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銀行理財(cái)產(chǎn)品零風(fēng)險(xiǎn)嗎
很多人對銀行理財(cái)產(chǎn)品的印象是：低風(fēng)險(xiǎn)、收益率高于定期存款。這種印象總的來說沒有錯(cuò)，但銀行理財(cái)產(chǎn)品絕不是垂手可摘的牡丹。過去，多家銀行爆出的銀行理財(cái)產(chǎn)品“零收益門”、“負(fù)收益門”事件就是最好的警示。趕緊看看銀行理財(cái)產(chǎn)品零風(fēng)險(xiǎn)嗎?以下是unjs小編精心整理的相關(guān)內(nèi)容，希望對大家有所幫助!
銀行理財(cái)產(chǎn)品零風(fēng)險(xiǎn)嗎
在許多人的眼里，銀行很安全，于是爭搶購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。殊不知，買銀行理財(cái)產(chǎn)品，也有很多陷阱。
1、理財(cái)產(chǎn)品是會(huì)虧損的
銀行理財(cái)產(chǎn)品有遠(yuǎn)高于定期存款的收益率，也擁有投資者的信任，而多家銀行曾爆出的銀行理財(cái)產(chǎn)品“零收益門”、“負(fù)收益門”的類似事件。
投資者要明白，投資有風(fēng)險(xiǎn)。
2、募集期藏有玄機(jī)，理財(cái)收益會(huì)被“攤薄”
通常情況下，銀行一般會(huì)聲稱，銀行理財(cái)產(chǎn)品在資金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息計(jì)算的。如果投資者買入時(shí)間較早，而該產(chǎn)品的募集期和清算期又比較長，那么實(shí)際收益率就會(huì)被拉低。所以購買銀行理財(cái)產(chǎn)品前建議問清楚起息時(shí)間。
3、預(yù)期收益不等于實(shí)際收益
并不是所有的理財(cái)產(chǎn)品都能達(dá)到其承諾的收益率，因?yàn)轭A(yù)期的收益率并不等于實(shí)際到期的收益。
選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品，不要光盯著收益率。實(shí)際上，許多產(chǎn)品由于存在“貓膩”，投資者最終到手的收益，并沒有宣傳時(shí)說的那么多。
4、產(chǎn)品評級不見得靠譜
在產(chǎn)品說明書中，我們經(jīng)常能看到相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)評級，但有時(shí)也存在銀行自行評定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級別的情況，并未經(jīng)過第三方評審機(jī)構(gòu)評定，這樣評估的意義就不大了。
不僅理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級本身不可靠，而且銀監(jiān)會(huì)明確要求銀行必須進(jìn)行的投資者風(fēng)險(xiǎn)測評，不少銀行也在走過場。
5、風(fēng)險(xiǎn)提示必須看清楚
盡管銀行會(huì)按照相關(guān)部門的要求，在銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書和合同上，對風(fēng)險(xiǎn)提示做所謂表述，但是那些風(fēng)險(xiǎn)說明由于太專業(yè)甚至充斥著各類專業(yè)術(shù)語，對于投資人并沒有多大價(jià)值，普通人也看不懂。
但盡管很多說明書長達(dá)十幾頁，但是對于產(chǎn)品的本質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)揭示甚少，大部分是營銷性質(zhì)的語言，而非客觀的深度分析。
6、資金投向要關(guān)注
理財(cái)產(chǎn)品的資金投向直接與產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。投資者在看產(chǎn)品說明書時(shí)，必須關(guān)注資金投向。
如果資金投向?yàn)閭刭彙⒋婵�、國債、金融債、央行票�?jù)等，這樣的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)就低;如果資金投向?yàn)槎壥袌鋈绻善薄⒒鸬�，這樣的'理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)偏高。
7、不去觸碰“霸王條款”的理財(cái)產(chǎn)品
在銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書里，某些設(shè)計(jì)條款明顯偏向銀行，把投資者的收益“榨干吸盡”，投資者要當(dāng)心這樣的理財(cái)產(chǎn)品，盡量不去觸碰。
比如，在某些結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的說明書中，一概規(guī)定“超過預(yù)期年化收益率的最高部分，將作為銀行投資管理費(fèi)用”。
8、看清產(chǎn)品是銀行自發(fā)還是代銷
在銀行渠道里，大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品都是銀行自發(fā)的，但也不排除銀行作為代理銷售其他的理財(cái)產(chǎn)品。
如某些銀行理財(cái)產(chǎn)品的說明書中，明確寫著“銀行作為投資者的代理人……”這樣的聲明。銀行只承認(rèn)是代理、委托關(guān)系，若出了事，它不負(fù)責(zé)。
9、超高收益往往是“鏡中花水中月”
對普通投資者來說，無論是否能夠讀懂復(fù)雜的產(chǎn)品說明書，高收益率都是很大的誘惑。
目前結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品多為保本、部分保本或非保本的浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，由于觸發(fā)條件等的嚴(yán)格限制，超高收益只能是“鏡中花水中月”，淪為銀行營銷的噱頭。
10、隱藏的費(fèi)用要當(dāng)心
與明面上的手續(xù)費(fèi)相比，銀行理財(cái)?shù)摹半[形費(fèi)率”問題更為突出。多家銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書顯示，理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率計(jì)算公式為“理財(cái)計(jì)劃預(yù)期投資收益率-理財(cái)產(chǎn)品銷售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)等費(fèi)用”。
按照銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)，2013年以來發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品托管費(fèi)率平均為0.05%，銷售費(fèi)率平均為0.26%。若銀行只按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，可謂“非常厚道”，而事實(shí)上，銀行最大的收費(fèi)恰恰被隱藏在這個(gè)“等”里面。
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