《華爾街》讀后感

《華爾街》這本書是央視一部十多集同名紀錄片的解說詞，當時在播放這部紀錄片的時候我就很有興趣，但是可惜的是一直沒有完整地收看過。這次在項目上正好陳總有這本書我就借來好好讀了下。

總的來說這本書還算是比較科普的，對于整個金融以及華爾街的發(fā)展歷程的介紹清晰明了，但是對于其中的發(fā)展規(guī)律我感覺還是缺乏深刻的分析，這方面就不如另外一本記錄華爾街的書《偉大的博弈》，但是從整個敘事結構與手法來說還是比較適合中國人閱讀習慣的。

一、金融的起源

金融，這個當前風靡全世界的行業(yè)，它到底是基于怎么樣的一種歷史背景產(chǎn)生?說到底，金融產(chǎn)業(yè)根本性的作用有兩個：籌集資金與分擔風險。從在金融產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生的早期，與其聯(lián)系最為緊密的產(chǎn)業(yè)--海運產(chǎn)業(yè)的特點就可以非常明顯地得出這一結論。

在荷蘭還被稱為"海上馬車夫"的年代，阿姆斯特丹良好的天然海港讓荷蘭擁有了巨額的海洋貿(mào)易。然而隨著海洋貿(mào)易的不斷發(fā)展，很多參與者發(fā)現(xiàn)自己越來越難以為繼，因為基于當時的海運條件，完成一次海洋貿(mào)易短則幾個月長的甚至達到幾年的時間，造成了貿(mào)易商巨額的資金沉淀，而且在當時的造船條件下，貨船在海洋中真就像一葉扁舟，海洋貿(mào)易者承擔著巨大的貨物損失的風險。在這樣的歷史背景下，越來越多的人開始思考另外一種貿(mào)易形式："合伙制"，也就是大家集資進行海洋貿(mào)易，這樣一個方面降低了資金沉淀對于每一個商人的影響，在另外一個方面如果貨物在貿(mào)易中遭遇損失，風險也不至于讓一個人承擔。隨著貿(mào)易規(guī)模的不斷擴張，幾個人的"合伙制"也不能夠滿足海洋貿(mào)易中的資金與風險分擔需求了，這時候"股份制"的貿(mào)易形式出現(xiàn)了，公司股票的雛形就開始在阿姆斯特丹的酒館中開始被交易了，最早的資本市場就這樣逐步發(fā)展了起來。

金融，其實就是一種基于理性人假說之下的商業(yè)社會人類的自然行為，它是人類以"自利"為出發(fā)點的一種行為，因此從金融的起源開始，它其實就與人性息息相關，自利與貪婪其實在一定程度上就是金融產(chǎn)生的原因，這也就是為什么當代經(jīng)濟中金融市場周期性的劇烈波動乃至危機，因為金融就是人性，只要人類的劣根性還存在，金融市場中的風險就不可能被完全規(guī)避。

二、金融之于國家

探討金融之于國家的關系，一個最為典型的實例就是我們當前第一大經(jīng)濟體--美國。在美國200多年的國家歷史當中，以華爾街為代表的金融的力量幾乎與國家的命運一以貫之。

在美國獨立戰(zhàn)爭結束時，雖然美國最終獲得了戰(zhàn)爭的勝利，爭取到了獨立的地位，但是一個尷尬的事實擺在了當時的聯(lián)邦政府的面前：如何處理戰(zhàn)爭中遺留下來的5400萬美元的巨額外債以及如何處理當時在聯(lián)邦中流通的各種貨幣。

此時華盛頓政府的財政部長漢密爾頓實施了兩個措施，第一是發(fā)行新貨幣，逐步取代已經(jīng)嚴重貶值的大陸幣；第二就是發(fā)行聯(lián)邦債券。然而這兩個措施都面臨著一個重要的問題，就是當時的美國人對于聯(lián)邦政府的信任度相當有限，對于新政府的貨幣以及債券大多都還持觀望的態(tài)度。此時以漢密爾頓開設的銀行為首的美國金融界實施了一項動作，向群眾開始收購原來發(fā)行的貨幣，然后由金融機構與政府進行貨幣的兌換。在金融機構的幫助之下，聯(lián)邦政府的國債也得以順利發(fā)行，從而在建國之初就償還了三分之二的外債，大大減輕了新政府的負擔。這就是在美國歷史上有名的"旋轉門"計劃。

現(xiàn)在美國有一句話，南北戰(zhàn)爭時，南方不是輸給了北方的軍隊，而是輸給了北方發(fā)達的金融市場。這又從何說起?在南北戰(zhàn)爭僵持時期，北方政府感覺財力明顯不支，難以支撐戰(zhàn)爭龐大的費用，此時北方的金融市場設計出了一種全新的債券模式，繞過銀行，直接面向公眾發(fā)行，他在報紙上大做廣告，另外指示財政部只能發(fā)行50美元的小額債券，并且允許債券持有人分期付款，這種債券可以在5至20年間兌換，利息用黃金支付。(戰(zhàn)爭債券的發(fā)行模式)戰(zhàn)爭債券讓許多美國人發(fā)了一小筆戰(zhàn)爭財。19世紀60年代，美國只有一小部分人有銀行存款，只有不到1%的人持有股票，大部分家庭會把多余的現(xiàn)金藏在床墊底下。而當內(nèi)戰(zhàn)接近尾聲之時，有5%的民眾都購買了戰(zhàn)爭債券。

可以看出，在完善的市場經(jīng)濟與貨幣經(jīng)濟的條件之下，金融市場的發(fā)達對于一個國家的生存、競爭力都有著至關重要的作用。在金融市場在美國這樣的幾乎完全的資本主義體制下的國家中甚至起著調(diào)控中央財政收入的重要功能，美國的聯(lián)邦政府通過金融市場籌集資金的作用以自身未來一段時間的稅收收入作為標的發(fā)行的債券多次挽救自身于水火之中，金融市場逐步發(fā)育起了它跨越時空優(yōu)化資源配置的功能，對于一個國家、一個企業(yè)到一個普通人來說都是這樣，這也是金融市場當前對于中國市場經(jīng)濟起到的最為重要的作用之一。

三、金融之于實體經(jīng)濟

這個話題在和君咨詢"管理咨詢+投資銀行"的業(yè)務模式以及"產(chǎn)業(yè)為本、戰(zhàn)略為勢、創(chuàng)新為魂、金融為器"的十六字訣中已經(jīng)得到了深刻的體現(xiàn)。資本市場對于一個企業(yè)、一個產(chǎn)業(yè)競爭力的強弱都有著舉足輕重的作用。從美國第一次整合浪潮中美國鋼鐵業(yè)的整合以及美國鋼鐵公司的誕生、到微軟憑借著在納斯達克市場龐大的市值而在資本市場中長袖善舞、再到紅杉與思科相輔相成合力完成彼此的迅速壯大…一出出金融之于實體經(jīng)濟的傳奇還在我們的現(xiàn)實生活當中上演。

在中國當前整體產(chǎn)業(yè)格局劇烈動蕩的大環(huán)境下，多數(shù)產(chǎn)業(yè)還處在小散亂弱的落后狀態(tài)。一個國家的崛起必定意味著大產(chǎn)業(yè)的崛起，而大產(chǎn)業(yè)的崛起則必定意味著產(chǎn)業(yè)中大玩家的資本經(jīng)營戰(zhàn)略的崛起以及產(chǎn)業(yè)整合戰(zhàn)略的崛起，如此做大做強五個十個一百個大產(chǎn)業(yè)之后才是真正意義上的國家崛起！

而在中國目前的經(jīng)濟體制以及管控體制之下，在各個產(chǎn)業(yè)之中真正擁有這種做成大產(chǎn)業(yè)能力的企業(yè)都是在資金、經(jīng)營資源、能力都擁有良好平臺的各大共和國長子們，然而由于計劃經(jīng)濟時期對全國經(jīng)濟條條框框的約束，在我國的體制改革還在不斷深化的過程當中，此種戰(zhàn)略會遇到形形色色的阻力。

而對于行業(yè)中有資源有平臺的民營企業(yè)來說，實施此種戰(zhàn)略稍有不慎則會步德隆的后塵，因此他們紛紛選擇的跨國并購，憑借著中國資本市場中的高市值走出去并購擁有核心技術與能力的國外企業(yè)，努力打造出一條具有國際競爭力的核心價值鏈，尋求先國際后國內(nèi)的"曲線救國"的策略，這在我國體制改革還不夠深化，且我國金融市場被全世界看好的情況之下也不失為良好的選擇，憑借當前良好的金融市場反哺實體經(jīng)濟，最終打造成為中國產(chǎn)業(yè)！

MSN（中國大學網(wǎng)）

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