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物流金融風(fēng)險與防范措施分析
在當(dāng)下這個社會中，人們運用到措施的場合不斷增多，措施是管理學(xué)的名詞，通常是指針對問題的解決辦法、方式、方案、途徑，可以分為非常措施、應(yīng)變措施、預(yù)防措施、強(qiáng)制措施、安全措施。那么什么樣的措施才是有效的呢？下面是小編精心整理的物流金融風(fēng)險與防范措施分析，歡迎閱讀與收藏。
物流金融是指在面向物流業(yè)的運營過程，通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運動。物流企業(yè)由于組織機(jī)構(gòu)、管理體制和監(jiān)督機(jī)制不健全，運輸、存儲不當(dāng)造成質(zhì)押物損毀、滅失，以及對質(zhì)物的定價評估不夠公正、準(zhǔn)確等，都會造成質(zhì)物不足或落空的風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)由于介入物流金融業(yè)務(wù)的時間不長，又受到各種制度、法律的瓶頸制約，操作疏漏和失誤也難以避免。我們可以通過加強(qiáng)信用風(fēng)險的防范以及加強(qiáng)質(zhì)押物的管理來防范物流金融風(fēng)險。
物流金融風(fēng)險分析應(yīng)對措施
一、物流金融的概念與實施方式
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物流金融是指在面向物流業(yè)的運營過程，通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運動。這些資金運動包括發(fā)生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險、有價證券發(fā)行與交易，以及金融機(jī)構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等。
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物流金融的服務(wù)和實施方式不可能僅局限于貨物質(zhì)押，我國目前的物流金融服務(wù)已經(jīng)突破了最初的模式，物流金融的實施方式主要有如下：
1、動產(chǎn)質(zhì)押
債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。質(zhì)押物的品種靈活多樣，如原材料、半成品、產(chǎn)成品等均可以作為質(zhì)押物。質(zhì)押物在質(zhì)押期內(nèi)可替換使用，即在質(zhì)押期限內(nèi)可以用銀行認(rèn)可的新質(zhì)押物或保證金來置換原質(zhì)押物，滿足企業(yè)存貨和資金的正常周轉(zhuǎn)。業(yè)務(wù)受理客戶可以向開辦該業(yè)務(wù)銀行所屬的任一支行或銀貨通等專業(yè)服務(wù)公司提出動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)申請。
2、保兌倉
保兌倉是指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由銀行控制貨權(quán)，賣方（或倉儲方）受托保管貨物并對承兌匯票保證金以外金額部分由賣方以貨物回購作為擔(dān)保措施，由銀行向生產(chǎn)商（賣方）及其經(jīng)銷商（買方）提供的以銀行承兌匯票的一種金融服務(wù)。生產(chǎn)商在收到銀行承兌匯票前開始向物流公司或倉儲公司的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押，若融資企業(yè)無法到期償還銀行敞口，則上游生產(chǎn)商負(fù)責(zé)回購質(zhì)押貨物。
3、開證監(jiān)管
開證監(jiān)管是指銀行為進(jìn)口商開具信用證，進(jìn)口商利用信用證向國外的生產(chǎn)商或出口商購買貨物，進(jìn)口商會向銀行繳納一定比例的保證金，其余部分則以進(jìn)口貨物的貨權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保，貨物的承運、監(jiān)管及保管作業(yè)由物流企業(yè)完成。
二、物流金融的風(fēng)險分析
物流企業(yè)由于組織機(jī)構(gòu)、管理體制和監(jiān)督機(jī)制不健全，工作人員素質(zhì)不高，管理層決策發(fā)生錯誤，運輸、存儲不當(dāng)造成質(zhì)押物損毀、滅失，由于監(jiān)管企業(yè)資質(zhì)差、監(jiān)守自盜，以及對質(zhì)物的定價評估不夠公正、準(zhǔn)確等，都會造成質(zhì)物不足或落空的風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)由于介入物流金融業(yè)務(wù)的時間不長，在貸款工具設(shè)計、資金籌集、風(fēng)險管理方法和內(nèi)部監(jiān)控方面經(jīng)驗不足，又受到各種制度、法律的瓶頸制約，操作疏漏和失誤也難以避免。物流金融的主要風(fēng)險可以歸納如下：
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這也是企業(yè)中普遍存在的風(fēng)險之一。包括組織機(jī)構(gòu)陳舊松散，管理體制和監(jiān)督機(jī)制不健全，工作人員素質(zhì)不高，管理層決策發(fā)生錯誤等等。在中國，企業(yè)內(nèi)部管理風(fēng)險往往較大。
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物流企業(yè)都會面臨運營方面的風(fēng)險。但從事金融業(yè)務(wù)的物流公司，由于要深入客戶產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中提供多元化的服務(wù)，相對地擴(kuò)大了運營范圍，也就增加了風(fēng)險。從倉儲、運輸、到與銀企之間的往來以及和客戶供銷商的接觸，運營風(fēng)險無處不在。
（三）技術(shù)風(fēng)險
金融物流提供商因缺乏足夠的技術(shù)支持而引起的風(fēng)險。比如價值評估系統(tǒng)不完善或評估技術(shù)不高，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的落后造成信息不完整、業(yè)務(wù)不暢等。
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主要針對庫存質(zhì)物的保值能力。包括質(zhì)物市場價格的波動，金融匯率造成的變現(xiàn)能力改變等。
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質(zhì)物在庫期間金融物流提供商必須對其發(fā)生的各種損失負(fù)責(zé)，因此倉庫的安全，員工的誠信，以及提單的可信度都要加以考慮。還包括對質(zhì)物保存的設(shè)施能否有效防止損壞、變質(zhì)等問題。
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政策制度和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變，包括相關(guān)政策的適用性，新政策的出臺，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性等。一般情況下，中國的政治和經(jīng)濟(jì)環(huán)境對金融物流造成的風(fēng)險不大。但國際環(huán)境的變化，會通過貿(mào)易、匯率等方面產(chǎn)生作用。
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因為業(yè)務(wù)涉及多方主體，質(zhì)物的所有權(quán)在各主體間進(jìn)行流動，很可能產(chǎn)生所有權(quán)糾紛。另一方面，中國的《擔(dān)保法》和《合同法》中與金融物流相關(guān)的條款并不完善，又沒有其他指導(dǎo)性文件可以依據(jù)，因此業(yè)務(wù)合同出現(xiàn)法律問題的機(jī)率也不低。
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包括貨物的合法性，客戶的誠信度等，同時信用風(fēng)險還與上述財務(wù)風(fēng)險、運營風(fēng)險、安全風(fēng)險 和法律風(fēng)險等聯(lián)系密切。在具體實施金融物流業(yè)務(wù)時，應(yīng)該結(jié)合上述的主要風(fēng)險問題進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險管理。
三、物流金融風(fēng)險的防范措施
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防范信用風(fēng)險是物流金融業(yè)務(wù)順利實施的保障，也是商業(yè)銀行和物流企業(yè)實現(xiàn)共贏的基礎(chǔ)。因此，商業(yè)銀行應(yīng)幫助物流企業(yè)找出各種信用風(fēng)險的規(guī)避方法或者思路乃是其當(dāng)務(wù)之急�？梢詮囊韵聨讉�方面入手：
1、過程管理
商業(yè)銀行要重視對物流企業(yè)所提供數(shù)據(jù)真實性的評估，派專門的部門和具有較強(qiáng)風(fēng)險意識、熟悉物流管理的人不定期抽查，同時要考慮到物流企業(yè)專業(yè)人員缺乏的現(xiàn)實，經(jīng)常給予金融、計算機(jī)知識方面的培訓(xùn)和指導(dǎo)。對于包庇制造企業(yè)作假數(shù)據(jù)的物流企業(yè)，銀行要實施嚴(yán)格的信貸質(zhì)量責(zé)任人制度和嚴(yán)厲的處罰條例，以約束物流企業(yè)的行為。
2、綜合評估
對于標(biāo)準(zhǔn)的量化因素要科學(xué)而合理地選取，商業(yè)銀行要考慮以可操作性為前提，適當(dāng)?shù)丶尤雽J款企業(yè)的評估指標(biāo)，比如貸款企業(yè)的經(jīng)營狀況、經(jīng)營規(guī)模、銀行信譽(yù)度等等。物流企業(yè)在對貸款企業(yè)進(jìn)行評估時，要堅持定性和定量指標(biāo)相結(jié)合的原則。
3、風(fēng)險分析
針對物流企業(yè)提供的原始的數(shù)據(jù)，要展開深入分析和統(tǒng)計，優(yōu)化升級，使系統(tǒng)盡量滿足信貸決策所需的各種要求，改善信貸審核的風(fēng)險程度。商業(yè)銀行可建立內(nèi)部評級模型、財務(wù)測算模型、風(fēng)險預(yù)警等信用風(fēng)險分析的定量模型，準(zhǔn)確而及時地防范和控制風(fēng)險。
4、信用建設(shè)
商業(yè)銀行應(yīng)要求物流企業(yè)加強(qiáng)信用的建立和整合，商業(yè)銀行要與物流企業(yè)、客戶建立良好的信用關(guān)系，物流金融的開展是建立在倉單的真實有效性和對倉庫監(jiān)管的信任之上。商業(yè)銀行必須加強(qiáng)對客戶的信用管理，通過建立客戶資信調(diào)查核實制度、客戶資信檔案制度、客戶信用動態(tài)分級制度、財務(wù)管理制度等一系列制度，對客戶進(jìn)行全方位信用管理。
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��？1、確定最低庫存下限
商業(yè)銀行所質(zhì)押的貨物可以流通，但須保證滿足庫存量按確定比例折扣后的價值加上信用保證金后不能小于銀行提供給銷售商的信用額度，當(dāng)最低庫存下限要下調(diào)時，銷售商應(yīng)事先有相應(yīng)數(shù)量的保證金存放于專戶內(nèi)或凍結(jié)相應(yīng)數(shù)量的貨幣資金，增加現(xiàn)金質(zhì)押，以補(bǔ)足額度缺口，或者提前歸還差額部分借款。在確保庫存貨物價值不低于最低庫存下限的情況下，銀行管理人員可以依據(jù)銷售商的出庫單辦理發(fā)貨，當(dāng)庫存貨物數(shù)量下降到最低庫存下限時，銀行管理人員停止發(fā)貨并及時通知銷售商。
2、加強(qiáng)倉單管理
倉單應(yīng)使用固定的格式，按指定方式印刷，同時要保證倉單的完整性、真實性和有效性。另外，銀行作為倉單的質(zhì)權(quán)人要監(jiān)督貨物入庫和倉單制作。為有效監(jiān)管質(zhì)押倉單下貨物的提取，應(yīng)要求倉儲公司在倉單上明示“本倉單項下貨物須經(jīng)質(zhì)權(quán)銀行背書并蓋章同意后方可支取”。必須保證倉儲公司對存人的貨物在任何時點最多只能出具一份倉單。為防止意外，保障貸款安全，倉單質(zhì)押項下的貨物要辦理保險，并以質(zhì)權(quán)銀行為第一受益人。
3、完善提貨管理
由于存在借款人正常經(jīng)營需要而提取倉單項下貨物情況，所以在倉單制作過程中，可以根據(jù)借款人實際經(jīng)營需要，將用于出質(zhì)的貨物分成若干份額，相應(yīng)制作對應(yīng)貨物的獨立倉單。當(dāng)借款人因正常經(jīng)營需要提前提取部分貨物時，銀行可以在借款人償還相應(yīng)金額的貸款后，解凍相對應(yīng)的一份或若干份倉單，借款人憑解凍的倉單和提貨通知單提取貨物。對于同一倉單項下的貨物在不同時間提取的情況，要依據(jù)貸款和銀行共同簽署的“專用倉單分提單”釋放，同時要登記明細(xì)臺賬，每釋放一筆，在相應(yīng)倉單下作銷賬記錄，直至銷售完成、貸款收回為止。
參考文獻(xiàn)：
[1]韋恒,熊健.物流學(xué)[M].北京:清華大學(xué)出版社, 2007.
淺談物流金融風(fēng)險分析論文
摘要:隨著我國物流及供應(yīng)鏈的發(fā)展，物流與資金流逐漸形成合流趨勢。越來越多的物流企業(yè)開始從事物流金融業(yè)務(wù)。但隨著物流業(yè)務(wù)的發(fā)展，各種風(fēng)險也應(yīng)運而生。本文應(yīng)用風(fēng)險評價指數(shù)矩陣分析法分析物流金融中存在的風(fēng)險，以及風(fēng)險對企業(yè)影響的程度。為從事物流金融業(yè)務(wù)的企業(yè)管理和規(guī)避風(fēng)險提供參考。
關(guān)鍵詞：金融物流 風(fēng)險分析 風(fēng)險評價指數(shù)矩陣
一、物流金融概念及現(xiàn)狀
1.1金融物流概念
金融物流（Finance Logistics）是指在面向物流業(yè)的運營過程，為應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品而發(fā)生的物流活動，通常指質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)。
1.2我國金融物流現(xiàn)狀
國內(nèi)物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展處于探索階段，但近年來發(fā)展速度很快。國內(nèi)大型物流倉儲企業(yè)因為具有天時、地利、人和的先決條件和較大規(guī)模、良好行業(yè)信譽(yù)和充足資本儲備，在物流金融業(yè)務(wù)拓展方面呈現(xiàn)出明顯的優(yōu)勢。
二、風(fēng)險及風(fēng)險分析
2.1風(fēng)險的概念
風(fēng)險大致有兩種定義：一種定義強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險表現(xiàn)為不確定性；而另一種定義則強(qiáng)調(diào)風(fēng)險表現(xiàn)為損失的不確定性。若風(fēng)險表現(xiàn)為不確定性，說明風(fēng)險產(chǎn)生的結(jié)果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利，屬于廣義風(fēng)險。金融風(fēng)險屬于此類。而風(fēng)險表現(xiàn)為損失的不確定性，說明風(fēng)險只能表現(xiàn)出損失，沒有從風(fēng)險中獲利的可能性，屬于狹義風(fēng)險。風(fēng)險和收益成正比，所以一般積極進(jìn)取的投資者偏向于高風(fēng)險是為了獲得更高的利潤，而穩(wěn)健型的投資者則著重于安全性的考慮。
2.2風(fēng)險分析的概念
風(fēng)險分析是找出行動方案的不確定性（主觀上無法控制）因素，分析其環(huán)境狀況和對方案的敏感程度；估計有關(guān)數(shù)據(jù)，包括行動方案的費用，在不同情況下得到的收益以及不確定性因素各種機(jī)遇的概率，計算各種風(fēng)險情況下的經(jīng)濟(jì)效果；作出正確判斷，等等。
進(jìn)行風(fēng)險分析時需要考慮的因素很多,而且多變,主要有：①技術(shù)經(jīng)濟(jì)分析中采用的數(shù)據(jù)來源和精確程度。②企業(yè)的類型及其穩(wěn)定性。如采礦企業(yè)因地質(zhì)條件的變化通常要承擔(dān)較大的風(fēng)險。③企業(yè)的廠房和設(shè)備的類型。如有些建筑物和設(shè)備有較明確的經(jīng)濟(jì)壽命和轉(zhuǎn)賣價值，有的經(jīng)濟(jì)壽命不明確，也無多大轉(zhuǎn)賣價值。這時對前一類企業(yè)投資的風(fēng)險就小于后一類企業(yè)。④分析階段的長短。如投資回收期的延長將會增大投資的風(fēng)險。
三、物流金融風(fēng)險
3.1環(huán)境風(fēng)險
隨著我國新政策的不斷出臺，對物流金融會產(chǎn)生不同的影響。但是近些年來我國的總體政策比較穩(wěn)定，對于物流以及物流金融的政策更傾向于鼓勵與支持，所以國內(nèi)環(huán)境風(fēng)險不大。但是，國際環(huán)境如貿(mào)易、匯率等也會對我國物流金融產(chǎn)生影響。相對而言，國外環(huán)境風(fēng)險較大。
3.2法律風(fēng)險
由于物流金融所涉及的主體很多，并且物權(quán)關(guān)系較為復(fù)雜，我國對于物流金融方面的法律規(guī)定還不甚完善。因此物流金融在操作過程中所面臨的風(fēng)險較大。在發(fā)生糾紛時，解決糾紛所需的成本也較大。在拓展國際業(yè)務(wù)時，不同的國家對金融業(yè)務(wù)又有不同的法律規(guī)定，所以面對的風(fēng)險會更大。
3.3市場風(fēng)險
物流金融的市場風(fēng)險主要源自于庫存質(zhì)押物的保值能力。隨著質(zhì)押物市場價格的變化、市場匯率的變化、質(zhì)押物物理化學(xué)性質(zhì)的變化，物流金融也會面對很大的風(fēng)險。因此，物流金融業(yè)務(wù)無比要慎重選擇質(zhì)押物。
3.4內(nèi)部管理風(fēng)險
內(nèi)部管理風(fēng)險在大多數(shù)企業(yè)中普遍存在。組織機(jī)構(gòu)設(shè)置是否合理、管理體制和監(jiān)督機(jī)制是否健全，工作人員素質(zhì)能否適應(yīng)物流金融業(yè)務(wù)的要求，管理層決策可能發(fā)生的錯誤、偏差等都會給物流金融帶來風(fēng)險。
3.5運營風(fēng)險
由于要深入客戶產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中提供多元化的服務(wù)，從事物流金融業(yè)務(wù)的企業(yè)相對地擴(kuò)大了運營范圍，也就增加了風(fēng)險。
3.6技術(shù)風(fēng)險
物流金融提供商因缺乏足夠的技術(shù)支持而引起的風(fēng)險需要企業(yè)在運行中及時發(fā)現(xiàn)、補(bǔ)充。
3.7安全風(fēng)險
質(zhì)押物在庫期間發(fā)生火災(zāi)、地震、盜竊、超額損耗等造成的損失需要物流金融起也負(fù)責(zé)。
3.8信用風(fēng)險
質(zhì)押物是否合法、手續(xù)是否齊全、合作方的誠信度都會對物流金融造成風(fēng)險。
四、風(fēng)險評價指數(shù)矩陣分析方法簡介
4.1方法描述
風(fēng)險評價指數(shù)（Risk Assenssment Code：RAC）是定性風(fēng)險估算常用的方法，它是將決定危險事件的風(fēng)險的兩種因素——危險嚴(yán)重性（S）和危險可能性（P）按其特點劃分為相對的等級，形成一種風(fēng)險評價矩陣，并賦以一定的加權(quán)值來定性的衡量風(fēng)險大小。
4.2主要思想
通過定性分析和定量分析綜合考慮風(fēng)險影響和風(fēng)險概率兩方面的因素，對風(fēng)險因素對項目的影響進(jìn)行評估。
五、利用風(fēng)評價指標(biāo)指數(shù)矩陣對物流金融進(jìn)行風(fēng)險分析
5.1嚴(yán)重度等級
根據(jù)風(fēng)險發(fā)生后的損害程度，將風(fēng)險發(fā)生的嚴(yán)重性定性地分為若干的等級。
采用RAC矩陣的方法來描述危險事件的風(fēng)險。在危險矩陣中行的內(nèi)容表示為意外事件發(fā)生時所產(chǎn)生結(jié)果的嚴(yán)重程度（S）；列的內(nèi)容表示意外事故發(fā)生的可能性，即意外事故發(fā)生頻率（P）。5×4矩陣,矩陣中元素為加權(quán)指數(shù)，也稱為風(fēng)險評價指數(shù)。風(fēng)險評價指數(shù)是結(jié)合危險事件的可能性和嚴(yán)重性確定的，通常將最高風(fēng)險指數(shù)定為1，相對應(yīng)的危害性事件是頻繁發(fā)生的并有災(zāi)難性后果的事件；最低風(fēng)險指數(shù)定為4，對應(yīng)于危害性事件幾乎不可能發(fā)生并且后果輕微的事件�？紤]危害程度分別對安全、健康和環(huán)境的影響，矩陣中事故的危險等級R其數(shù)值所對定的級別.
六、結(jié)論
根據(jù)以上分析，在物流金融中法律風(fēng)險和市場風(fēng)險的風(fēng)險值為1，因此這兩種風(fēng)險對物流金融業(yè)務(wù)的影響最大，在日常運作中應(yīng)當(dāng)多注意防范這些方面的風(fēng)險。環(huán)境風(fēng)險、內(nèi)部管理風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、安全風(fēng)險的風(fēng)險值為2，也會對物流金融產(chǎn)生危害。但是由于發(fā)生的概率不大或產(chǎn)生的影響不大，所以帶來的危害也不是特別大。而運營風(fēng)險和信用風(fēng)險的風(fēng)險值分別為3和4，所以這兩種風(fēng)險對物流金融所產(chǎn)生的影響最小。
物流金融風(fēng)險管理思考論文
物流金融業(yè)務(wù)在中國經(jīng)過多年的開展，取得了相當(dāng)大的發(fā)展，2011年以來，物流業(yè)與金融業(yè)的融合愈加深化，市場規(guī)模迅速擴(kuò)大，2012年已達(dá)到3萬億元的規(guī)模。傳統(tǒng)的物流金融風(fēng)險控制手段明顯捉襟見肘，于是眾多物流金融服務(wù)平臺相繼出現(xiàn)，并以此為契機(jī)在傳統(tǒng)風(fēng)險控制措施的基礎(chǔ)上，提出了新的風(fēng)險控制措施。
一、物流金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀及問題
傳統(tǒng)的物流金融風(fēng)險管理措施主要是加強(qiáng)融資企業(yè)的信用管理，慎重選擇質(zhì)押物，在合同中明確融資企業(yè)、銀行和物流企業(yè)之間的權(quán)利與義務(wù)等。以上防控措施一定程度上減少了風(fēng)險事件的發(fā)生，然而傳統(tǒng)風(fēng)險管控措施仍然有很大的局限性，以中鐵現(xiàn)代和南儲倉儲兩家公司為例，見表1。目前物流行業(yè)在物流金融風(fēng)險控制與管理方面其實正處于一個轉(zhuǎn)型階段，而通過上表可以看出，很多物流企業(yè)依然采取著以上述公司相同的傳統(tǒng)風(fēng)險管理方法，這樣的管理手段，存在著以下明顯缺陷：成本高昂，效率低下。面對規(guī)模越來越大的物流金融業(yè)務(wù)，每個物流企業(yè)僅憑一己之力去調(diào)查融資企業(yè)的信用狀況，核準(zhǔn)質(zhì)押物的質(zhì)量和價值，個性化定制質(zhì)押物的保管措施，以及明確每一筆業(yè)務(wù)法律上的權(quán)利與義務(wù)幾乎是不可能的。一方面來講這樣做成本極高，一個物流企業(yè)面對眾多融資企業(yè)和質(zhì)押物進(jìn)行調(diào)查會消耗物流企業(yè)大量人力物力財力。另一方面融資企業(yè)可能與多家物流公司合作，多個物流公司重復(fù)對一家融資企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，是對社會資源的浪費。加之物流企業(yè)在某些領(lǐng)域上的知識匱乏，會導(dǎo)致這樣的風(fēng)險管控效率地下。不能解決重復(fù)質(zhì)押問題。重復(fù)抵押，是指債務(wù)人以同一抵押物分別向數(shù)個債權(quán)人為抵押行為，致使該抵押物上有多個抵押權(quán)負(fù)擔(dān)的抵押形式。重復(fù)質(zhì)押問題主要是質(zhì)押信息方面的閉塞，與貸款信息可以體現(xiàn)在征信系統(tǒng)里不同，銀行間的質(zhì)押信息很難做到相互分享，全面收集難度很大。即使是已經(jīng)質(zhì)押過的質(zhì)押物，表面看來也很難有任何異常。此外，質(zhì)押物的權(quán)屬與登記問題也是造成重復(fù)質(zhì)押的重要原因。目前我國倉儲貨物的登記混亂，不同地區(qū)、不同部門之間的信息不能統(tǒng)一，進(jìn)一步增加了對質(zhì)押物監(jiān)管的難度。信息的及時性、安全性與可靠性無法保障。傳統(tǒng)物流金融監(jiān)管下的信息記錄往往是單方面的、靜態(tài)的，融資企業(yè)、銀行、第三方物流企業(yè)之間的信息不能及時共享，容易產(chǎn)生紕漏，導(dǎo)致信息的及時性、安全性與可靠性無法保障。
二、物聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)技術(shù)對物流金融風(fēng)險管理的影響
物流金融是指在面向物流業(yè)的運營過程，通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運動。物流金融產(chǎn)生主要是為了解決中小企業(yè)融資難的問題，目前常見的形式有倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、保兌倉、開證監(jiān)管。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，物流金融開始越來越依賴于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)極大地改變了物流金融風(fēng)險控制手段，一方面，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供的是全是實時動態(tài)的監(jiān)控手段，可以通過物聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建的信息平臺了解三方信息，減少信息不對稱與獲得信息的成本，讓銀行對融資企業(yè)實現(xiàn)更真實、具體的評估。另一方面，可以通過貨物標(biāo)簽以及出入庫信息登記等手段，實時了解質(zhì)押物情況，避免重復(fù)質(zhì)押、質(zhì)押物被調(diào)換等問題。并且，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為物流金融帶來了新的發(fā)展機(jī)遇，提供新的業(yè)務(wù)模式，替代以往較之落后的、存在風(fēng)險更大的業(yè)務(wù)模式。
三、基于物聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)的物流金融風(fēng)險防范措施
物流金融信息服務(wù)平臺采用了互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，形成了用戶三方的信息集散地。在物聯(lián)網(wǎng)下，通過信息服務(wù)平臺，各參與方可以共享信息，在一定程度上可以減少信息的不對稱，避免出現(xiàn)像青島港騙貸那樣的重復(fù)貸款問題。平臺中的用戶都采用會員制。即加入服務(wù)平臺的三方客戶都必須成為平臺會員，根據(jù)客戶資信狀況、經(jīng)營實力等情況進(jìn)行評級。每個會員都會進(jìn)行信息登記，其所有的交易信息、企業(yè)內(nèi)部運營狀況和信用等級等都會對平臺中的其他會員相對開放。除此之外，還有一些其他的相關(guān)會員制度，對會員進(jìn)行約束。建立健全登記公示查詢制度，經(jīng)常性地定期公布存貨擔(dān)保信息、擔(dān)保融資信息、數(shù)據(jù)信息預(yù)警等。即信息化的動態(tài)登記公示，對質(zhì)押物所在的位置，所處的狀態(tài)、所有權(quán)是否變動和質(zhì)押物價格波動等進(jìn)行記錄，并按客戶要求予以公示，以避免靜態(tài)登記公示無法及時反應(yīng)所產(chǎn)生的弊端。建立起統(tǒng)一的信用評級和失信人機(jī)制。平臺會員信用等級統(tǒng)一由平臺根據(jù)客戶自身的經(jīng)營情況、財務(wù)數(shù)據(jù)和平臺內(nèi)部交易記錄等評定，為平臺內(nèi)部開展物流金融業(yè)務(wù)提供統(tǒng)一的參考標(biāo)準(zhǔn)。失信人機(jī)制則是一種針對部分不誠信會員的懲罰機(jī)制，但凡有欺騙行為的會員，其信用等級都會遭到大幅降低，以致無法再輕易得到其他會員的信任或遭受平臺的經(jīng)濟(jì)懲罰。如銀行對其進(jìn)行貸款審核并對信用狀況較差的企業(yè)予以剝奪融資權(quán)、勒令糾正和平臺沒收會員上繳的保證金等。事中風(fēng)險管控：主要針對質(zhì)押物監(jiān)管風(fēng)險、操作和技術(shù)風(fēng)險，其措施如下。構(gòu)架物聯(lián)網(wǎng)的質(zhì)押品的動態(tài)信息的獲取系統(tǒng)。通過物聯(lián)網(wǎng)可以實現(xiàn)從原料市場到產(chǎn)品市場這一過程中質(zhì)押物品信息的讀取與采集。一方面,通過附著在貨物上的電子標(biāo)簽,可以實時監(jiān)測貨物數(shù)量和位置,通過無線傳感器可以實時監(jiān)測貨物所處環(huán)境狀況,充分保障質(zhì)押物保管質(zhì)量，一旦質(zhì)押品信息出現(xiàn)異常，即產(chǎn)生了相關(guān)的風(fēng)險隱患，會立即啟動預(yù)警系統(tǒng)。再者,利用物聯(lián)網(wǎng),實現(xiàn)對質(zhì)物所有權(quán)的嚴(yán)格確認(rèn),對質(zhì)押物的貨權(quán)進(jìn)行詳細(xì)的考察,不符合質(zhì)押物要求的商品,堅決不能接受。并且確保商品歸出質(zhì)人所有，避免出現(xiàn)貨權(quán)糾紛。建立智能倉庫、制定合適的存貨價格管理和標(biāo)準(zhǔn)倉庫認(rèn)證系統(tǒng)等，根據(jù)風(fēng)險評級模型進(jìn)行實時計算，預(yù)測風(fēng)險。如系統(tǒng)將根據(jù)采集到的質(zhì)物市場價格、質(zhì)物數(shù)量等信息計算質(zhì)押率,并將其與預(yù)設(shè)值進(jìn)行比較,若低于預(yù)設(shè)值則通知借款企業(yè)補(bǔ)貨或增加保證金。利用RFID自動采集、無線傳感器網(wǎng)絡(luò)和GPRS無線遠(yuǎn)程傳輸?shù)燃夹g(shù)，構(gòu)建實時信息傳播機(jī)制，實現(xiàn)質(zhì)押物變動信息與系統(tǒng)信息的實時一致,克服傳統(tǒng)倉儲管理中信息滯后的問題。在物聯(lián)網(wǎng)中，質(zhì)押物的動態(tài)信息的獲取一般過程為：在物品上貼上RFID標(biāo)簽，讀寫設(shè)備通過讀取RFID標(biāo)簽中的信息，尤其是ID信息，通過這個ID信息向物聯(lián)網(wǎng)名稱解析服務(wù)器請求以獲取該ID所對應(yīng)的進(jìn)一步詳細(xì)信息的統(tǒng)一資源標(biāo)志符（URI），讀寫設(shè)備通過這個統(tǒng)一資源標(biāo)志符進(jìn)行進(jìn)一步的信息獲取，實現(xiàn)信息的全面和透徹感知。事后風(fēng)險管控：主要針對法律風(fēng)險，主要如下：通過物聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)全過程管理，保留物流金融各個階段的交易記錄，以便銀行、物流企業(yè)和融資企業(yè)之間明確責(zé)任，減少法律糾紛。通過有公信力的平臺公示與登記，確貨物所有權(quán)，避免重復(fù)質(zhì)押帶來的法律風(fēng)險。積極參與物流金融業(yè)務(wù)國家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定，嚴(yán)格實行業(yè)務(wù)中一個國家標(biāo)準(zhǔn)即擔(dān)保存貨第三方管理規(guī)范，兩個行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)即動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)規(guī)范和動產(chǎn)監(jiān)管企業(yè)評估指標(biāo)。制定并完善平臺規(guī)章制度，并通過會員制度促使這些制度落實，彌補(bǔ)國家法律制度中關(guān)于物流金融監(jiān)管的缺失與不足。
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