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年終獎怎么投資理財(cái)
每個人的年終獎金額不同，生活需求、風(fēng)險偏好也存在差異。在資產(chǎn)配置方面需要按照自身實(shí)際配置，那么年終獎怎么投資理財(cái)才好呢，一起來看看！
1年終獎金額：1萬元以下
理財(cái)： 選擇靈活性強(qiáng)的投資品
年終獎只有1萬或以下的年輕人可以考慮做一些基金定投或者貨幣基金類的產(chǎn)品，相對來講靈活性強(qiáng)，容易變現(xiàn)能夠應(yīng)付短期的資金緊缺。
一位金融規(guī)劃師告訴幫主，對于年終獎在數(shù)千元的投資者，也可以投資一些P2P的理財(cái)產(chǎn)品，但是在項(xiàng)目選擇上，應(yīng)當(dāng)選擇等額本息項(xiàng)目，保證流動性為主�！坝捎讵劷鹩邢蓿又昴┯缅X的地方較多，所以應(yīng)該充分考慮流動性需求�！�
該理財(cái)師建議把50%左右的資金投入3個月左右的短期項(xiàng)目，30%左右的資金投入6個月左右的中期項(xiàng)目，另外20%投入一年及以上的長期項(xiàng)目，作為未來的積蓄。
保險：第一份獎勵自己
保險保障方面，對于年終獎在1萬元以下的消費(fèi)者，不妨首先購買一份中長期的重大疾病保險計(jì)劃，每年繳費(fèi)可以起到強(qiáng)制儲蓄的作用，若不幸罹患重疾，可以有一份高額的應(yīng)急資金。
推薦：“寶寶類”貨幣基金
關(guān)注指數(shù)：五星
貨幣基金投資的門檻非常低，很多互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金都是百元起投，甚至有1元起投的。余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金除了擁有貨幣基金的高收益外，賬戶內(nèi)資金可實(shí)時用于網(wǎng)上購物、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、充話費(fèi)等，也可以轉(zhuǎn)回到支付寶賬戶余額或銀行卡，在電腦和手機(jī)上均可自如操作，資金流動性好于銀行定期存款。
2年終獎金額：1萬元-5萬元
理財(cái)：可少量選擇定投指數(shù)基金
幫主認(rèn)為，對于年終獎在1-5萬的白領(lǐng)來講，可以將資產(chǎn)分為兩部分，第一，在目前的市場狀況下可以將少量資金定投指數(shù)基金以獲取長期股市成長帶來的超額回報；第二部分可以選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，因?yàn)橛薪鹑谫Y產(chǎn)對接能夠保障安全性并且收益可觀。
可投資標(biāo)的可以選擇互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金和固定收益的長期債券。在資金相對寬裕的情況下，建議在保證流動性的基礎(chǔ)上，沖擊高收益�？梢詫�20%左右的資金投入3個月左右的短期項(xiàng)目保證流動性，20%左右的資金投入6個月左右的中期項(xiàng)目，保證穩(wěn)定性，另外60%投入一年及以上的長期項(xiàng)目，保證收益性�！�
在項(xiàng)目結(jié)構(gòu)方面，建議優(yōu)先選擇先息后本項(xiàng)目，這樣能獲取較高的收益。
推薦： 國債投資
關(guān)注指數(shù)：四星
國債是一種簡單的投資工具，不過國債的收益并不高，3年期國債的票面年利率在5%，比銀行的定期存款只是高一點(diǎn)。國債的特點(diǎn)是其安全等級高，因此適宜的投資人群風(fēng)險承受能力較弱的工薪階層、離退休者群體等，以及不想承擔(dān)風(fēng)險的投資人群。
3年終獎金額：5萬元-10萬元
理財(cái)：分散循環(huán)投資控制風(fēng)險
對于年終獎在5-10萬的中層階層來講，可以少量配置部分股票資產(chǎn)；其次可以配置期限適中的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，來獲取超過銀行理財(cái)?shù)氖找�；第三部分可以為自己配置部分保險產(chǎn)品。
這個階段應(yīng)該考慮安全性，在保證安全的前提下，盡可能追求高收益。建議將10%左右的資金投入3個月左右短期項(xiàng)目，20%左右的項(xiàng)目投入6個月左右的中期項(xiàng)目，另外70%投入一年及以上的長期項(xiàng)目。由于未來整體利率看跌，投資長期項(xiàng)目可以鎖定收益。
保險：旅行險必備緊急救援
一般情況下，年終獎在5萬元-10萬元之間的消費(fèi)者收入水平屬于中上，這個消費(fèi)群體的普遍共性是對生活質(zhì)量的追求很高。春節(jié)假期里帶上全家人一起出游則是最佳的選擇。
據(jù)介紹，旅行險除了緊急救援運(yùn)送、聯(lián)系醫(yī)院、墊付醫(yī)療費(fèi)用等出險后的常規(guī)服務(wù)之外，通常說來，救援公司還會提供不少免費(fèi)的禮賓服務(wù)，可能包括提供律師、協(xié)助訂票訂酒店、電話進(jìn)行的簡短翻譯、就近醫(yī)院查詢、簡單的急救指導(dǎo)等等。
推薦：銀行理財(cái)產(chǎn)品
關(guān)注指數(shù)：五星
銀行理財(cái)產(chǎn)品盡管門檻較高，有期限限制，不過收益相對來說比較可觀，非常適合一些風(fēng)險承受能力較低的投資者。銀行理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率普遍在4%-5%左右。如某行的一款產(chǎn)品投資期限1年的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年收益率只有4.8%，購買門檻5萬元起；銀行理財(cái)產(chǎn)品可以適合大多數(shù)家庭配置。但對于年終獎達(dá)不到5萬元的投資者來說，建議選擇與信任的家人、朋友合買高收益的理財(cái)產(chǎn)品。
4年終獎金額：10萬元以上
理財(cái)：可嘗試杠桿類資產(chǎn)配置
年終獎超過10萬以上的人士屬于高收入群體�？梢钥紤]配置大額金融資產(chǎn)，比如說信托、陽光私募類產(chǎn)品；其次，如果風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的話可以考慮配置一些杠桿類資產(chǎn)，比如說期貨、融資融券交易或者分級基金。
中信銀行的一位理財(cái)顧問建議資產(chǎn)配置穩(wěn)健與收益并重，例如可以拿出50%的資金用于投資“賀歲理財(cái)”專屬產(chǎn)品；30%用于辦理一些收益較高的存單；10%投資于靈活且更具收益性的股票型、債券型或混合型基金產(chǎn)品；5%的資金可以購買實(shí)物貴金屬；剩余5%可用于為家人購買健康險、教育險和財(cái)產(chǎn)保護(hù)險等保險產(chǎn)品。
年終獎在20萬元以上的高收入人群，中信銀行建議適度加大中高風(fēng)險產(chǎn)品的配置比例。
保險：人壽保險避債避稅
事實(shí)上，對于年終獎偏多的高薪階層而言，保險與常見的理財(cái)品不同，尤其是人壽保險，不存在虧損、貶值等問題，反而是很好的避債避稅工具。
保險專家介紹，購買保險產(chǎn)品的優(yōu)先順序一定是保障為先，也就是購買一定額度的意外險、重大疾病險等產(chǎn)品為基礎(chǔ)。家庭購買保險產(chǎn)品的規(guī)劃原則是先保大人再保小孩。
我國法律規(guī)定，人身保險金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務(wù)人破產(chǎn)的情況下，債權(quán)人不能對債務(wù)人的壽險保單進(jìn)行追索。此外，我國現(xiàn)行法律規(guī)定，領(lǐng)取保險給付和理賠金不用繳納個人所得稅，包括身故賠償金、車損賠付、醫(yī)療保險金等。分紅類保險的分紅收益也暫免征收個人所得稅。一般來說，保險公司每年會拿出可分配盈余的70%用于分紅；有的險種，其生存金還可復(fù)利計(jì)息。
推薦：期貨杠桿交易
關(guān)注指數(shù)：三星
期貨投資是一種提交一定的保證金，然后保證金可以放大若干倍做投資，假如投資搞錯虧損，則虧損也按“放大”的來計(jì)算，超過一定的比例便會使保證金即有可能全部“填”進(jìn)去。假如不是做套利的話，帶“杠杠”作用的期貨投資是一種風(fēng)險極高的投資。投資者需要慎重。
推薦：黃金
關(guān)注指數(shù)：三星
而對于黃金投資，不少的理財(cái)師都認(rèn)為，對于普通老百姓來說，黃金的行情撲朔迷離，如果不是很懂行，最好不要涉足，但是對于一些承受風(fēng)險能力強(qiáng)，閑散資金又多的人來說，可以適當(dāng)配置。
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