超級獨(dú)角獸螞蟻金服頻傳上市 深度解剖螞蟻金服發(fā)展史

中商情報(bào)網(wǎng)訊：作為國內(nèi)超級的獨(dú)角獸公司——螞蟻金服，上市傳言不斷，最新傳言說，螞蟻金服將在港股及A股兩地上市，最快下半年掛牌，估值高達(dá)1500億美元(約1.2萬億港元)。而3月23日上午，由科技部火炬中心、中關(guān)村管委會、長城戰(zhàn)略咨詢、中關(guān)村銀行聯(lián)合主辦“2017中國獨(dú)角獸企業(yè)發(fā)展報(bào)告”的發(fā)布會上公布了2017年中國獨(dú)角獸企業(yè)榜單卻顯示，螞蟻金服的估值只有750億美元。那么，螞蟻金服的估值值1500億元嗎？一.螞蟻金服市場概況螞蟻金服是一家怎樣的公司呢？據(jù)了解，螞蟻金服企業(yè)全稱為浙江螞蟻小微服務(wù)集團(tuán)股份有限公司，法定代表人為彭蕾，注冊資本為150萬元。而據(jù)螞蟻金服透露，其支付業(yè)務(wù)服務(wù)涵蓋13種不同的消費(fèi)場景，包括網(wǎng)上購物，零售店，游戲，日常繳費(fèi)，餐飲，匯款，公益，信貸，金融服務(wù)，充值，校園服務(wù)，交通和醫(yī)療服務(wù)。據(jù)介紹，在根深蒂固的電商支付領(lǐng)域之外，有著2億用戶會使用支付寶的公共交通、社保和民政管理服務(wù)。統(tǒng)一社會信用代碼：913301067046373000企業(yè)名稱：浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)股份有限公司類型：其他股份有限公司(非上市)法定代表人：彭蕾注冊資本：1500000.000000萬人民幣成立日期：2000年10月19日營業(yè)期限自：2000年10月19日登記機(jī)關(guān)浙江省工商行政管理局經(jīng)營范圍:服務(wù)：第二類增值電信業(yè)務(wù)中的信息服務(wù)業(yè)務(wù)（限互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)）（具體詳見《中華人民共和國增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》）。服務(wù)：接受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融信息技術(shù)服務(wù)外包，金融業(yè)務(wù)流程外包，金融知識流程外包，投資管理，投資咨詢（以上項(xiàng)目除證券、期貨，未經(jīng)金融等監(jiān)管部門批準(zhǔn)，不得從事向公眾融資存款、融資擔(dān)保、代客理財(cái)?shù)冉鹑诜��?wù)），設(shè)計(jì)、制作、加工網(wǎng)絡(luò)信息產(chǎn)品并提供相應(yīng)的技術(shù)服務(wù)和咨詢，設(shè)計(jì)、制作、發(fā)布國內(nèi)廣告（除網(wǎng)絡(luò)廣告發(fā)布），承辦會展，翻譯。螞蟻金服發(fā)展歷程：螞蟻金服前身浙江阿里是于2000年成立的獨(dú)立于阿里集團(tuán)之外的純內(nèi)資企業(yè)。2011年，馬云在阿里集團(tuán)董事會不知情的情況下將支付寶所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給了浙江阿里。作為補(bǔ)償，支付寶向阿里集團(tuán)支付知識產(chǎn)權(quán)許可費(fèi)用和軟件技術(shù)服務(wù)費(fèi)用。2013年3月，支付寶的母公司—浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司，宣布將以其為主體籌建小微金融服務(wù)集團(tuán)，小微金融成為螞蟻金服的前身。2014年10月，螞蟻金服正式成立。2015年7月初，螞蟻金服對外宣布已完成A輪融資，市場估值超過450億美元。2015年7月8日，螞蟻金服旗下品牌支付寶9.0正式發(fā)布，新版支付寶增加了社交元素。2015年8月18日，螞蟻金服旗下智慧理財(cái)平臺——螞蟻聚寶正式上線。2016年3月，螞蟻金服發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行推出了其APP，為小微企業(yè)及部分個(gè)人用戶提供貸款、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬等金融服務(wù)。2016年4月26日，螞蟻金服宣布完成了45億美元的B輪融資，外界對螞蟻金服的估值達(dá)到600億美元。螞蟻金服宣布，將把農(nóng)村金融、國際業(yè)務(wù)、綠色金融作為未來的三大戰(zhàn)略重點(diǎn)。螞蟻金服股權(quán)結(jié)構(gòu)圖數(shù)據(jù)來源：中商產(chǎn)業(yè)研究院根據(jù)最新的工商資料，螞蟻金服目前的兩大股東為杭州君瀚股權(quán)投資企業(yè)（有限合伙）和杭州君澳股權(quán)投資合伙企業(yè)，持股比例分別為42.27%和34.14%，二者皆為阿里系高管實(shí)際控制的持股平臺；全國社�；�金持股4.66%，中投公司控制的置付（上海）投資中心（有限合伙）持股3.08%，中國人壽持股1.66%。二、螞蟻金服投融資情況國內(nèi)篇據(jù)悉，螞蟻金服正式成立于2014年10月，旗下有支付寶、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻聚寶、網(wǎng)商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用等子業(yè)務(wù)板塊。而螞蟻金服最近的一次融資是2018年2月1日的戰(zhàn)略投資，投資方阿里巴巴。以下是螞蟻金服歷年來融資情況：國外篇據(jù)了解，螞蟻金服第一個(gè)海外果實(shí)是印度的Paytm。2015年螞蟻金服兩次增資Paytm，占股達(dá)40%。截至目前印度Paytm的用戶數(shù)已增長至2.2億，這意味著Paytm超越PayPal，成為全球第三大電子錢包。除了印度，螞蟻金服還積極布局東南亞市場。螞蟻金服于2016年11月戰(zhàn)略投資泰國支付企業(yè)AscendMoney；2017年2月注資菲律賓數(shù)字金融公司Mynt。兩個(gè)月后，與印尼Emtek集團(tuán)成立一家合資移動(dòng)支付公司。在東亞市場上，螞蟻金服向韓國互聯(lián)網(wǎng)公司Kakao旗下的移動(dòng)金融公司KakaoPay注資2億美元；支付寶還與日本第二大便利連鎖店羅森合作，以便讓日本的1.3萬家羅森商店支持支付寶。支付寶現(xiàn)在也可以在日本的國際機(jī)場以及大型零售商，如Takashimaya百貨商店和BicCamera購物中心。美洲市場上，2017年5月，支付寶宣布了與FirstData的合作，讓美國的400萬個(gè)商戶銷售點(diǎn)（POS）支持支付寶，這樣的支持力度在當(dāng)?shù)谹pplePay等量齊觀。三、經(jīng)營模式眾所周知，螞蟻金服主要板塊分別是支付寶、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻聚寶、螞蟻金融云，螞蟻達(dá)客、網(wǎng)商銀行、芝麻信用和螞蟻花唄。各板塊業(yè)務(wù)分析1.支付寶支付寶最初作為淘寶網(wǎng)公司為了解決網(wǎng)絡(luò)交易安全所設(shè)的一個(gè)功能，該功能為首先使用的“第三方擔(dān)保交易模式”如今是亞洲最大的獨(dú)立第三方支付平臺，致力于為中國電子商務(wù)提供“簡單，安全，快速”的在線支付解決方案。利息收益：資金收付存在時(shí)間差，產(chǎn)生資金沉淀，支付寶獲得沉淀資金存款利息。傭金收益：支付寶像商家收取的收單費(fèi)用。廣告收益：支付寶為商家提供廣告位收取費(fèi)用。其他收益：增值服務(wù)收益，如代買機(jī)票、生活繳費(fèi)等。2.余額寶余額寶由第三方支付平臺支付寶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)。通過余額寶用戶不僅能夠得到較高的收益，還能隨消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出，用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)就可以直接購買基金等理財(cái)產(chǎn)品，獲得相對較高的收益，同時(shí)余額寶內(nèi)的資金還能隨時(shí)用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。投資收益：其中投資銀行存款（1月期、1-3月期、3月期以上定期存款）約占90%，保險(xiǎn)理財(cái)約占2%，投資債券約占7%，其他投資約占1%。3.招財(cái)寶招財(cái)寶平臺面向權(quán)威金融機(jī)構(gòu)開放，通過與金融機(jī)構(gòu)專業(yè)分工、融合創(chuàng)新，共同為中小投資者提供便捷安全的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)服務(wù)，同時(shí)，也為中小企業(yè)與個(gè)人提供高效低成本的互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)。4.螞蟻聚寶螞蟻聚寶集合了余額寶、招財(cái)寶、基金、股票等各類理財(cái)渠道。螞蟻聚寶誕生，同時(shí)支付寶下理財(cái)功能弱化，支付和理財(cái)功能更加明確、清晰，表明螞蟻金服正在支付和理財(cái)兩個(gè)方面逐漸部署防火墻。5.螞蟻花唄螞蟻花唄是螞蟻金服推出的一款消費(fèi)信貸產(chǎn)品，申請開通后，將獲得500-50000元不等的消費(fèi)額度。用戶在消費(fèi)時(shí)，可以預(yù)支螞蟻花唄的額度，享受“先消費(fèi)，后付款”的購物體驗(yàn)。6.芝麻信用“芝麻信用”通過分析大量的網(wǎng)絡(luò)交易及行為數(shù)據(jù)，可對用戶進(jìn)行信用評估，這些信用評估可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對用戶的還款意愿及還款能力做出結(jié)論，繼而為用戶提供快速授信及現(xiàn)金分期服務(wù)。7.網(wǎng)上銀行8.芝麻達(dá)客螞蟻達(dá)客是螞蟻金服旗下，致力于服務(wù)企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者的互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺。螞蟻達(dá)客利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，以股權(quán)為支點(diǎn)，撬動(dòng)企業(yè)的成長夢想。企業(yè)可通過螞蟻達(dá)客籌措資金，并獲得生產(chǎn)、渠道、經(jīng)營、品牌等環(huán)節(jié)的全方位支持。投資人可通過螞蟻達(dá)客尋找投資機(jī)會，基于對特定行業(yè)的了解，投資自己理解、認(rèn)可的企業(yè)，分享企業(yè)的成長。9.螞蟻金融云四、經(jīng)營情況以交易額計(jì)，去年第三季支付寶在移動(dòng)支付市場占53.7%，按年升3.3個(gè)百分點(diǎn)；騰訊旗下微信支付的市占率為39.4%。據(jù)了解，2017年全年，螞蟻金服以支付知識產(chǎn)權(quán)及技術(shù)服務(wù)費(fèi)名義，向阿里巴巴支付的利潤分成合計(jì)達(dá)到49.46億元；按照37.5%的分潤比例折算，2017年全年，螞蟻金服的稅前利潤達(dá)到131.89億元。另外，阿里曾公布，支付寶活躍用戶為5.2億，移動(dòng)支付比例約82%，但支付寶目前活躍用戶約4.5億，費(fèi)率低于0.6%，兩者的數(shù)字有所出入。金融理財(cái)產(chǎn)品方面，螞蟻小貸的累計(jì)貸款金額為6132億元(人民幣。下同)，歷年平均壞帳率約2%。包括余額寶的一站式理財(cái)平臺螞蟻財(cái)富是全球最大的在線理財(cái)平臺，資產(chǎn)管理金額達(dá)2.1萬億元，用戶平均資產(chǎn)管理規(guī)模約1萬元。而頻繁傳言上市的螞蟻金融，上市是遲早的事情，我們拭目以待。

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