影響用戶屬少數(shù)

  7月1日將至,為了響應(yīng)非銀管理辦法,支付寶很早就進(jìn)行了系統(tǒng)的提醒和“督促”工作。

  根據(jù)法規(guī)條文解釋,如果賬戶不及時進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證,賬戶的部分功能會受到影響。例如,如果不進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證,那么將無法接收來自他人的紅包、打賞、轉(zhuǎn)賬等,需要補(bǔ)全身份信息才能收款。鑒于這些影響可能帶來的用戶體驗(yàn)問題,支付寶一早就啟動了相關(guān)的系統(tǒng)升級和改造工作。支付寶表示,從今年4月份開始,對于身份驗(yàn)證未達(dá)到辦法要求的部分用戶,支付寶陸續(xù)通過短信、支付寶APP消息、操作頁面文案提示等等的方式通知到用戶,并引導(dǎo)用戶補(bǔ)全和完善個人身份信息,完成賬戶升級。

  支付寶同時表示,支付寶的實(shí)名用戶已經(jīng)超過4.5億,本次受到新規(guī)影響的用戶只是少數(shù)。同時,本次新規(guī)影響的只是余額支付的額度,如果用戶通過銀行卡快捷支付、網(wǎng)銀、螞蟻花唄等其他方式進(jìn)行支付,并不會受到任何影響。

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