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如何選擇合適自己的投資理財產(chǎn)品
導(dǎo)語：市面上的投資理財產(chǎn)品可謂滿目琳瑯，各有各的優(yōu)勢，哪個投資理財產(chǎn)品最好？這個放在不同人的身上應(yīng)該會有不同的答案，實際上，并沒有最好的投資理財產(chǎn)品，只有最合適的投資理財產(chǎn)品，因為每個人的實際情況不一樣，因此，在進行投資理財之前，如何選擇一款合適自己的投資理財產(chǎn)品十分重要。下面和小編一起來看看吧！
1.風(fēng)險評測、了解自己
要清楚自己是什么類型的投資者，穩(wěn)健型還是激進型，一般會有一個風(fēng)險測評調(diào)查問卷來測評你的風(fēng)險承受能力，因為這個是決定資產(chǎn)如何配置的關(guān)鍵因素。個人投資者在購買投資產(chǎn)品前要首先了解自己的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和收益、流動性的需求等。
一般來講，財務(wù)實力雄厚、有較高的風(fēng)險偏好并且風(fēng)險承受能力較強的個人客戶可以購買風(fēng)險較高的投資產(chǎn)品，同時可以追求較高投資收益；而財務(wù)實力較弱、風(fēng)險偏好弱（甚至厭惡風(fēng)險）并且風(fēng)險承受能力較差的客戶比較適合于購買低風(fēng)險產(chǎn)品。投資者要綜合權(quán)衡自己的風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和流動性需求，確定合理的預(yù)期年化結(jié)算利率水平、產(chǎn)品風(fēng)險水平和投資期限。
2.財務(wù)診斷、了解產(chǎn)品
在作出投資規(guī)劃之前，一定要對自己或者家庭的財務(wù)狀況做個體檢，一般會有兩張表，一張是家庭月度收支表，一張是家庭資產(chǎn)負債表，找到目前的家庭財務(wù)短板在哪里。
以及在完成“了解自己”的步驟后，投資者需要了解投資產(chǎn)品的特性。市場規(guī)律表明，投資品的預(yù)期收益一般與風(fēng)險成正比，也與期限成正比。即在其他條件相同的情況下，高風(fēng)險的產(chǎn)品一般會提供較高預(yù)期收益，低風(fēng)險產(chǎn)品提供的預(yù)期收益往往較低；同時，在其他條件相同的情況下，期限長的產(chǎn)品提供的預(yù)期收益要高于期限短的產(chǎn)品，以彌補投資者的流動性損失。
仔細閱讀投資產(chǎn)品說明書是了解產(chǎn)品最直接、最準確的途徑之一。一般來說閱讀說明書要特別注意以下幾個關(guān)鍵點：關(guān)注產(chǎn)品是否具有保本條款；關(guān)注產(chǎn)品的投資品類型；關(guān)注產(chǎn)品的流動性安排；關(guān)注產(chǎn)品的預(yù)期年化結(jié)算利率；關(guān)注產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險；關(guān)注產(chǎn)品的投資起點金額。
3.根據(jù)財務(wù)短板情況制訂投資目標
一般也有幾個原則。一是你的投資目標必須符合人生目標或者人生的發(fā)展軌跡；二是投資目標必須明確且具體，比如想買車，就需要定出準備出多少資金，什么時候購買；另外投資必須積極合理，區(qū)別優(yōu)先級別。
4.制訂資產(chǎn)配置方案，精準匹配自身的投資需求和合適的投資產(chǎn)品
就好比踢足球一樣，風(fēng)險型的資產(chǎn)是前鋒，負責(zé)獲取高收益，比如股票等；穩(wěn)健型資產(chǎn)是中衛(wèi)，例如互聯(lián)網(wǎng)投資產(chǎn)品，收入雖然沒有股票高，但是比想銀行投資還是高出很多，而且風(fēng)險比股票低很多；保本型資產(chǎn)是后衛(wèi)，一般來說分為2類，一類作為家庭備用金放入活期存款，剩下的則可以考慮銀行的開放式投資產(chǎn)品，國債，貨幣基金等；保障型資產(chǎn)就好像是守門員，一般來說可以配置儲蓄性保險及少量實物黃金。資產(chǎn)需要在這四個類型中合理搭配，才能獲得更好的穩(wěn)定性，收益性和流動性。
投資者最后需要做的就是精確匹配自身的投資需求和合適的投資產(chǎn)品。投資者購買產(chǎn)品前，可向銀行的客戶經(jīng)理詳細詢問產(chǎn)品的相關(guān)特性，并接受銀行提供的風(fēng)險承受能力測評，根據(jù)測評結(jié)果更好地了解自身的風(fēng)險承受能力，并選擇適合自己的投資產(chǎn)品
5.資產(chǎn)方案的檢測和調(diào)整
投資方案不能一成不變，當市場環(huán)境或者投資者本身的財務(wù)狀況發(fā)生變化時，投資方案需要根據(jù)具體的情況做出調(diào)整，最好每半年審查一次家庭投資方案，然后根據(jù)實際情況及時做出調(diào)整。
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