自己交社保合算嗎?關(guān)于社會養(yǎng)老保險繳費問題，相信大家也都有個基本概念，就是按照上一年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY作為繳費基數(shù)，下限為上一年職工月平均工資的60%，上限為上一年職工月平均工資的300%。在限額范圍外，無論你是想多交還是少交，都是不允許的。然而對于我們普通員工來說，選擇交納上限和交納下限哪個更劃算呢?當(dāng)然衡量這個為問題的標(biāo)準(zhǔn)就是我們退休后實際能領(lǐng)到的養(yǎng)老金的多少。
根據(jù)最新的養(yǎng)老金計算辦法，必須繳滿15年才能領(lǐng)取，職工退休時的養(yǎng)老金由兩部分組成：
養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金
個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)(計發(fā)月數(shù)根據(jù)退休年齡和當(dāng)時的人口平均壽命來確定)。之前是統(tǒng)一的120個月，目前50歲為195個月、55歲為170個月、60歲為139個月。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=上年度在崗職工月平均工資(1+本人指數(shù)化月平均繳費指數(shù))÷2×繳費年限×1%
從上述公式分析來看，未來我們領(lǐng)取養(yǎng)老金的金額與我們的領(lǐng)取年齡、在崗職工月平均工資、繳費年限及本人的月平均繳費工資等有關(guān)。不難看出，繳費年限越長，繳費的基數(shù)越高，我們未來領(lǐng)取的養(yǎng)老金就會越多。而社保養(yǎng)老最大的好處就是活到老領(lǐng)到老，即使個人賬戶的養(yǎng)老金領(lǐng)完了，國家仍然會繼續(xù)發(fā)放基礎(chǔ)養(yǎng)老金，而且養(yǎng)老金還會隨著社會在崗職工的月平均工資的增加而增加。
舉例而言：王先生，33歲，普通職員，月薪5000元。假定王先生從現(xiàn)在開始每年按照其實際工資為基礎(chǔ)繳納社保，繳納至60歲。假定上年度職工月平均工資3000元，并知指數(shù)化月平均繳費指數(shù)為1，計發(fā)月數(shù)為139個月，以現(xiàn)值法計算如下：
個人賬戶養(yǎng)老金=(5000*8%*12個月*27)/139=932元;
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(3000+5000*1)*27*1%=2160元
養(yǎng)老金=932+2160=3092元
假設(shè)王先生的工資收入為10000元，那么我們只能按照繳費基數(shù)上限重新計算：
個人賬戶養(yǎng)老金=(3000*300%*8%*12個月*27)/139=1678元;
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(3000+3000*300%*1)*27*1%=3240元
養(yǎng)老金=1678+3240=4918元
對比以上兩個例子，工資收入越高，養(yǎng)老金替代率越低，對高收入人群生活品質(zhì)的影響會更嚴(yán)重，所以并不能說社保交得越多越劃算。如此一來，對于高收入人群而言，為了保障養(yǎng)老生活品質(zhì)，還需要通過其他方式來補充自己的養(yǎng)老，以彌補社保無法解決的問題。
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