十一國慶前如何挑選理財產(chǎn)品？

　　“盼來盼去，終于等到5.6以上的銀行理財了!”早上“偵查”回來，退休教師周女士興奮地帶上銀行卡，準備去家門口的一家股份制銀行購買理財產(chǎn)品。經(jīng)歷了慘淡的 7月和8月，銀行理財市場9月總算看到些起色。分析師建議，趁著“金九銀十”的節(jié)日理財熱潮，市民可以在 9月中下旬購買中短期產(chǎn)品，正好趕上年末或者明年另一撥高收益產(chǎn)品。

　　9月理財迎來小高潮

　　有了去年“錢荒”風波的教訓，今年市場流動性始終保持著相對寬松的狀態(tài)，各家銀行全年發(fā)售理財產(chǎn)品的節(jié)奏都平緩許多。一位股份制銀行理財經(jīng)理表示，今年6月末收益率最高的時候，該行非保本浮動類產(chǎn)品的收益也沒超過5.7%;7月和8月市場更是“量價齊跌”，出來個5.2%的產(chǎn)品都會被搶購一空。

　　然而進入9月，三季度末的時點效應開始顯現(xiàn)，理財產(chǎn)品始迎來了“開局紅”。據(jù)統(tǒng)計，9月首周，全國共有719款銀行理財產(chǎn)品發(fā)售，平均預期收益率為5.15%，較前一周上升0.05個百分點;第二周，全國共有604款銀行理財產(chǎn)品發(fā)售，平均投資期限為133天。其中，人民幣非結(jié)構性理財產(chǎn)品累計發(fā)售583款，平均預期收益率為5.15%，與前一周持平。分析師表示，9月中下旬理財市場依然具有頗多看點，節(jié)日題材和季末效應將會為理財產(chǎn)品帶來另一個收益爆發(fā)期。

　　買到“上6”產(chǎn)品不容易

　　9月中旬全國有20款非結(jié)構性理財產(chǎn)品的預期收益率超過6%，可多為小城商行在當?shù)匕l(fā)行的產(chǎn)品。

　　這次等到5.6%以上的產(chǎn)品，周女士很高興。她的上一期理財8月初就到期了，她一直想等個“上6”的，但發(fā)現(xiàn)現(xiàn)實與理想差距太大。周女士表示，雖然小城商行的產(chǎn)品收益高，但網(wǎng)點太少，購買不方便�！艾F(xiàn)在理財經(jīng)理都不肯預留額度了，想買就得一大早排隊，銀行離家那么遠，太折騰了�！睌�(shù)據(jù)也顯示，收益率大于等于6%的理財產(chǎn)品從1月份的1857款到8月份的142款，足足相差13倍。

　　不要迷信外資銀行

　　中資銀行的高收益產(chǎn)品難買，“高大上”的外資銀行在理財產(chǎn)品的服務方面會不會更貼心?理財分析師認為，外資銀行的理財產(chǎn)品以結(jié)構性產(chǎn)品為主，掛鉤標的多為利率、匯率、大宗商品、基金和股票，這類產(chǎn)品風險較大，對于風險承受能力弱的普通市民來說，不建議購買。

　　另外，外資銀行理財產(chǎn)品通常嵌入金融衍生品，結(jié)構比較復雜，中國投資者若不在購買前仔細閱讀并且了解清楚專業(yè)術語的含義，無法真正了解清楚外資銀行理財產(chǎn)品的投資結(jié)構和風險所在。

　　不過分析師提到，現(xiàn)在手中有外幣的朋友，在外資銀行進行定期存款倒是不錯的選擇，利率甚至可以達到中資銀行數(shù)倍之多。

　　中短期產(chǎn)品可入手

　　國慶前夕，各家銀行都會推出一些較高收益的理財產(chǎn)品供市民選擇，一般會比平常產(chǎn)品的收益率高0.5個百分點左右，對市民比較有吸引力。投資者近期挑選理財產(chǎn)品的時候，不妨挑選中短期的產(chǎn)品。分析師認為，一般銀行的理財產(chǎn)品都會在年中年末和國慶節(jié)這種節(jié)慶時期出現(xiàn)收益率上漲的行為，現(xiàn)在如果購買3個月左右期限的產(chǎn)品，會在12月底到期，正好趕上高收益率的年底理財產(chǎn)品，這樣可做到讓自己手中的資金最大程度的升值。不過，頻繁買短期產(chǎn)品拿到的收益往往不如買一年期或半年期的產(chǎn)品收益高。投資人理財應該有長遠規(guī)劃，有自己的安排，至于季節(jié)性產(chǎn)品，如果趕上最好，沒趕上也沒有必要刻意等。

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