完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)通知

　　近日，銀監(jiān)會(huì)正式印發(fā)了《關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，《通知》自發(fā)布之日起正式實(shí)施。

　　2005年以來，銀監(jiān)會(huì)制定頒布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》及《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》等一系列監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件，為商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行，有效保護(hù)投資者合法權(quán)益奠定了良好的政策基礎(chǔ)。

　　近年來，我國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展快速。截至2014年5月末，全國(guó)400多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品50918款，理財(cái)資金賬面余額13.97萬億元。2013年銀行理財(cái)產(chǎn)品的加權(quán)平均收益率為4.13%，給國(guó)內(nèi)居民創(chuàng)造的財(cái)產(chǎn)性收入超過4500億元。同時(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品在完善社會(huì)融資結(jié)構(gòu)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、滿足客戶投資需求、加快銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型等方面也發(fā)揮了重要作用。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也出現(xiàn)諸如誤導(dǎo)銷售、信息披露不充分、理財(cái)資金與銀行自營(yíng)資金沒有完全分離等問題。為更好地發(fā)揮銀行理財(cái)產(chǎn)品的積極作用，做好理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隔離，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《通知》。

　　《通知》旨在要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部組織管理體系，設(shè)立理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門，負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理全行理財(cái)業(yè)務(wù)，并按照“單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)隔離、行為規(guī)范、歸口管理”四項(xiàng)基本要求規(guī)范開展理財(cái)業(yè)務(wù)，防范理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)積累。

　　《通知》共十五條，主要內(nèi)容包括：一是明確理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革是要求銀行設(shè)立專門的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門，負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理全行理財(cái)業(yè)務(wù);二是明確四項(xiàng)基本要求的具體內(nèi)涵;三是明確按照法人屬地監(jiān)管原則推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革;四是要求銀行應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分客戶類型，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品銷售的分類管理，體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則;五是明確將銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況的年度監(jiān)管評(píng)估結(jié)果納入對(duì)銀行的年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，作為機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)的重要依據(jù);六是明確銀行進(jìn)行事業(yè)部制改革的時(shí)間進(jìn)度。

　　《通知》的實(shí)施將有助于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展，推動(dòng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)回歸本質(zhì)，更好地在“柵欄”原則下實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離，切實(shí)規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售、投資和經(jīng)營(yíng)行為;更加有效地服務(wù)于客戶財(cái)富的保值增值，切實(shí)保護(hù)投資者利益。

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