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保險核保專員個人職業(yè)規(guī)劃例文
核保(Underwriting):是一個審核決定的過程,即根據(jù)投保申請書、業(yè)務(wù)人員報告書、體檢報告書、生存調(diào)查所提供的有關(guān)投保人、被保險人的信息資料,由核保人員進行綜合分析,運用數(shù)理查定法,對被保險人的危險加以量化,依其危險程度,做出是否承保以及以何種條件承保的決定。核保人員所從事的工作決定了保險公司是否要承保這個保險標的。核保是承保業(yè)務(wù)中的核心業(yè)務(wù),而承保部分又是保險公司控制風險、提高保險資產(chǎn)質(zhì)量最為關(guān)鍵的一個步驟。
職位描述:
1.負責公司特定險種的核賠的日常管理工作;
2.對公司的特定險種核賠經(jīng)營指標進行管控;
3.負責權(quán)限內(nèi)保險業(yè)務(wù)的核保、風險調(diào)查、評估及承保方案制定的指導和審核;
4.負責對超權(quán)限的保險業(yè)務(wù)進行調(diào)查、分析,并提交處理意見。
入職門檻:
學歷要求為本科以上,因為核保涉及到保險、醫(yī)學、金融、統(tǒng)計、法律等多方面的知識,因此除了要懂保險、法律外,還應有2—4年相關(guān)領(lǐng)域的從業(yè)背景。另外,對于保險精算原理以及財務(wù)管理等方面的知識,也要有一定的了解和掌握。對于沒有核保經(jīng)驗的新手來說,一般都要從出單、接報案等初級工作做起。
職業(yè)晉升通道:
核保師——高級核保師
行業(yè)資格認證:
國際認證:北美核保師資格證書。北美核保師協(xié)會(ALU)作為一個國際性的核保教育和研究機構(gòu),在全球核保界享有極高的地位和榮譽,2005年全球僅38人通過北美核保師資格考試。2005年6月,我國保險業(yè)內(nèi)出現(xiàn)首位獲得此證書成為具有國際資質(zhì)的國際核保師。
國內(nèi)認證:中國人身險核保師。連續(xù)從事核保、核賠專業(yè)工作5年以上,原則上應該獲得所在公司首席或首席助理核保、核賠作業(yè)授權(quán)。對于已獲得北美核保師協(xié)會(ALU)核保師或國際理賠師資格的人員,可由所在公司直接申請核保師、核賠師候選人資格?荚嚭细窈螅少Y格考試評審委員會評審并報保監(jiān)會備案、審批,合格人員將由中國保險行業(yè)協(xié)會頒發(fā)資格證書。
職業(yè)關(guān)鍵字:
英語:雖然核保的工作大多是交給電腦來做,但隨著保險業(yè)的國際化與專業(yè)化,很多保險條款尤其是如今的財產(chǎn)險等,都是以英文進行描述表達,因此,良好的專業(yè)英文術(shù)語讀寫能力,是勝任核保工作,尤其是期望能在此取得一定成績的從業(yè)人員必須掌握并亟待提高的。
求知欲:在不少人眼里,保險公司的核保中心屬于內(nèi)勤,是個很舒服的部門,不用整天出去跑單子,做在辦公室寫寫算算即可。但“兩耳不聞窗外事”實在不可取,核保工作涉及到眾多行業(yè),對相關(guān)行業(yè)不僅要了解,甚至熟知,因此,保持一定的求知欲望,時刻保持海綿的狀態(tài)吸收新的知識,開拓眼界,是一個專業(yè)人員應具備的素質(zhì)。
負責的態(tài)度:核保的工作,涉及到公司利益,也關(guān)系到投保人的利益,因此,負責的工作態(tài)度是每個保險公司對核保從業(yè)人員的“軟件要求”。怎樣把好這個關(guān),開好這個頭,做好理賠程序的第一道把關(guān)人,也是直接關(guān)系到職業(yè)生涯發(fā)展的重要元素。
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