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個人投資理財如何進行的安全、有效

時間:2023-05-01 06:30:29 資料 我要投稿
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個人投資理財如何進行的安全、有效

個人投資理財如何進行的安全、有效

單身期被提出最多的問題:怎么擺脫月光?收入不高的情況下怎么理財?諸如此類的問題,我們針對單身期“收入不多、支出不少”的財務特點,給出下面的個人理財方法:

個人理財方法之一:量入為出

工資到手,先存錢再花錢。先將固定需要的錢用活期、基金定投等方式存起來,剩下的再安排。在投資方面,可以挑選安全性高的互聯(lián)網P2C平臺,方便省時,“愛投資”就是不錯的選擇。

個人理財方法之二:做好消費預算

很多單身族是沒有預算概念的。一個月花的錢以工資為限甚至以信用卡額度為限。消費預算打個比方來說,本月收入5000,定投儲蓄掉1000。余下4000,怎么安排?衣食住行開銷大概是多少?人情往來是排?有了預算的概念,才會慢慢開始養(yǎng)成良好的個人理財方法。

個人理財方法之三:學會記賬

建議大家可以下載“愛投資”手機app,在“愛論壇”板塊里自己開一個記賬帖。當你增加每一筆開支的時候,記錄下來。你就會發(fā)現自己消費的預期和現實可能不太一樣,那么通過兩三個月的反復調整,最后就能實現不超預算的狀況。

個人理財方法之四:多接觸一些理財工具

個人理財方法的最佳手段一定是通過接觸才能形成的。盡早開始了解點基金保險不是壞事,還有市面上熱門的P2P、P2C理財也要多關注。這一點上,愛投資上有很多相關資訊。不過要提醒大家:切不要盲目跟風入市。

專業(yè)人士看下下面的文章:

一、個人資產分析

1、什么是個人資產分析:個人資產分析就是弄清楚自己(個人或家庭)的資產狀況,摸清楚自己到底有多少家產(即個人凈資產值是多少)?

個人凈資產=個人資產總值-個人負債總值

個人資產總值=流動性資產+投資性資產+使用性資產

個人負債總值=短期負債+長期負債

2、流動性資產:是指現金、活期儲蓄、短期票據等能及時流通使用、兌現的貨幣或票據。

3、投資性資產:是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據。

4、使用性資產:是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。

* 以保值、增值投資為目的的房產應屬于投資性資產。

* 以保值、增值投資為目的的收藏品也應屬于投資性資產。

5、短期負債:是指一年內應償還的債務。

6、長期負債:是指一年以上償還的債務。

7、個人資產負債率:

個人負債總值

個人資產負債率=----------*100%

個人資產

8、如何把握個人資產負債率:

A、根據自己的收入水平,個人的收入負債比有多大,當收入與負債比超過一定范圍時,應該引起注意,適當減少一些個人債務,以免造成一定的債務壓力。

B、根據債務的償還期限、償還能力,盡量將自己的債務長中短相結合,避免將還債期集中在一起,到時自己無能力償還。

C、根據債務的用途、收益,高風險投入的債務以少為好,有穩(wěn)定收益的可以多借些,沒有收益、是消費性借債以長期為好。

二、個人收支分析

1、什么是個人收支分析:個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。

2、個人收入:(指平時每月收入) 個人收入=月工資、獎金收入+長期儲蓄存款利息+個人投資性收入+其它收入

3、個人支出:(指平時每月開支)個人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等)+其它支出

4、個人收支損益: 個人收支損益=個人收入-個人支出

損益值>零:個人日常有一定的積累。

損益值=零:個人日常收入與支出平衡,日常無積累。

損益值<零:個人日常入不敷出,要動用原有的積蓄或借債。

5、個人收支損益平衡的控制:

A、增加收入的來源和渠道,即“開源”。

B、減少盲目消費和不合理消費,即“節(jié)流”。

三、理財目標分析

1、什么是個人理財目標:個人理財目標就是在一定期限內,給自己設定一個個人凈資產的增加值,即一定時期的個人理財目標,同時有計劃地安排資產種類,以便獲得有序的現金流。

2、個人理財目標的分類:

A、按時間長短:短期目標(1年左右)、中期目標(3-5年)、長期目標(5年以上)

B、按人生過程:

個人單身期目標:開始工作到結婚之前

家庭組成期目標:結婚到生育子女之前

家庭成長期目標:子女出生到子女上學之前

子女教育期目標:子女上學到子女就業(yè)之前

家庭成熟期目標:子女就業(yè)到子女結婚之前

退休前期目標:退休以前

退休以后目標:退休以后

3、個人理財目標的制定:

A、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女等)。

B、要符合自己人生各個階段的要求。

C、要長、中、短期目標相結合。

4、個人理財目標的內容:時間明確、數字具體

5、個人理財目標的修正:個人理財目標制定好后,不是就一成不變了的,而應根據實施的情況、具體的環(huán)境背景,適時地作相應的調整,以達到最切合自身實際的要求。

最好每隔一段時間(如一年),對自己原來所制定的理財目標進行一次修正。

6、如何具體制定個人理財目標:

根據每個人自身條件和不同的人生經歷,合理制定短、中、長期理財目標。

四、理財計劃分析

1、什么是個人理財計劃:個人理財計劃就是當個人理財目標制定好后,應根據目標制定相應的個人理財計劃和實施步驟。 個人理財計劃即是理財目標的細劃、理財投資步驟的落實。

2、個人理財計劃的制定:

為達到個人理財的目標,在理財計劃中,要明確各個理財投資步驟和投資工具。

A、在個人理財投資計劃中,可以是只有一個投資步驟、用一種投資工具:

理財投資開始>(就一種投資工具)>實現目標

B、也可以有幾個投資步驟、用幾種投資工具:

理財投資開始>(第1種工具)>(第2種工具)>(第3種工具)>(第4種工具)>實現目標

C、也可以同時有幾個投資步驟、用幾種投資工具: 理財投資開始>(第1種工具)>(第2種工具)>(第4種工具)>(第7種工具)>實現目標

(第3種工具)>(第5種工具)>(第8種工具)>實現目標

(第6種工具)>(第9種工具)>實現目標

只有準確地判斷投資理財環(huán)境,才有可能較好地使用投資理財工具,投資理財是一門綜合性較強的

實用科學。

3、個人理財計劃的實施:

對于每一個理財投資步驟都去認真地實施,不要輕易地終止或改變。 4、個人理財計劃的修改:

根據理財計劃實施情況、理財目標的實際性、自身條件、周圍環(huán)境的變化對個人理財計劃作相應的修正。

5、個人理財計劃的具體制定:

因根據每個人的理財目標和自己操作能力具體制定。

總之,單身期的個人理財方法,要做的很簡單:養(yǎng)成儲蓄習慣,多接觸理財工具。知易行難,年輕的我們要加踏實地從小錢開始。

資料查看:http://www.itouzi.com/licai/licaizhishi-guihua/713.html

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