銀團貸款業(yè)務指引

銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《銀團貸款業(yè)務指引》（修訂）的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕85號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司，中國銀行業(yè)協(xié)會：

修訂的《銀團貸款業(yè)務指引》已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第103次主席會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村中小金融機構(gòu)、外資銀行、非銀行金融機構(gòu)。

銀　監(jiān)　會

二○一一年八月一日

銀團貸款業(yè)務指引

第一章　總　　則

第一條　為促進和規(guī)范銀團貸款業(yè)務，分散授信風險，推動銀行同業(yè)合作，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條　本指引適用于在中國境內(nèi)依法設立并經(jīng)營貸款業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行）。

第三條　銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

第四條　銀行開辦銀團貸款業(yè)務，應當遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，符合國家信貸政策，堅持平等互利、公平協(xié)商、誠實履約、風險自擔的原則。

第五條　銀行業(yè)協(xié)會負責維護銀團貸款市場秩序，推進市場標準化建設，推動銀團貸款與交易系統(tǒng)平臺搭建，協(xié)調(diào)銀團貸款與交易中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團貸款信息，制定行業(yè)公約等行業(yè)自律工作。

第二章　銀團成員

第六條　參與銀團貸款的銀行均為銀團成員。銀團成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承擔份額享有銀團貸款項下相應的權(quán)利，履行相應的義務。

第七條　按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色，也可根據(jù)實際規(guī)模與需要在銀團內(nèi)部增設副牽頭行、聯(lián)合牽頭行等，并按照銀團貸款合同履行相應職責。

第八條　銀團貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

牽頭行主要履行以下職責：

（一）發(fā)起和籌組銀團貸款，分銷銀團貸款份額；

（二）對借款人進行貸前盡職調(diào)查，草擬銀團貸款信息備忘錄，并向潛

在的參加行推薦；

（三）代表銀團與借款人談判確定銀團貸款條件；

（四）代表銀團聘請相關(guān)中介機構(gòu)起草銀團貸款法律文本；

（五）組織銀團成員與借款人簽訂書面銀團貸款合同；

（六）銀團貸款合同確定的其他職責。

第九條　單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不得少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團成員的份額原則上不得低于50%。

第十條　按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。

第十一條　銀團代理行是指銀團貸款合同簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。

對擔保結(jié)構(gòu)比較復雜的銀團貸款，可以指定擔保代理行，由其負責落實銀團貸款的各項擔保及抵（質(zhì)）押物登記、管理等工作。

代理行經(jīng)銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。銀團代理行應當代表銀團利益，借款人的附屬機構(gòu)或關(guān)聯(lián)機構(gòu)不得擔任代理行。

第十二條　代理行應當依據(jù)銀團貸款合同的約定履行代理行職責。其主要職責包括：

（一）審查、督促借款人落實貸款條件，提供貸款或辦理其他授信業(yè)務；

（二）辦理銀團貸款的擔保抵押手續(xù)，負責抵（質(zhì)）押物的日常管理工作；

（三）制定賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專戶資金的變動情況進行逐筆登記；

（四）根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請，按照銀團貸款合同約定的承貸份額比例，通知銀團成員將款項劃到指定賬戶；

（五）劃收銀團貸款本息和代收相關(guān)費用，并按承貸比例和銀團貸款合同約定及時劃轉(zhuǎn)到銀團成員指定賬戶；

（六）根據(jù)銀團貸款合同，負責銀團貸款資金支付管理、貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團成員通報；

（七）密切關(guān)注借款人財務狀況，對貸款期間發(fā)生的企業(yè)并購、股權(quán)分紅、對外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務重組等影響借款人還款能力的重大事項，在借款人通知后按銀團貸款合同約定盡早通知各銀團成員；

（八）根據(jù)銀團貸款合同，在借款人出現(xiàn)違約事項時，及時組織銀團成員對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置；

（九）根據(jù)銀團貸款合同，負責組織召開銀團會議，協(xié)調(diào)銀團成員之間的關(guān)系；

（十）接受各銀團成員不定期的咨詢與核查，辦理銀團會議委托的其他事項等。

第十三條　代理行應當

勤勉盡責。因代理行行為導致銀團利益受損的，銀團成員有權(quán)根據(jù)銀團貸款合同約定的方式更換代理行，并要求代理行賠償相關(guān)損失。

第十四條　參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。參加行應當按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶，參加銀團會議，做好貸后管理，了解掌握借款人日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，及時向代理行通報借款人的異常情況。

第三章　銀團貸款的發(fā)起和籌組

第十五條　有下列情形之一的大額貸款，鼓勵采取銀團貸款方式：

（一）大型集團客戶、大型項目融資和大額流動資金融資；

（二）單一企業(yè)或單一項目融資總額超過貸款行資本凈額10%的；

（三）單一集團客戶授信總額超過貸款行資本凈額15%的；

（四）借款人以競爭性談判選擇銀行業(yè)金融機構(gòu)進行項目融資的。

各地銀行業(yè)協(xié)會可以根據(jù)以上原則，結(jié)合本地區(qū)實際情況，組織轄內(nèi)會員銀行共同確定銀團貸款額度的具體下限。

第十六條　銀團貸款由借款人或銀行發(fā)起。牽頭行應當與借款人談妥銀團貸款的初步條件，并獲得借款人簽署的銀團貸款委任書。

第十七條　牽頭行應當按照授信工作盡職的相關(guān)要求，對借款人或貸款項目進行貸前盡職調(diào)查，并在此基礎上與借款人進行前期談判，商談貸款的用途、額度、利率、期限、擔保形式、提款條件、還款方式和相關(guān)費用等，并據(jù)此編制銀團貸款信息備忘錄。

第十八條　銀團貸款信息備忘錄由牽頭行分發(fā)給潛在參加行，作為潛在參加行審貸和提出修改建議的重要依據(jù)。

銀團貸款信息備忘錄內(nèi)容主要包括：銀團貸款的基本條件、借款人的法律地位及概況、借款人的財務狀況、項目概況及市場分析、項目財務現(xiàn)金流量分析、擔保人和擔保物介紹、風險因素及避險措施、項目的準入審批手續(xù)及有資質(zhì)環(huán)保機構(gòu)出具的環(huán)境影響監(jiān)測評估文件等。

第十九條　牽頭行在編制銀團貸款信息備忘錄過程中，應如實向潛在參加行披露其知悉的借款人全部真實信息。牽頭行在向其他銀行發(fā)送銀團貸款信息備忘錄前，應要求借款人審閱該銀團貸款信息備忘錄，并由借款人簽署“對信息備忘錄所載內(nèi)容的真實性、完整性負責”的聲明。必要時，牽頭行也可以要求擔保人審閱銀團貸款信息備忘錄并簽署上述聲明。

第二十條　為提高銀團貸款信息備忘錄等銀團貸款資料的獨立性、公正性和真實性，牽頭行可以聘請外部中介機構(gòu)如會計師事務所、資產(chǎn)評估事務所、律師事務所及相關(guān)技術(shù)專家負責評審

編寫有關(guān)信息及資料、出具意見書。

第二十一條　牽頭行與借款人協(xié)商后，向潛在參加行發(fā)出銀團貸款邀請函，并隨附貸款條件清單、信息備忘錄、保密承諾函、貸款承諾函等文件。

第二十二條　收到銀團貸款邀請函的銀行應按照“信息共享、獨立審貸、自主決策、風險自擔”的原則，在全面掌握借款人相關(guān)信息的基礎上做出是否參加銀團貸款的決定。銀團貸款信息備忘錄信息不能滿足潛在參加行審批要求的，潛在參加行可要求牽頭行補充提供相關(guān)信息、提出工作建議或者直接進行調(diào)查。

第二十三條　牽頭行應根據(jù)潛在參加行實際反饋情況，合理確定各銀團成員的貸款份額。在超額認購或認購不足的情況下，牽頭行可按事先約定的條件或與借款人協(xié)商后重新確定各銀團成員的承貸份額。

第二十四條　在牽頭行有效委任期間，其他未獲委任的銀行不得與借款人就同一項目進行委任或開展融資談判。

第四章　銀團貸款合同

第二十五條　銀團貸款合同是銀團成員與借款人、擔保人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，經(jīng)過協(xié)商后共同簽訂，主要約定銀團成員與借款人、擔保人之間權(quán)利義務關(guān)系的法律文本。銀團貸款合同應當包括以下主要條款：

（一）當事人基本情況；

（二）定義及解釋；

（三）與貸款有關(guān)的約定，包括貸款金額與幣種、貸款期限、貸款利率、貸款用途、支付方式、還款方式及還款資金來源、貸款擔保組合、貸款展期條件、提前還款約定等；

（四）銀團各成員承諾的貸款額度及貸款劃撥的時間；

（五）提款先決條件；

（六）費用條款；

（七）稅務條款；

（八）財務約束條款；

（九）非財務承諾，包括資產(chǎn)處置限制、業(yè)務變更和信息披露等條款；

（十）違約事件及處理；

（十一）適用法律；

（十二）其他約定及附屬文件。

第二十六條　銀團成員之間權(quán)利義務關(guān)系可以在銀團貸款合同中約定，也可以另行簽訂《銀團內(nèi)部協(xié)議》（或稱為《銀團貸款銀行間協(xié)議》等）加以約定。銀團成員間權(quán)利義務關(guān)系主要包括：銀團成員內(nèi)部分工、權(quán)利與義務、銀團貸款額度的分配、銀團貸款額度的轉(zhuǎn)讓；銀團會議的議事規(guī)則；銀團成員的退出和銀團解散；違約行為及責任；解決爭議的方式；銀團成員認為有必要約定的其他事項。

第二十七條　銀團成員應嚴格按照銀團貸款合同的約定，及時足額劃付貸款款項，履行合同規(guī)定的職責和義務。

第二十八條　借款人應嚴格按照銀團貸款合同的約定，保證貸款用途，及時向代理行劃轉(zhuǎn)貸款本息，

如實向銀團成員提供有關(guān)情況。

第二十九條　銀行開展銀團貸款業(yè)務可以依據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會制定的銀團貸款合同示范文本，制定銀團貸款合同。

第五章　銀團貸款管理

第三十條　銀團貸款的日常管理工作主要由代理行負責。代理行應在銀團貸款存續(xù)期內(nèi)跟蹤了解項目的進展情況，及時發(fā)現(xiàn)銀團貸款可能出現(xiàn)的問題，并以書面形式盡快通報銀團成員。

第三十一條　銀團貸款存續(xù)期間，銀團會議由代理行負責定期召集，或者根據(jù)銀團貸款合同的約定由一定比例的銀團成員提議召開。銀團會議的主要職能是討論、協(xié)商銀團貸款管理中的重大事項。

第三十二條　銀團會議商議的重大事項主要包括：修改銀團貸款合同、調(diào)整貸款額度、變更擔保、變動利率、終止銀團貸款、通報企業(yè)并購和重大關(guān)聯(lián)交易、認定借款人違約事項、貸款重組和調(diào)整代理行等。

第三十三條　銀團貸款出現(xiàn)違約風險時，代理行應當根據(jù)銀團貸款合同的約定，負責及時召集銀團會議，并可成立銀團債權(quán)委員會，對貸款進行清收、保全、重組和處置。必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

第三十四條　銀團貸款存續(xù)期間，銀團成員原則上不得在銀團之外向同一項目提供有損銀團其他成員利益的貸款或其他授信。

第三十五條　銀團成員在辦理銀團貸款業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列行為，經(jīng)指正不改的，代理行應當根據(jù)銀團貸款合同的約定，負責召集銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人：

（一）所提供的有關(guān)文件被證實無效；

（二）未能履行和遵守貸款合同約定的義務；

（三）未能按貸款合同規(guī)定支付利息和本金；

（四）以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務；

（五）貸款合同約定的其他違約事項。

第三十六條　銀團成員在開展銀團貸款業(yè)務過程中有以下行為，經(jīng)銀團會議審核認定違約的，可以要求其承擔違約責任：

（一）銀團成員收到代理行按合同規(guī)定時間發(fā)出的通知后，未按合同約定時限足額劃付款項的；

（二）銀團成員擅自提前收回貸款或違約退出銀團的；

（三）不執(zhí)行銀團會議決議的；

（四）借款人歸還銀團貸款本息而代理行未如約及時劃付銀團成員的；

（五）其他違反銀團貸款合同、本業(yè)務指引以及法律法規(guī)的行為。

銀團成員之間的上述糾紛，不影響銀團與借款人所定貸款合同的執(zhí)行。

第三十七條　開辦銀團貸款業(yè)務的銀行應當定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關(guān)信息。內(nèi)容包括：銀團貸款一級市場的包銷量

及持有量、二級市場的轉(zhuǎn)讓量，銀團貸款的利率水平、費率水平、貸款期限、擔保條件、借款人信用評級等。

第三十八條　開辦銀團貸款業(yè)務的銀行應當依據(jù)本指引，結(jié)合自身經(jīng)營管理水平制定銀團貸款業(yè)務管理辦法，建立與銀團貸款業(yè)務風險相適應的管理機制，并指定相關(guān)部門和專人負責銀團貸款的日常管理工作。

第三十九條　銀行向大型集團客戶發(fā)放銀團貸款，應當注意防范集團客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易及關(guān)聯(lián)方之間相互擔保的風險。對集團客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁、互相擔保嚴重的，應當加強對其資信的審核，并嚴格控制貸款發(fā)放。

第六章　銀團貸款收費

第四十條　銀團貸款收費是指銀團成員接受借款人委托，為借款人提供銀團籌組、包銷安排、貸款承諾、銀團事務管理等服務而收取的相關(guān)中間業(yè)務費用，納入商業(yè)銀行中間業(yè)務收費管理。

銀團貸款收費應當按照“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價相符”的原則由銀團成員和借款人協(xié)商確定，并在銀團貸款合同或費用函中載明。

第四十一條　銀團貸款收費的具體項目可以包括安排費、承諾費、代理費等。銀團費用僅限為借款人提供相應服務的銀團成員享有。

安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付；承諾費一般按未用余額的一定比例每年根據(jù)銀團貸款合同約定的方式收�。淮�理費可以根據(jù)代理行的工作量按年支付。

第四十二條　銀團貸款的收費應當遵循“誰借款、誰付費”的原則，由借款人支付。

第四十三條　牽頭行不得向銀團成員提出任何不合理條件，不得以免予收費的手段，開展銀團貸款業(yè)務競爭，不得借籌組銀團貸款向銀團成員和借款人搭售其他金融產(chǎn)品或收取其他費用。

第七章　銀團貸款轉(zhuǎn)讓交易

第四十四條　銀團貸款轉(zhuǎn)讓交易是指銀團貸款項下的貸款人作為出讓方，將其持有的銀團貸款份額轉(zhuǎn)讓給作為受讓方的其他貸款人或第三方，并由受讓方向出讓方支付轉(zhuǎn)讓價款的交易。

銀團貸款轉(zhuǎn)讓交易不得違反貸款轉(zhuǎn)讓的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

第四十五條　轉(zhuǎn)讓交易的定價由交易雙方根據(jù)轉(zhuǎn)讓標的、市場等情況自行協(xié)商、自主定價。

第四十六條　轉(zhuǎn)讓交易的出讓方應當確保與轉(zhuǎn)讓標的相關(guān)的貸款合同及其他文件已由各方有效簽署，其對轉(zhuǎn)讓的份額擁有合法的處分權(quán)，且轉(zhuǎn)讓標的之上不存在包括債務人抵銷權(quán)在內(nèi)的任何可能造成轉(zhuǎn)讓標的價值減損的其他權(quán)利。

出讓方應當為轉(zhuǎn)讓交易之目的向受讓方充分披露信息，不得提供明知為虛假或具有誤導性的信息，不得隱瞞轉(zhuǎn)讓標的相關(guān)負面信息。

第四

十七條　轉(zhuǎn)讓交易的受讓方應當按照轉(zhuǎn)讓合同的約定，受讓轉(zhuǎn)讓標的并支付轉(zhuǎn)讓價款，不得將出讓方提供的相關(guān)信息用于任何非法目的，或違反保密義務使用該信息。

第四十八條　代理行應當按照銀團貸款合同的約定及時履行轉(zhuǎn)讓交易相關(guān)義務；其他銀團成員、擔保人等相關(guān)各方應當按照銀團貸款合同的約定履行相關(guān)義務，協(xié)助轉(zhuǎn)讓交易的順利進行。

第八章　附　　則

第四十九條　依法設立的非銀行金融機構(gòu)開辦銀團貸款業(yè)務適用本指引。

第五十條　本指引由銀監(jiān)會負責解釋。

第五十一條　本指引自公布之日起實施。2007年8月11日印發(fā)的《銀團貸款業(yè)務指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕68號）同時廢止。

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