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移交大限將至機(jī)構(gòu)拼搶地方年金
“能夠接盤(pán)各地原社保機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的企業(yè)年金存量業(yè)務(wù)，對(duì)于打開(kāi)當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)年金市場(chǎng)無(wú)疑有重要意義，不過(guò)以目前進(jìn)度來(lái)看，我們的機(jī)會(huì)很少。”11月28日，金瑞(化名)無(wú)奈地告訴記者。
金瑞是上海一家金融機(jī)構(gòu)企業(yè)年金部門(mén)的市場(chǎng)經(jīng)理，近幾個(gè)月他頻繁地往返武漢，因?yàn)槟抢镎谶M(jìn)行一場(chǎng)存量企業(yè)年金的招標(biāo)活動(dòng)。按照勞動(dòng)和社會(huì)保障部要求，各地原社保機(jī)構(gòu)經(jīng)辦和企業(yè)自管的企業(yè)年金，在今年年底前都要移交給有資質(zhì)資格的機(jī)構(gòu)管理。在湖北省，整體需要移交的則達(dá)到50億元，其中包括社保經(jīng)辦的存量年金規(guī)模2.6億元。這吸引了大批獲得企業(yè)年金管理資格的機(jī)構(gòu)前來(lái)參與投標(biāo)，金瑞所在的金融機(jī)構(gòu)就是其中之一。
12月中旬，湖北省首批2.6億元存量企業(yè)年金的招標(biāo)結(jié)果就將公布。雖然在剛剛結(jié)束的第二批企業(yè)年金選秀中，金瑞所在的機(jī)構(gòu)又增加了一個(gè)資格，但在湖北的項(xiàng)目中金瑞已被受托人告知出局。
爭(zhēng)搶存量年金
金瑞的遭遇或許是不少剛剛新獲批企業(yè)年金管理資格機(jī)構(gòu)面臨的共同問(wèn)題。
由于各地都在爭(zhēng)取年底前完成企業(yè)年金整體移交，而從公布項(xiàng)目到挑選受托人，再到地方監(jiān)管部門(mén)報(bào)備，以及方案的最后敲定都要花費(fèi)大量的時(shí)間，因此各地普遍在去年或者今年上半年就已經(jīng)啟動(dòng)了相關(guān)工作。
記者了解到，不少金融機(jī)構(gòu)為了“營(yíng)銷”當(dāng)?shù)刂鞴懿块T(mén)，幾乎每家金融機(jī)構(gòu)在每個(gè)重要省市都要舉辦研討會(huì)或者推介會(huì)等活動(dòng)來(lái)培育市場(chǎng)，比如在湖北市場(chǎng)，今年就有浦發(fā)銀行、新華保險(xiǎn)、平安養(yǎng)老等機(jī)構(gòu)舉辦了數(shù)十場(chǎng)企業(yè)年金專場(chǎng)活動(dòng)。不過(guò)在高成本推介后，剛拿到資格的第二批獲得企業(yè)管理資格的機(jī)構(gòu)顯然趕了趟兒晚集。
記者了解到，沒(méi)趕上趟兒的除了那些完全沒(méi)有拿到任何企業(yè)年金移交項(xiàng)目的機(jī)構(gòu)外，也包括部分已經(jīng)參與了地方企業(yè)年金移交、但當(dāng)時(shí)自己所獲得年金管理資格有限的機(jī)構(gòu)。
“我們?cè)谝恍┣捌诘姆桨竿稑?biāo)中，曾試圖出具過(guò)未來(lái)可能獲取資格后的可行性方案，雖然我們已經(jīng)具備了相關(guān)人力和管理的實(shí)力，但效果并不好�！闭猩蹄y行企業(yè)年金管理中心的一位人士表示。
據(jù)了解，由于各地的情況和進(jìn)度不同，比如深圳社保機(jī)構(gòu)的存量年金早在去年年底就整體移交給了平安養(yǎng)老和招商銀行，而上海的150億元存量規(guī)模則還要看已經(jīng)獲得賬戶管理人、受托人和投資管理人的三個(gè)管理資格之后的長(zhǎng)江養(yǎng)老保險(xiǎn)公司能否在12月份盡快拿出方案。因此部分省市可能仍然會(huì)出現(xiàn)推遲移交的情況，特別是企業(yè)自管的存量年金部分。仍以上述湖北市場(chǎng)為例，企業(yè)自管的存量資金大大超過(guò)了社保機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的存量規(guī)模，而移交的最后期限也延遲到明年上半年。這都將給獲得企業(yè)年金資格的機(jī)構(gòu)充分競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)。
壟斷模式還是集中優(yōu)勢(shì)?
金瑞告訴記者，該機(jī)構(gòu)在此次湖北社保機(jī)構(gòu)的移交項(xiàng)目中無(wú)斬獲的原因，除了自身資格比較少外，還因?yàn)椤跋虍?dāng)?shù)刂鞴懿块T(mén)推介完之后，還要‘營(yíng)銷’同行的受托人”。
根據(jù)《企業(yè)年金管理暫行辦法》，受托人有權(quán)利選擇其他三個(gè)機(jī)構(gòu)。而當(dāng)前業(yè)內(nèi)通常的做法是，受托人一般會(huì)優(yōu)先選擇固定的關(guān)聯(lián)主體或者合作伙伴。
“這種情況估計(jì)在‘3+1’(即一家機(jī)構(gòu)同時(shí)承擔(dān)三種資格，另一機(jī)構(gòu)承擔(dān)另一資格)模式后會(huì)更加明顯。”金瑞說(shuō)。記者了解到，比如工行目前已經(jīng)有賬戶管理、托管和受托人三個(gè)資格，而工銀瑞信資金第二批也獲得了投資管理資格，因此可以預(yù)見(jiàn)以后市場(chǎng)上出現(xiàn)如工行系、中信系、招行系企業(yè)年金項(xiàng)目會(huì)比較常見(jiàn)。
這也是第二批企業(yè)年金管理資格公布后，企業(yè)年金模式由“2+2”向“3+1”轉(zhuǎn)變過(guò)程中，業(yè)內(nèi)再次爭(zhēng)議的話題。比如受托人是否可以同時(shí)承擔(dān)投資管理人資格�！斑@相當(dāng)于資金在左手和右手之間來(lái)回，很容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)�！比A寶信托的一位高層表示。
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