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論商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為何受青睞
日前,一項(xiàng)針對(duì)我國(guó)城市居民對(duì)各類(lèi)商業(yè)保險(xiǎn)需求的調(diào)查報(bào)告顯示,我國(guó)有28.3%的城市居民把商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為首選,其比例已經(jīng)超過(guò)了養(yǎng)老保險(xiǎn)、人身意外保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家是最普及的險(xiǎn)種之一,主要內(nèi)容就是個(gè)人在健康的時(shí)候,用很少的錢(qián)來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),當(dāng)其生病或受傷時(shí),保險(xiǎn)公司就會(huì)按比例支付其醫(yī)療費(fèi)用,使個(gè)人減少高額的醫(yī)療費(fèi)用支出。
據(jù)分析,我國(guó)正在進(jìn)行的社會(huì)醫(yī)療制度改革催發(fā)了人們對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的需要。
我國(guó)由于開(kāi)展社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)間短,資金積累有限,個(gè)人需要支付的費(fèi)用多,特別是一些大病和特殊疾病的醫(yī)療費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了基本醫(yī)療最高支付限額,使個(gè)人背上沉重的負(fù)擔(dān),而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能承擔(dān)個(gè)人大部分的醫(yī)療費(fèi)用,如平安保險(xiǎn)公司推出的“個(gè)人住院安心保險(xiǎn)”,10到19歲的個(gè)人每年交納保費(fèi)223元,就可以獲得住院日額保險(xiǎn)、癌癥住院日額保險(xiǎn)、器官移植保險(xiǎn)和手術(shù)醫(yī)療全部四項(xiàng)保險(xiǎn),最高可獲得20.9萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。
目前,醫(yī)療費(fèi)用的高速增長(zhǎng)已經(jīng)給社會(huì)、單位和個(gè)人帶來(lái)沉重的壓力。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明,自1982年到1996年的14年間,我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用支出的年均增長(zhǎng)速度超過(guò)了24%,1997年,全國(guó)職工醫(yī)療總費(fèi)用高達(dá)773.7億元,每個(gè)家庭的實(shí)際平均醫(yī)療保健支出718.3元,個(gè)人平均支出375.57元,而且還不包括公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療的支出,因此隨著我國(guó)醫(yī)療體制的改革,廣大居民需要通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)化解潛在的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。
有關(guān)專(zhuān)家分析,對(duì)部分經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定、享受社會(huì)醫(yī)療保障的群體來(lái)說(shuō),社會(huì)醫(yī)療保障體系僅能提供最“基本”的醫(yī)療保障,保障程度有限,不能滿(mǎn)足他們的需求,而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則能適應(yīng)高層次、特殊的醫(yī)療需求。另外,由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的深入和企業(yè)用工制度的改革,社會(huì)上還存在大量的缺乏醫(yī)療保障的人群,像私營(yíng)企業(yè)員工、自由職業(yè)者、學(xué)生和農(nóng)民都不在保障范圍內(nèi),這些群體尤其渴望購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。
專(zhuān)家指出,目前我國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)蘊(yùn)涵著巨大的商機(jī),我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)如果適時(shí)加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和推廣,將對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與完善起到推動(dòng)作用,并最終能夠和個(gè)人帳戶(hù)、公共基金一起,形成我國(guó)新的醫(yī)療保障體系。
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